Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд гор. Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Смородовой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2323/18 по иску АО «Альфа-Банк» к Анощенко Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Анощенко Дмитрия Александровича к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Анощенко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что ХХХ.2016 года стороны заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен № ХХХ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты №ХХХ от ХХХ.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ХХХ руб. ХХХ коп., проценты за пользование кредитом – 33,99 % годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере ХХХ руб.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время он принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Сумма задолженности Анощенко Д.А. перед АО «Альфа-Банк» составляет ХХХ руб. ХХХ коп. и состоит из: просроченного основного долга ХХХ руб. ХХХ коп.; начисленных процентов ХХХ руб. ХХХ коп.; штрафов и неустоек ХХХ руб. ХХХ коп., в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере ХХХ руб. ХХХ коп., а также уплаченную в доход государства пошлину в размере ХХХ руб. ХХХ коп.

Анощенко Д.А. исковые требования не признал, предъявил к АО «Альфа-Банк» встречные требования о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, по тем основаниям, что с него незаконно были списаны банковские комиссии, при этом соглашения с банком о дополнительных комиссий за выдачу кредитных средств заключено не было. По изложенным доводам Анощенко Д.А. в порядке уточнения исковых требования просит суд взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ХХХ руб. ХХХ коп., проценты за пользование ими в размере ХХХ руб. ХХХ коп.

Представитель истца Антонов А.Н. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, в удовлетворении встречных требованиях Анощенко Д.А. просил отказать, по основаниям изложенным в отзыве на встречное исковое заявление.

Ответчик Анощенко Д.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность имеется, поскольку он потерял работу и не смог выплачивать денежные средства, однако просил удовлетворить его встречные исковые требования, поскольку никаких дополнительных соглашений на списание банком комиссий за проведенные операции по карте не заключал, ранее о списании комиссий не знал. Просил удовлетворить встречные исковые требования, вычесть из суммы задолженности по кредитному договору сумму неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами. Также заявил ходатайство о снижении размера штрафа и неустойки.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, ХХХ.2016 года между Анощенко Д.А. и АО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о кредитовании № ХХХ на основании Анкеты-Заявления на получение Потребительского кредита (л.д.30-31), Предложения об индивидуальных условиях кредитования (л.д.27-29) и Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты (далее – Общие условия) (л.д.33-35), по условиям которого истец АО «Альфа-Банк» предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере ХХХ руб. ХХХ коп.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании и индивидуальными условиями кредитования, а также дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, сумма установленного кредитного лимита составила ХХХ рублей ХХХ копеек, проценты за пользование кредитом – 33,99 % годовых.

Сумма займа подлежит возврату путем внесения заемщиком минимальных платежей ежемесячно, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее ХХХ рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условий о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа 14 число каждого месяца.

Согласно п. 8.1 Общих условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В настоящее время ответчик, принятые на себя обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 14.03.2018 года за период с 04.09.2017 года по 04.12.2017 года составляет ХХХ руб. ХХХ коп., и состоит из: просроченного основного долга ХХХруб. ХХХ коп.; начисленных процентов ХХХ руб. ХХХ коп.; штрафов и неустоек ХХХ руб. ХХХ коп.

Ответчик не представил суду доказательств погашения указанной задолженности, сумму задолженности не оспаривал, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № ХХХ от ХХХ.2016 года подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным уменьшить подлежащую уплате неустойку, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, до суммы ХХХ руб. ХХХ коп.

Таким образом с Анощенко Д.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в сумме ХХХ руб. ХХХ коп. из которых: просроченный основной долг в размере ХХХ руб. ХХХ коп.; начисленные проценты в размере ХХХ руб. ХХХ коп.; штрафы и неустойка ХХХ руб. ХХХ коп.

Подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме ХХХ руб. ХХХ коп., поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых закон относит и государственную пошлину.

При рассмотрении доводов встречного иска Анощенко Д.А. к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, по тем основаниям, что с него незаконно были списаны банковские комиссии, при этом соглашения с банком списании дополнительных комиссий за выдачу кредитных средств заключено не было, суд не принимает их во внимание ввиду следующего.

Из текста заявления-анкеты АО «Альфа-Банк» следует, что Анощенко Д.А. со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты был предварительно ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, которые он с приложением получил (л.д.28). Условия договора соответствуют нормам действующего законодательства.

Пунктом 1.8.5.1.2 Тарифов АО "АЛЬФА-БАНК" было предусмотрено списание комиссии Банку за выдачу наличных денежных средств через банкомат или кассу в АО «Альфа-Банк» в размере 6,9%.

Согласно п. 1.8.5.2.2 за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты, с использованием карт с беспроцентным периодом кредитования 100 дней, через банкоматы банков-партнёров, клиент уплачивает комиссию в размере 6,9%.

Пунктом 1.8.5.4.2 предусмотрена комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета карты, с использованием карт с беспроцентным периодом кредитования 100 дней, через банкомат или пункт выдачи наличных схороненного банка, кроме банкоматов-партнеров, 6,9% от суммы операций, включающей комиссию стороннего банка, мин. 500 р.

Получение Анощенко Д.А. наличных денежных средств со счета с использованием кредитной карты - это самостоятельная расчетная операция, при осуществлении которой он реализовал право выбора предусмотренных договором расчетных операций по использованию предоставляемых банком кредитных денежных средств, в связи с чем спорные комиссии взимались с него банком по предусмотренным законом и договором основаниям.

Сторонами кредитный договор подписан без каких-либо условий, оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения было между сторонами достигнуто. Ответчику при заключении договора была предоставлена полная информация обо всех комиссиях, взимаемых в рамках заключенного кредитного соглашения, с указанными комиссиями ответчик был согласен.

Выдача наличных денежных средств со счета, в том числе в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Анощенко Д.А. имел возможность пользоваться картой, совершая банковские операции таким образом, чтобы плата за совершение данных операций не начислялась. Право выбора воспользоваться (не воспользоваться) услугой по выдаче наличных в банкоматах с использованием банковской карты принадлежит держателю карты, а не является обязательной услугой.

В силу изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Анощенко Д.А. о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Анощенко Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Анощенко Дмитрия Александровича в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № ХХХ от ХХХ.2016 года в размере ХХХ руб. 75 коп. - сумма основного долга, ХХХ руб. ХХХ коп. - сумма процентов, штрафы и неустойку в размере ХХХ руб. ХХХ коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. ХХХ коп., а всего ХХХ руб. ХХХ коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Альфа-Банк» к Анощенко Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Анощенко Дмитрия Александровича к АО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 ноября 2018 года.

Судья И.М.Александренко