Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2016 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Смородовой В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4269/16 по иску Мантейфель Галины Николаевны к АО «Кредит Европа Банк» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Мантейфель Г.Н. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя, просит признать расторгнутым с 11.02.2016 г. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № ХХХ от 23.06.2014, обязать ответчика закрыть банковский счет № ХХХ, взыскать с АО "Кредит Европа Банк" компенсацию морального вреда в размере ХХХ рублей, расходы на оплату юридических услуг по составлению искового заявления в сумме ХХХ рублей, и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок закрыть договор банковского счета. В обоснование требований истица указала, что между нею и ответчиком заключен кредитный договор № ХХХ от 23.06.2014, в рамках которого открыт банковский счет № ХХХ. Выдача вредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления туда кредитных денежных средств. Банковский счет открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Истец направила в адрес ответчика требование о расторжении договора банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 08.02.2016, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту. Истец указывает, что по ее мнению, законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, независимо от наличия кредитной задолженности, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств и, по существу, дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться. При закрытии банковского счета банк не лишен возможности получать денежные средства от заемщика наличными через кассу. Истица указывает, что поскольку необоснованным отказом от выполнения требований потребителя нарушены ее права как потребителя, она имеет право требовать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме ХХХ рублей. Также истица просит взыскать с ответчика расходы на оплату юридических услуг по составлению искового заявения в сумме ХХХ рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, о причинах неявки суд не уведомила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. Истец просила о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие ее представителя (л.д.7).

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая просьбу истца о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя истца, а также надлежащее извещение участвующих в деле лиц о времени и месте слушания дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд полагает требования истицы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Согласно Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (действовавшего на момент заключения договора), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:

путем списания с банковского счета клиента денежных средств - заемщика по его платежному поручению;

путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента-заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент-заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном ГК РФ);

путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

После внесения клиентом денежных средств в пользу банка любым из вышеперечисленных способов, суммы платежей должны быть зачислены на банковский счет клиента для оперативного корректного учета суммы платежа в соответствии с его назначением, и лишь затем денежные средства распределяются на внутрибанковские корреспондирующие счета, в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ N 385-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", для чего законодателем разработан план счетов.

Таким образом, в любом случае денежные средства, прежде всего, должны зачисляться на банковский счет заемщика, открытый на его имя в банке кредитора в рамках договора, по которому заемщик соответственно несет обязательства.

Учитывая, что истец дал согласие на открытие банковского счета необходимого для исполнения заключенного между сторонами кредитного договора, то к спорным правоотношениям применимы положения ГК РФ, а не ГК РФ, не предусматривающего в одностороннем порядке расторжения договора. Учитывая, что односторонний отказ от исполнения кредитного договора невозможен, оснований для удовлетворения требований о признании договора банковского счета расторгнутым, не имеется.

При этом суд учитывает, что текущий банковский счет, открытый истцу с целью зачисления поступающих от него средств, в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на нее не возлагает, и неблагоприятных последствий для истца не влечет. При этом истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, по основаниям ГК РФ надлежащим исполнением.

Требования истицы о взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме ХХХ рублей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины (в любой форме).

Поскольку в судебном заседании не установлено, что действиями ответчика были нарушены права истицы по заключенному ею договору, истица был своевременно информирована обо всех условиях кредитования, доказательств, подтверждающих причинение морального вреда и их последствий, суду не представлено, требование истицы о возмещении морального вреда удовлетворению не подлежит.

Поскольку оснований для удовлетворения требований истца судом не установлено, то не имеется оснований для взыскания с ответчика штрафа в размере 50% от присужденной суммы на основании ст. 13 Закона «О защите прав потребителя».

В силу ГПК РФ оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов в виде расходов на юридические (правовые) услуги по составлению искового заявления в сумме ХХХ рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении требований Мантейфель Галины Николаевны к АО «Кредит Европа Банк» о признании расторгнутым с 11.02.2016 г. договор банковского счета, открытого в рамках кредитного договора №ХХХ от 23.06.2014, обязании ответчика закрыть банковский счет № ХХХ, взыскании с АО "Кредит Европа Банк" компенсации морального вреда в размере ХХХ рублей, расходов на оплату юридических услуг по составлению искового заявления в сумме ХХХ рублей, и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок закрыть договор банковского счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Д.В. Гусакова

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2016 г.