Постановление о назначении административного наказания

Дело №5-1300/19

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

адрес дата

Судья Дорогомиловского районного суда адрес фио, рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (далее КоАП РФ) в отношении генерального директора ООО МФК «СМС Финанс» фио, зарегистрированного по адресу: адрес,

У С Т А Н О В И Л:

Генеральный директор микрофинансовой организации (Кредитор) ООО МФК «СМС Финанс» фио совершил действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ст. 14.57 КоАП РФ, при следующих обстоятельствах.

В ходе проверки в отношении ООО МФК «СМС Финанс» установлено, что между Обществом и фио, проживающим по адресу: адрес, дата заключен договор потребительского займа от дата № ... на сумму сумма сроком возврата через 21 день после получения. дата при заключении Обществом с фио вышеуказанного договора потребительского займа с данным заемщик дополнительно было заключено соглашение предусматривающие иную частоту взаимодействия с должником тем самым - злоупотребило своим правом, так как на момент заключения указанного выше соглашения фио не являлся должником, а также не имел перед Обществом по указанному выше договору просроченной задолженности.

Также материалами проверки установлено, что после дата фио прекратил обслуживание договора потребительского займа от дата № ... перечисляя денежные средства для оплаты срока продления договора, и начиная с дата у него образовалась перед Обществом просроченная задолженность. Таким образом на дату исполнения запроса, а именно, дата фио находится в стадии просроченной задолженности в связи с чем Общество осуществляло действия направленные на возврат просроченной задолженности.

Также установлено, что функции единоличного исполнительного органа Общества согласно выписки из единого государственного реестра юридических лиц, возложены с дата по настоящее время на генерального директора фио, который уполномочен осуществлять руководство Обществом без доверенности, а также обязан исполнять, свои должностные обязанности по занимаемой должности установленные и закрепленные в локальных нормативных правовых актах Общества заключенный с ним трудовой договор в должности генерального директора Общества и должностной инструкции генерального директора, содержащие в себе перечень возложенных на него должностных обязанностей и нормы трудового права в соответствии с действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

Таким образом, генеральный директор ООО МФК «СМС Финанс» фио осуществляющий свою трудовую деятельность в указанной должности, а также при этом являясь единоличным исполнительным органом Общества уполномоченным действовать и осуществлять свои должностные полномочия от имени Общества без доверенности, несет персональную ответственность за совершение со своей стороны, со стороны Общества и его сотрудников нарушений действующего законодательства Российской Федерации может быть привлечен к гражданско-правовой, дисциплинарной, материальной, административной или уголовной ответственности по основаниям и в порядке, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 13 статьи 7 Федерального закона от дата № 230-ФЗ, должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи, к порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 настоящего федерального закона, условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Принимая во внимание установленное понятие пунктом 1 частью 2 статьи 2 Федерального закона от дата № 230-ФЗ, для целей настоящего федерального закона используются следующие основные понятия: должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Вопрос характера правоотношений, складывающихся между МФО (кредитором) и заемщиком был предметом рассмотрения Верховного суда РФ от дата №305-АД17-19774, в котором указано, что «...при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности нарушаются права заемщика, как потребителя, который при приобретении финансовой услуги вправе рассчитывать на соблюдение кредитором или уполномоченным им лицами требований законодательства при возникновении просроченной задолженности».

В силу части 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая), не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав злоупотребление правом).

Так заключение такого Соглашения до наступления факта просрочки в исполнении обязательства и включение в условия договора займа соглашения о частоте взаимодействия с должником, противоречит установленным требованиям закона и правопорядка (Закон от дата № 230) и посягает на публичные интересы.

Из материалов проверки установлено, что генеральный директор ООО МФК «СМС Финанс» фио дата при заключении с фио договора потребительского займа от дата № ..., также заключил с ним соглашение предусматривающие частоту взаимодействия с должником, тем самым - злоупотребил своим правом, так как фио не имел на момент заключения вышеуказанного договора потребительского займа перед Обществом просроченной задолженности, а следовательно в статусе «Должник» не находился.

В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 7 Федеральный закон от дата № 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Так из представленной Обществом детализации телефонных переговоров и сделанной детальной расшифровке УФССП России по Москве представленных Обществом аудиозаписей установлено, что генеральный директор ООО МФК «СМС Финанс» фио дата, дата и дата не обеспечил со своей стороны организацию надлежащего исполнения, а также контроля за исполнение и действиями сотрудников Общества, в результате чего в нарушение вышеуказанной нормы ООО МФК «СМС Финанс» в лице своих сотрудников, осуществило в лице своих сотрудников непосредственное взаимодействие с фио с целью возврата просроченной задолженности путем совершения телефонных переговоров в которых должнику: дата и дата - не были сообщены сведения о фамилии имени и отчестве лиц осуществлявших непосредственное взаимодействие, а также дата и дата не были сообщены сведения о фамилии лиц осуществлявших непосредственное взаимодействие.

В соответствии с пунктом 4 часть 2 статьи 6 Федерального закона от дата № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Также, в распоряжении Отдела имеется заключение эксперта фио ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Минюсте РФ от дата по делу об административном правонарушении в отношении наименование организации, в котором, в частности содержится следующее определение психологического давления.

Психологическое давление является видом психологического воздействия. Психологическое воздействие — это воздействие на психическую сферу субъекта — сознание и бессознательное, мысли, чувства и психическое состояние, а также на его поступки, деятельность, выполненное с помощью психологических средств: речевых (вербальных), паравербальных, невербальных и др. Различают позитивное и негативное психологическое воздействие, психологическое давление относится к негативным формам психологического воздействия, поскольку в нем влияние на индивида оказывается помимо его воли. Психологическое воздействие (в том числе психологическое давление) по способам и направленности условно разделяют на три вида: а) принуждающее (прямо предписывающее что-либо совершить); б) внушающее (воздействие на индивида опосредовано, через неосознаваемую сферу психики, в том числе манипулятивно); в) побуждающее (стимулирующее к действиям без влияния на содержание этих действий). Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза — предупреждение»).

Также из представленной Обществом детализации телефонных переговоров и сделанной детальной расшифровке УФССП России по Москве представленных Обществом аудиозаписей установлено, что генеральный директор ООО МФК «СМС Финанс» фио дата и дата, не обеспечил со своей стороны организацию надлежащего исполнения, а также контроля за исполнение и действиями сотрудников Общества, в результате чего в нарушение вышеуказанной нормы ООО МФК «СМС Финанс» в лице своих сотрудников, осуществило взаимодействие с фио с целью возврата просроченной задолженности путем совершения телефонных переговоров содержание которых оказывало на должника психологическое давление, использованием следующих выражений: (** А ты мне что сделаешь? *** Знаете фио разницу между вами и мной, после этого разговора мне денег заплатят, а у вас проблемы начнутся. ** Серьезно?), (*** Друзья фио сказочки эти рассказывают? Вы взяли чужие деньги по договору, микрофинансовая компания наша работает с дата и таких как вы людей считают, что вам кто то, что то спишет видела не один десяток и не одну сотню, так вот фио, как правило, как правило в вашем случае выбрав такую позицию закончится одним и тем же это согласно 151 федеральному закону начисляется три суммы основного долга в вашем случае это сумма плюс пени далее долг продается в кол лекторское агентство. (далее кредитор и должник перебивают друг друга) . А далее фио приезжают из коллекторского агентства и родственники знакомые узнают о том что человек имеет долги, вся его жизнь к сожалению без влияния коллекторского агентства начинает рассыпаться, так как родственникам начинают звонить. ** Я сейчас должен испугаться? *** Родственники перестают общаться, с работы как правило увольняют, потому что в Москве должников ни кто держать не будет, а на других людях хотят зарабатывать деньги не имея долгов. Далее фио ситуация только одна только долговая яма в вашем случае в размере сумма я могу вам угрожать в рамках закона фио и это не будет угрозой а будет последнее. Я еще раз вам повторяю если вы в свои двадцать три года.)

Учитывая вышеизложенное в действиях генерального директора ООО МФК «СМС Финанс» фио имеются признаки состава административного правонарушения ответственность, за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Датой обнаружения административного правонарушения является дата - дата фактического выявления административного правонарушения выразившееся в нарушении установленных требований Федерального закона от дата № 230-ФЗ.

фио И.Н. извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, дело было рассмотрено в отсутствие лица, привлекаемого к административной ответственности.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор (предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат возникшей по договору потребительского кредита (займа) задолженности), действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) и не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до сумма прописью; на должностных лиц - от десяти тысяч до сумма прописью; на юридических лиц - от двадцати тысяч до сумма прописью.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Из указанных норм права следует, что ООО МФК «СМС Финанс», должность генерального директора которого занимает фио, является субъектом административного правонарушения, предусмотренного Федеральным законом № 230-ФЗ.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным от дата N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Факт совершения административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, выразившегося в нарушении вышеуказанных требований Федерального закона от дата № 230-ФЗ и вина генерального директора ООО МФК «СМС Финанс» в совершении данного правонарушения подтверждается письменными материалами дела: протоколом об административном правонарушении, в котором изложено существо правонарушения; заключением эксперта, обращением фио; запросами в Общество; ответом Общества с приложенными документами; выпиской из ЕГРЮЛ; расшифровкой телефонных переговоров сотрудников ООО МФК «СМС Финанс» и фио, иными материалами дела.

Таким образом, материалами дела установлено, что генеральный директор ООО МФК «СМС Финанс» фио своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, возникшей из кредитного договора, нарушил требования, установленные Федеральным законом от дата № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Изложенные выше письменные доказательства собраны уполномоченными на то должностными лицами УФССП, непосредственно выявившими нарушение должностным лицом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом, нарушений требований закона при составлении процессуальных документов не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в действиях генерального директора ООО МФК «СМС Финанс» фио имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, его виновность подтверждена совокупностью надлежащих, достаточных доказательств, достоверность которых не вызывает сомнений у суда.

При назначении наказания суд принимает во внимание обстоятельства совершенного правонарушения, характер и степень его общественной опасности, данные о должностном лице, в связи с чем полагает необходимым назначить ему наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.7, 29.9-29.11 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать должностное лицо – генерального директора ООО МФК «СМС Финанс» фио виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере сумма.

На основании ч. 1.1 ст. 29.10 КоАП РФ, штраф подлежит оплате на счет получателя платежа:

УФК по Москве (УФССП по Москве, л/с 047317 85710)

ИНН/КПП 7704270863/771001001

ОКТМО: 45382000

БИК: 044525000

Расчетный счет: 401 018 100 452 500 100 41

Банк: «ГУ Банка России по ЦФО»

КБК: 32211617000016017140

УИН 32277000190000176019.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья