Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Смородовой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1552/19 по иску Грошевой Татьяны Васильевны к АО «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ХХХ 2015 г. между АО «ВТБ Страхование жизни» и Грошевой Т.В. был заключен договор страхование жизни программа «Максимум» от 09 декабря 2015 г.

Период страхования 29 декабря 2015 по 28 декабря 2018г. Страховая премия по данному договору инвестирования ХХХ руб., которую истец уплачивает единовременно не позднее 15 декабря 2015г. 09 декабря 2015г. истец в полном объеме уплатил страховую премию. Коэффициент участия 36% по данному договору.

По истечению договора страхования истец должен был получить страховую сумму в размере ХХХ руб., однако 30 января 2019г. ответчик перевел на расчетный счет истца ХХХ руб. в выплате ХХХ руб. отказал без объяснения причин.

14 февраля 2019г. истцом была отправлена претензия ответчику, что в случае неуплаты процентов инвестирования в размере 36%, истец будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании основной суммы, неустойки, штрафа, морального вреда и услуг представителя.

Истец просит взыскать с ответчика проценты инвестирования по данному договору в размере 36%, то есть ХХХ руб., штраф по закону о защите прав потребителя, компенсацию морального вреда ХХХ руб., расходы на представителя ХХХ руб.

Представитель истца по доверенности Данелия Д.Ю. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск.

Настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно , Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным , законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. ( Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Приказом Министерства финансов РФ от дата №32н, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования.

В соответствии с нормами Закона РФ от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснениями в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от дата №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, в том числе из договоров страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей и компенсации морального вреда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ХХХ.2015 года между истцом и АО ВТБ «Страхование жизни» был заключён договор страхования - страховая программа «максимум» (мультивалютный). Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан, который стороны установили в п.5 договора № ХХХ.

Страховая сумма по договору составила: по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования» в размере ХХХ руб., по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» в размере ХХХ руб., по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» в размере ХХХ руб. Страховая премия составила ХХХ руб.

В п. 6 договора сторонами была определена стратегия инвестирования - коэффициент участия 36%, коэффициент защиты капитала (для страховой выплаты по риску «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования) в размере 100%, валюта инвестирования – доллар США.

Срок действия договора с 29.12.2015 года по 28.12.2018 года.

09.12.2015 года истцом была произведена оплата страховой премии по договору в размере ХХХ руб.

11.01.2019 года в связи с наступлением страхового риска «дожитие» ответчиком осуществлена выплата страховой суммы в размере ХХХ руб. по риску «дожитие», что не оспаривается представителем истца.

Однако, истец просит взыскать с ответчика также проценты согласно стратегии инвестирования по договору в размере 36%, а именно в сумме ХХХ руб.

Согласно дополнительным правилам страхования жизни с участием в прибыли № 3 (мультивалютный продукт) (далее Правила) ЗАО ВТБ Страхование жизни от 30.07.2015 года страховщик по итогам инвестиционной деятельности определяет дополнительный инвестиционный доход по договору страхования, выраженный в рублях РФ. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается дополнительно к страховым выплатам, связанным со страховыми случаями по рискам «Дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором» и «Смерть застрахованного лица по любой причине» (п. 12.1-12.1. Правил).

Согласно п. 12.5 Правил базовый актив является инвестиционным активом, доход по которому определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. Для каждого Базового актива однозначно задается способ определения цены покупки и продажи базового актива на каждый день.

Согласно п. 12.7 Правил изменение величины дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования осуществляется страховщиком на отдельном инвестиционном счете страхователя. Информация о величине инвестиционного счета предоставляется страхователю по запросу страхователя в письменном виде в течении 5 рабочих дней с момента получения запроса, а также отражается в личном кабинете.

В п. 12.8 Правил перечислены риски, которые могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования в размере ХХХруб., поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены итоги инвестиционной деятельности ответчика, тогда как в судебном заседании от 21.05.2019 года представителю ответчика по доверенности Ивашкевичу И.И. было представлено время для представления в суд итогов инвестиционной деятельности ответчика.

Таким образом, факт нарушения прав потребителя, выразившийся в неосуществлении ответчиком выплаты денежных средств по договору страхования является достаточным основанием для взыскания компенсации морального вреда.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает возможным с учетом требований разумности и справедливости взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации причиненного ему нарушением его прав потребителя морального вреда ХХХ., при этом суд принимает во внимание, что в результате действий ответчика каких-либо тяжких последствий не наступило, в связи с чем считает заявленный размер компенсации морального вреда ХХХ. завышенным.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя (истца) в размере 50% от суммы, присужденной в его пользу (ХХХ + ХХХ) : 2), что составляет = ХХХ.

Кроме того, истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в сумме ХХХ. (л.д.9), которые истец просит взыскать с ответчика.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает возможным исковые требования в этой части удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя в размере ХХХ., при этом суд учитывает объем выполненной работы.

Также в силу ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, должна быть взыскана с ответчика в доход государства в размере ХХХ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Грошевой Татьяны Васильевны к АО «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с АО «ВТБ Страхование жизни» в пользу Грошевой Татьяны Васильевны денежные средства в размере ХХХ руб., компенсацию морального вреда в размере ХХХ руб., штраф в размере ХХХ руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ХХХ руб.

Взыскать с АО «ВТБ Страхование жизни» в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере ХХХ руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 июня 2019 года.

Судья И.М.Александренко