Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Гусаковой Д.В.,

при секретаре Бабине С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1762/2020 по исковому заявлению Торгашевой Нины Викторовны к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Торгашева Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни, взыскании денежных средств, мотивирую свои требования тем, что 19.06.2019 г. между истцом и ООО «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни по программе «Смартполис» НМПР70 №ХХХ на основании Правил страхования № № 0044.СЖ.03.00 в редакции от 22.03.2019 г. Истец перечислила ответчику страховую премию в размере ХХХ руб. в день заключения договора.

В последствии истец неоднократно обращалась к сотрудникам ООО «Сбербанк Страхование жизни»с просьбой расторгнуть логовор страхования и возвратить страховую премию, в чем ей было отказано.

12.02.2020 г. истец направила в адрес ответчика досудебную претензию о расторжении договора и возврате ей страховой премии, которая оставлена последним без ответа.

Истец просит суд:

- Расторгнуть Договор страхования жизни НМПР70 №ХХХ от 19.06.2019 г.

- Взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере рублей ХХХ руб., неустойку в размере 120 000 руб., компенсацию морального вреда в размере ХХ руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы по оплате юридических услуг в размере ХХХ руб.

Представитель истца по доверенности Пушкарева Д.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, пояснила, что истец хочет расторгнуть договор, так как на момент его заключения думала, что он является дополнением по вкладу, и кроме того, истцеу нуждается в денежных средствах.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк Страхование жизни» по доверенности Тарасова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика и поддержании позицию, изложенной в письменном отзыве на исковое заявление, в котором исковые требования не признала в виду отсутствия правовых оснований для расторжения договора по требованию истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 19.06.2019 г. между Торгашевой Н.В и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании письменного заявления и Правил страхования жизни № 0044.СЖ.03.00, утвержденных генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 22.03.2019 г.

Согласно ГК РФ, договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от дата №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании статьи 12 Закона о защите прав потребителей «если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Так судом установлено и подтверждается материалами дела, что

Согласование сторонами всех существенных условий договора страхования подтверждается подписанным Сторонами договором страхования и приложениями к нему, в которых истец подтверждает прочтение Страхового полиса, Правил страхования, Таблицы выкупных сумм, их получение и согласие с ними. Кроме того, информация о страховой услуге, которая, в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2301 «О защите прав потребителей», обязательна для предоставления потребителю, содержится в страховом полисе и приложенных к нему документах (Таблице выкупных сумм, Условиях и Инвестиционных декларациях), а также в подписанном Торгашевой Н.В. заявлении).

Страхователь, проставляя свою подпись в страховом полисе, подтверждает ознакомление н согласие с условиями страхования, изложенными в настоящем Страховом полисе (включая приложения) н Правилах Страхования.

В частности, Страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения Договора страхования; порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в т.ч. случаями, когда инвестиционный доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате.

Представленный суду страховой полис НМПР70 №ХХХ от 19.06.2019(договор страхования жизни) и заявление содержит информацию о страховщике (ООО «Сбербанк Страхование жизни») с указанием его реквизитов, страхователе (Торгашевой Н.В.) с указанием даты ее рождения, паспортных данных, почтового адреса, застрахованном лице (Торгашевой Н.В.), страховых рисках и страховых суммах (дожитие застрахованного лица до установленной даты, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица от несчастного случая), выгодоприобретателе (Торгашевой Н.В.), размере страховой премии и сроках ее уплаты (ХХХ руб. по договору от 19.06.2019 г.), сроке действия договора страхования.

Приложением № 1 к договору является Информация об условиях договора добровольного страхования, которой в таблице размеров выкупных сумм (п.2.5.5) определены гарантированные страховые суммы за каждый год (период) действия договоров страхования, в Инвестиционной декларации (раздел 4) определены объем и порядок инвестирования денежных средств страховщиком для исполнения обязательств по договору страхования, кредитные, инвестиционные, операционные и другие риски, которые в случае реализации могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования.

Таким образом, истец добровольно, осознанно и собственноручно подписала заявления о страховании жизни и сам полис, была ознакомлен с условиями договора страхования, что подтверждается личной подписью Дмитриевой Н.А. на заявлениях.

Представитель истца в ходе судебного заседания подтвердил, что истец самостоятельно подписывала договор страхования жизни, однако пояснил, что истец на момент заключения спорного договора, предполагала, что данный договор является дополнением к договору вклада, поэтому хочет его расторгнуть, кроме того, истец нуждается в денежных средствах. При этом достаточных доказательств в подтверждение доводов о том, что истцу не было предоставлено всей необходимой информации о предоставляемой услуге страхования жизни и введении ее в заблуждение относительно предмета подписываемых документов, стороной истца в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Кроме того, суд учитывает, что п.8.6 договора предусмотрен период Охлаждения - 14 календарных дней со дня заключения договора, в течении которого Страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию, то есть по договору страхования Торгашева Н.В. могла обратиться к Страховщику с заявлением о прекращении договора страхования НМПР70 №ХХХ в течении 14 дней с 19.06.2019 г. - момента заключения договора страхования.

Однако, истец не воспользовался своим правом, по которому могла обратиться к Страховщику с заявлением о прекращении договоров в течении значительного периода времени.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст. 450 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Действующее законодательство презюмирует, что, вступая в договорные отношения, участники гражданского оборота действуют разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Основываясь на приведенные выше нормы закона, учитывая установленные по делу обстоятелства, принимая во внимание, что истцом лично были подписаны заявление и договор, в которых было указано, что истец ознакомлен с правилами страхования, суд приходит к выводу об отсутсвии законных оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования жизни НМПР70 №ХХХ от 19.06.2019, о взыскания страховой премии и неустойки, в связи с чем, отклоняет их.

При этом указание представителя истца на то, что истец нуждается в денежных средствах, что также послужило причиной обращения истца о расторжении договора и возврате страховой премии, не может рассмотриваться судом как основание для расторжении договора страхования, поскольку действующим законодательством не предусмотрено такое основание к расторжению договора в судебном порядке по требованию одной из сторон как трудное финансовое положение стороны договора.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, оснований для взыскания морального вреда и штрафа также не имеется.

Требования о взыскание расходов на услуги представителя и оплату госпошлины являются производными от основных требований. Учитывая, что в удовлетворении основных требований судом отказано, требования в данной части также подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Торгашевой Нины Викторовны к ООО «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни, взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Гусакова Д.В.

Мотивированно решение изготовлено 13.07.2020 г.