Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2018 года город Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Головацкой А.А., при секретаре Белкиной Д.О., с участием представителя истца Горбенко С., представителя ответчика ООО «СК «Капитал-Лайф» Богданова И.А., представителя ответчика Банка «ТРАСТ» (ПАО) Ташевской Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-461/18 по иску Горнийчук Н. Г. к ООО «СК «Капитал-Лайф», Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ХХХ с учетом уточнений обратилась в суд с иском ООО «СК «Капитал-Лайф», Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении договора страхования № ХХХ от ХХХ года, взыскании денежных средств в размере ХХХ рублей ХХХ копеек, неустойки в размере ХХХ рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ХХХ рубля ХХХ копеек, компенсации морального вреда в размере ХХХ рублей. В обоснование иска указала, что ХХХ года между истцом и Банком «ТРАСТ» (ПАО) заключен договор срочного вклада № ХХХ на сумму ХХХ рублей. В тот же день истец заключила с ООО «СК «Капитал-Лайф» договор страхования № ХХХ по программе «Фактор роста», разработанной на условиях Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Выгодоприобретателем по договору является ее дочь. Направление инвестирования: фактор роста. Коэффициент участия: ХХХ%. Договор страхования заключен сроком на три года до ХХХ года. В момент заключения договора страхования сотрудник страховой компании уведомила истца, что ее выгода от вложения будет составлять ХХХ% годовых. При подписании договора истцу были выданы приходный кассовый ордер о перечислении ХХХ рублей, заявление о страховании жизни, договор страхования жизни и анкета физического лица. Программа страхования «Фактор роста» истцу выдана не была, с ее условиями истца не ознакомили. ХХХ года истец обратилась с требованием о расторжении договора страхования по тем основаниям, что ей не были должным образом предоставлены все документы и условия по данному виду страхования, возврате уплаченной суммы, указав реквизиты счета. Лишь ХХХ года Программа страхования «Фактор роста» была выдана истцу. Денежные средства в сумме ХХХ рублей ХХХ копеек выплачены истцу ХХХ года.

Определением суда от ХХХ года производство по делу в части исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ХХХ рубля ХХХ копеек прекращено в связи с отказом истца от иска.

В судебное заседание истец ХХХ не явилась, обеспечила явку представителя ХХХ., который уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Капитал-Лайф» ХХХ в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям отзыва на иск, пояснил, что согласно Договору страхования жизни № ХХХ от ХХХ года Программа «Фактор роста» в разделе ХХХ на листе ХХХ под записью «С условиями программы «Фактор роста» ознакомлен (-на) и согласен (-на)» стоит подпись ХХХ., на листе ХХХ под записью «С условиями программы «Фактор роста» ознакомлен (-на) и согласен (-на). Полис, выписку из Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности («Фактор роста» - Приложение 1) получил (-ла)» стоит подпись ХХХ. Таким образом истец была ознакомлена со всеми условиями Программы «Фактор роста».

Представитель ответчика Банка «ТРАСТ» (ПАО) ХХХ. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям возражений на иск и возражений на уточненный иск.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим , законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Положениями ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из , иных правовых актов, договора или не вытекает иное.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ХХХ года между истцом и Банком «ТРАСТ» (ПАО) заключен договор срочного вклада на сумму ХХХ рублей на срок ХХХ дней под ХХХ % годовых.

ХХХ года между истцом и ООО «СК «Капитал-Лайф» на основании Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности заключен договор страхования жизни № ХХХ Программа «Фактор роста» сроком на ХХХ года с установлением суммы страховой премии в размере ХХХ рублей, согласно которому выгодоприобретаталем по договору является ХХХ по рискам «Дожитие Застрахованного» и «Смерть Застрахованного», направление инвестирования: фактор роста, инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных в изменению стоимости инвестиционных фондов, коэффициент участия: ХХХ%.

Страховая премия по договору в размере ХХХ рублей уплачена истцом единовременно ХХХ года.

В соответствии с разделом ХХХ договора страхования, он может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика. Если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, уплаченная страхователем страхования премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (недействительным).

Согласно п. 11.2 Программы страхования «Фактор роста», являющейся неотъемлемой часть договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № ХХХ от ХХХ года, размер выкупной суммы в рублях для договоров сроком действия ХХХ года при оставшемся количестве полных лет до окончания срока страхования равном ХХХ годам составляет ХХХ% от уплаченной страховой премии по договору страхования.

ХХХ года истец обратилась в ООО «СК «Капитал-Лайф» с заявлением о расторжении Договора страхования, указав банковские реквизиты для перечисления выкупной суммы.

Поскольку договором страхования предусмотрен порядок расторжения договора посредством предъявления письменного заявления страхователя, суд признает договор страхования жизни № ХХХ Программа «Фактор роста» расторгнутым ХХХ года, в связи с чем оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется.

Согласно отзыву ООО «СК «Капитал-Лайф» сумма инвестиционного дохода, начисленного по вышеуказанному договору страхования, составляет ХХХ рублей ХХХ копеек. Данная сумма истцом в судебном заседании не оспаривалась.

Таким образом, учитывая положения п. 11.2 Программы страхования «Фактор роста», подлежала перечислению ответчиком ООО «СК «Капитал-Лайф» в пользу истца выкупная сумма в размере ХХХ рублей (ХХХ руб. х ХХХ%), а также сформированный инвестиционный доход в размере ХХХ рублей ХХХ копеек, а всего ХХХ рублей ХХХ копеек.

При этом суд отклоняет доводы истца о том, что возврату подлежала сумма страховой премии в полном объеме в размере ХХХ рублей как противоречащие положениям ст. 958 ГК РФ. Ссылку истца на положения ст.ст. 10,12 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд не может принять во внимание, поскольку, как следует из Договора страхования жизни, истец была ознакомлена и согласна с условиями программы «Фактор роста», что подтверждается ее подписью в договоре.

При таких обстоятельствах, суд отказывает истцу во взыскании задолженности по договору страхования в размере ХХХ рублей ХХХ копеек.

Согласно п. 13.2.5 Программы страхования «Фактор роста» выплата выкупной суммы производится в течение ХХХ дней после получения последнего из запрошенного документа, то есть в данном случае не позднее ХХХ года. Между тем, денежные средства в размере ХХХ рублей ХХХ копеек перечислены на счет истца ХХХ года, после обращения истца с настоящим иском в суд.

В силу Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с настоящего Закона.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца как потребителя на своевременный возврат денежных средств в соответствии со ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя о возврате денежных средств за период с ХХХ года по ХХ года, размер неустойки составляет ХХХ рубля ХХХ копеек (ХХХ руб. х ХХХ% х ХХХ дн.).

С учетом требований ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), с ООО «СК «Капитал-Лайф» в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ХХХ рублей ХХХ копеек.

Довод ответчика ООО «СК «Капитал-Лайф» о том, что истцом были представлены неверные банковские реквизиты, в связи с чем выплатить выкупную сумму не представлялось возможным, является неосновательным, поскольку ответчиком не представлено достаточных и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что при отсутствии таких реквизитов у него не имелось возможности исполнить свою обязанность надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, в том числе, путем перечисления выкупной суммы на депозитный счет нотариуса или на банковский счет до востребования.

Рассматривая требования истца к Банку «ТРАСТ» (ПАО), суд не находит оснований для их удовлетворения, при этом исходит из следующего.

ХХХ года между ООО «Открытие Страхование жизни» и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен Агентский договор № ХХХ, в соответствии с которым Банку поручалось совершать от имени и за счет Страховой компании предусмотренные договором действия, направленные на привлечение физических лиц для целей заключения со Страховой компанией договором инвестиционного и накопительного страхования жизни в порядке и на условиях, определенных договором.

Таким образом, Банк «ТРАСТ» (ПАО) не является стороной заключенного между истцом и ООО «СК «Капитал-Лайф» Договора страхования жизни № ХХХ от ХХХ года Программа «Фактор роста», обязательства банка, вытекающие из агентского договора, возникают у банка перед ООО «СК «Капитал-Лайф», следовательно, прав и обязанностей, возникающих в отношениях с ХХХ, не умаляют, на право истца расторгнуть договор страхования с возвращением выкупной суммы не влияют.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ХХХ к Банку «ТРАСТ» (ПАО).

Согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца как потребителя, суд считает возможным взыскать с ООО «СК «Капитал-Лайф» в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме ХХХ рублей.

Согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд считает возможным, применив положения «О защите прав потребителей», взыскать с ООО «СК «Капитал-Лайф» в пользу истца сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере ХХХ рубля ХХХ копеек ((ХХХ руб. + ХХХ руб.) /ХХХ).

Руководствуясь статьями 98, 100 ГПК РФ, учитывая сложность дела, требования разумности, суд взыскивает с ООО «СК «Капитал-Лайф» в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере ХХХ рублей, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ХХХ рублей ХХХ копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ХХХ к ООО «СК «Капитал-Лайф» удовлетворить частично.

Признать договор страхования № ХХХ от ХХХ года, заключенный между ХХХ и ООО «СК «Капитал-Лайф» расторгнутым.

Взыскать с ООО «СК «Капитал-Лайф» в пользу ХХХ неустойку в размере ХХХ рублей ХХХ копеек, компенсацию морального вреда в размере ХХХ рублей, штраф в размере ХХХ рубля ХХХ копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере ХХХ рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХ рублей ХХХ копеек, в остальной части иска отказать.

В иске ХХХ к Банку «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении договора, взыскании денежных средств, неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А.Головацкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 марта 2018 года.