Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2019 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Гусаковой Д.В.,

при секретаре Белкиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3499/2019 по исковому заявлению Петухова Олега Евгеньевича к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о признании прекратившим действия договора страхования по договору страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайи-Инго» на основании досрочного погашения кредитного договора б/н от 27.06.2019 г., о взыскании части страховой премии в размере ХХХ руб. ХХХ коп., компенсации морального вреда в размере ХХХ руб., взыскании расходов на юридические услуги в размере ХХХ руб., указав в обоснование исковых требований, что 27.06.2019 г. заключил с ООО «ЮниКредит Банк» кредитный договор б/н на сумму ХХХ руб. При заключении кредитного договора, истец заключил с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайи-Инго», который со слов сотрудника банка является обязательным условием для заключения кредитного договора. Истец произвел уплату ответчику страховой премии в размере ХХХ руб. 17.07.2019 г. истец досрочно исполнил свои обязательства по возврату кредита и 19.07.2019 г. обратился к ответчику с досудебным требованием о выплате неиспользованной части страховой премии, однако, денежные средства до настоящего времени не выплачены, отказ ответчика истец считает необоснованным, поскольку по условиям договора страхования, учитывая, что действие договоров страхования были прекращены досрочно, указанное обстоятельство предоставляет право страхователю на получение части страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования, действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

Истец Петухов О.Е. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца по доверенности Лантратова Е.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» по доверенности Салтанов С.Э. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, основываясь на письменных возражениях на иск

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителей сторон, изучив письменные материалы дела и представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с и , ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия. которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 27.06.2019 г. заключил с ООО «ЮниКредит Банк» кредитный договор б/н на сумму ХХХ руб. на срок до 17.06.2024 г.

25.06.2019 г. а между истцом и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайи-Инго» сроком действия с 27.06.2019 г. до 17.06.2024 г., по которому истец произвел уплату ответчику страховой премии в размере ХХХ руб. с помощью кредитных средств.

Договор страхования между сторонами заключен на основании Условий страхования по программе «Защита кредита» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», а также на положениях являющихся неотъемлемой частью Договора, в части описания существенных условий договора страхования.

Договор страхования заключен по рискам:

- смерть в результате несчастного случая или болезни (п.5.1.а. Условий страхования),

- инвалидность в результате несчастного случая или болезни (п.5.1.б. Условий страхования),

- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (п.5.1.в. Условий страхования).

Согласно 10.5.1. Условий страхования по программе «Защита кредита» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 17.12.2018 г., Страхователь – физическое лицо в дополнение к условиям о досрочном расторжении Договора, указанным в настоящих Полисных условиях, вправе досрочно отказаться от Договора в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня вступления Договора в силу, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договором может быть предусмотрен иной срок, но не менее 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения. Если в Договоре не указан иной срок, то по умолчанию он составляет 14 (Четырнадцать) календарных дней со дня вступления Договора в силу. В случае если Страхователь отказался от Договора в срок, указанный в п. 10.5.1 Полисных условий, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме (п.10.5.2. Условий).

В остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования возврат оплаченной страховой премии согласно Условий страхования по программе «Защита кредита» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 17.12.2018 г. не предусмотрен.

В силу ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования .

Согласно ч.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Подписав договор лично, истец согласился со всеми положениями договора страхования, Условиями страхования и подтвердил их получение, что подтверждается отметкой в самом договоре страхования.

17.07.2019 г. истец досрочно произвел оплату кредита в размере 1 364 000 руб., что подтверждается платежным документом и не оспаривается стороной ответчика.

19.07.2019 г. истец обратился к ответчику с досудебным требованием о выплате неиспользованной части страховой премии, указав, что обязательства по возврату суммы кредита им выполнены досрочно 17.07.2019, таким образом, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а если договор прекратился по обстоятельствам иным, чем страховой случай, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Претензия ответчиком удовлетворена не была.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Между тем, согласно вышеприведенным условиям заключенных между сторонами договоров страхования, в том числе содержащихся в их неотъемлемой части – Полисных условиях, возврат страховой премии в случаях прекращения действия договора страхования по инициативе страхователя в связи с досрочным погашением кредита не предусмотрен, выплата страхового возмещения по условиям договоров не обусловлена наличием долга по кредиту, договоры предусматривают выплату страхового возмещения в определенном размере при наступлении указанных в договорах событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, в связи с чем, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Отказывая в удовлетворении исковых требований истца о признании прекратившим действия договора страхования на основании досрочного погашения кредитного договора б/н от 27.06.2019 г. и взыскании части страховой премии, суд учитывает, что обстоятельства, на которые истец ссылается, в частности погашение кредита досрочно, не относятся к обстоятельствам, предусмотренным п. 11.3 Полисных условий во взаимосвязи с положением ст. 958 ГК РФ, влекущими прекращение действия договоров страхования, в свою очередь, при досрочном отказе от договоров страхования, учитывая, что обращение с соответствующем заявлением имело место по истечении 14 дней с момента заключения договоров страхования, страховая премия возврату не подлежала.

Таким образом, доводы стороны истца о наличии оснований для возврата страховой премии в связи с досрочным погашением кредита основаны на ошибочном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и произвольном толковании условий заключенных договоров, в связи с чем, требований истца суд отклоняет.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя, в ходе судебного разбирательства не установлено, то не имеется оснований для применений положений ст.ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», соответственно, исковые требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, а также штрафа удовлетворению не подлежат.

В связи с отказов в удовлетворении исковых требований, требования истца о взыскании расходов на юридические услуги на основании ст.98, ст.100 ГПК РФ подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Петухова Олега Евгеньевича к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2019 г.