Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 11.03.2020

Дорогомиловский районный суд адрес в составе: председательствующей судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Белкиной Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-765/2020 по иску Комарницкого В. В. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования жизни, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя свои требования тем, что 20 августа 2019 года между ним и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № ХХХ на сумму ХХХ рублей, под процентную ставку 14,9 % годовых.

При заключении кредитного договора ему была навязана услуга по подключению к программе страхования жизни и здоровья заемщика с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», плата за которую составила ХХХ рублей.

При заключении кредитного договора, сотрудниками банка было разъяснено, что заключения договора страхования жизни является обязательным условием при заключении кредитного договора, и расторжение договора страхования жизни возможно в любой момент.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии.

Истец Комарницкий В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие в суд не представил.

Согласно требованиям законодательства, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч. 1 ст. 35 ГПК РФ) и нести процессуальные обязанности.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил письменные возражения, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В  судебном  заседании  установлено,  что 20 августа 2019 года между истцом и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № ХХХна сумму ХХХ рублей, под процентную ставку 14,9 % годовых.

Истец укаывает на то обстоятельство, что при заключении кредитного договора ему была навязана услуга по подключению к программе страхования жизни и здоровья заемщика с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», плата за которую составила ХХХ рублей.

При заключении кредитного договора, сотрудниками банка было разъяснено, что заключения договора страхования жизни является обязательным условием при заключении кредитного договора, и расторжение договора страхования жизни возможно в любой момент.

Как усматривается из материалов дела между истцом (Заемщик) ПАО Сбербанк (Кредитор) заключен кредитный договор № ХХХот 20 августа 2019 г. на сумму ХХХ руб. под 14,9 годовых.

В настоящее время сумма кредита с процентами не возращена.

30 мая 2018 года между «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик и ПАО Сбербанк - Страхователь заключено «Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ- 5».

В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков на основании письменных обращений последних. В рамках данного соглашения Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк.

20 августа 2019 года Истец написал заявление на страхование, по которому подключился к программе добровольного страхования и внес плату за подключение к программе добровольного страхования жизни, компенсацию расходов Банка .

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление о страховании, был ознакомлен с условиями договора страхования, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена подключением к программе добровольного страхования.

Заключение договора добровольного страхования жизни является одним из способов обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность требовать возврата исполненного по сделке при отказе от самой сделки.

Ответчик, действуя в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья, и заключенного им со страховой организацией договора страхования, с письменного согласия заемщика - истца, застраховал у Страховщика его жизнь и здоровье, то есть заключил договор личного страхования в свою пользу, что не противоречит положениям ст. 934 ГК РФ.

При этом порядок и последствия досрочного прекращения договора страхования предусмотрены ст. 958 ГК РФ, установившей, что при досрочном отказе выгодоприобретателя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.1. Условий, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в этом пункте ничего не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования.

Условиями предусмотрено, несколько случаев, при которых плата за подключение к Программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица:

- заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней – Банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %;

- не заключен и не прошло 14 дней – Банк возвращает полную сумму;

- заключен и прошло 14 дней – Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Досрочное погашение кредита не может служить основанием для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ и, соответственно, для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. В данном случае, применяется п. 2 ст. 958 ГК РФ и последствия, предусмотренные абз. 2 п. 3 указанной статьи, при которой уплаченная премия не подлежит возврату.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В связи с чем требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Комарницкого В.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мосгорсуд в течение месяца с момента его изготовления через Дорогомиловский районный суд г. Москвы.

Судья: Гусакова Д. В.

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2020