Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 04 февраля 2016 года

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Гусаковой Д.В., при секретаре Романовской И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-524/16 по иску АО «Банк Финсервис» к Хамитовой А.Р. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд, с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем , что ХХХ года между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета с условием кредитования владельца счета неотъемлемыми частями которого являются: заявление на получение расчетной банковской карты; условия выдачи и использования расчетных банковских карт для физических лиц; тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт; программа по обслуживанию расчетных банковских карт. На основании заявления, в соответствии с разделами ХХХ условий, истец предоставил ответчику расчетную банковскую карту, открыл на его имя специальный карточный счет для проведения расчетов с использованием карты, установил Кредитный лимит в размере ХХХ рублей (ХХХ) и процентную ставку за пользование кредитом в размере ХХХ % годовых. Факт получения кредита подтверждается выпиской операций по специальному карточному счету ответчика, открытому истцом, и предназначенному для проведения расчетов с использованием карты. Ответчик, в соответствии с разделом ХХХ условий, тарифами и программой, принял на себя обязательство по надлежащему исполнению условий договора, в том числе по уплате ежемесячных минимальных платежей не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода , а в случае погашения ежемесячной минимальной суммы платежа в наличном порядке - не позднее, чем за ХХХ рабочих дня до окончания соответствующего платежного периода (п. 4.6 условий). Подлежащий уплате минимальный платеж включает в себя: не менее ХХХ% от суммы использованного кредитного лимита на конец предыдущего месяца; сумму процентов за пользование кредитным лимитом в предыдущем месяце; неустойку (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения. Однако, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им ответчиком надлежащим образом не исполнялись. В соответствии с п. ХХХ условий, тарифами и программой в случае нарушения ответчиком условий договора в отношении сроков погашения минимальной суммы платежа или суммы полного погашения, сумма просроченной задолженности переносится на соответствующие счета учета просроченной задолженности. На сумму просроченной задолженности банк начисляет проценты за пользование кредитом в размере ХХХ % процентов годовых. На оставшуюся часть задолженности если таковая имеется и не относится к просроченной, банк начисляет проценты по повышенной процентной ставке. При этом повышенная процентная ставка применяется с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик допустил нарушение сроков погашения, до последнего дня месяца, в котором произведено погашение просроченной задолженности. Банком в адрес ответчика было направлено требование об исполнении всех обязательств по договоpy в установленный срок, содержащее также уведомление о расторжении договора. Требование банка об исполнении обязательств по договору заемщиком не исполнено. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ХХХ составляет ХХХ рубля ХХХ копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ХХХ рубля ХХХ копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ХХХ рублей ХХХ копеек. В связи с приведением наименования ОАО «Банк Финсервис» в соответствие с Федеральным от ХХХ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» в настоящее время изменилось наименование Банка на Акционерное общество «Банк Финсервис».

Истец просит суд взыскать с ответчика ХХХ в пользу АО «Банк Финсервис» задолженность по договору банковского счета от ХХХ года в размере ХХХ (ХХХ) рубля ХХХ копейка, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ (ХХХ) рубль ХХХ копеек.

Представитель АО «Банк Финсервис» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ХХХ в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что не имела возможности выплачивать денежные средства, в связи с имеющимся у нее тяжелым заболеванием, просила снизить неустойку, начисленную банком. Кроме того, указала, что кредитный договор был заключен ХХХ ХХХ ХХХ года. Истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ХХХ июля ХХХ года, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ, в связи с чем, ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Суд находит возможным рассмотреть настоящее дело по существу, в отсутствие не явившегося лица, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.

Как следует из материалов дела, что ХХХ ХХХ ХХХ г. между ХХХ и ООО «Банк Финсервис» (в настоящее время АО «Банк Финсервис») был заключен договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета на основании заявления на предоставление банковской расчетной карты ООО «Банк Финсервис» с кредитным лимитом в размере ХХХ рублей под ХХХ% годовых , заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки на условиях договора.

В соответствии с разделом ХХХ условий выпуска и использования банковских расчетных карт держатель обязан погашать минимальную сумму платежа не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода; в наличном порядке минимальная сумма платежа должна быть внесена держателем в банкомат или кассу банка не позднее , чем за три рабочих дня до окончания соответствующего платежного периода.

Согласно п.4.3 условий выпуска и использовании банковских расчетных карт за пользование кредитом, предоставленным в рамках договора , клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму предоставленного кредита в валюте кредита по ставке, установленной тарифами и/или программами; базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня; сумма процентов рассчитывается за каждый день пользования кредитом; при начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, а в году - действительное число календарных дней.

В соответствии с разделом ХХХ условий, тарифам и программой стороны согласовали и установили обязанность ответчика по оплате повышенных процентов и неустойки из расчета ХХХ% годовых на просроченный основной долг и основные проценты.

ХХХ г. истцом было направлено требование ответчику о возврате кредита и процентов, однако до настоящего времени ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, кредит и проценты не погашает, на претензию истца не отвечает.

ХХХ не выполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов, по состоянию на ХХХ ХХХ ХХХ г. у ответчика образовалась задолженность в размере ХХХ рубля ХХХ копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ХХХ рубля ХХХ копейки ; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ХХХ рублей ХХХ копеек.

Согласно выписке по кредитному счету, а также расчету задолженности задолженность по договору от ХХХ г. составляет ХХХ рубля ХХХ копейка, из которых: ХХХ рубля ХХХ копейки – сумма основного долга, ХХХ рублей ХХХ копеек – проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке из банковского счета платежи по исполнению кредитных обязательств ответчиком не осуществлялись.

Ответчиком ХХХ также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.4.6 условий выпуска и использования банковских расчетных карт ООО «Банк Финсервис» для физических лиц , держатель обязан погашать Минимальную сумму платежа соответственно не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода; в наличном порядке минимальная сумма платежа должна быть внесена держателем в банкомат или кассу банка не позднее, чем за три рабочих дня до окончания соответствующего платежного периода.

Согласно разделу 1 указанных условий минимальная сумма платежа – сумма, подлежащая уплате держателем в течение платежного периода, исчисляемая, исходя из общей суммы всех начисленных банком на последний календарный день расчетного периода процентов за пользование кредитом, неустоек, минимальной суммы погашения, штрафов и любых иных платежей, срок которых наступил. Минимальная сумма погашения – минимальная сумма погашения задолженности по Кредиту, которая определяется тарифами, программами или соглашением сторон. Расчетный период – период начисления процентов за пользование кредитом; расчетным периодом является календарный месяц; первый расчетный период начинается с даты , следующей за датой предоставления кредита и заканчивается в последний день месяца предоставления кредита; каждый последующий расчетный период после первого и вплоть до последнего устанавливается с 1 и по последний календарный день каждого календарного месяца включительно; последний расчетный период устанавливается с даты, следующей за днем окончания предпоследнего расчетного периода по дату погашения задолженности по кредиту включительно. Платежный период – период, в течение которого держатель должен внести минимальную сумму платежа; платежным периодом является календарный месяц, следующий за расчетным периодом.

В соответствии с приведенными выше положениями, зная дату предоставления кредита и минимальную сумму погашения, можно со всей определенностью установить, когда ответчиком должен быть погашен основной долг по предоставленному кредиту. Именно с этого дня и следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил и права истца нарушены. Последующее начисление процентов и неустоек имеет место уже в период неисполнения основного обязательства.

Из представленных истцом документов следует, что для ответчика была установлена минимальная сумма погашения ХХХ% от суммы использованного Кредитного лимита на конец предыдущего месяца, но не менее ХХХ рублей. Последнее предоставление кредита по карте, выданной ответчику, имело место в ХХХ году. Последний перенос суммы ссудной задолженности на просрочку состоялся ХХХ июня ХХХ года, сумма определена ХХХ рублей и именно эта сумма является кредитным лимитом, установленным для ответчика, в связи с чем является суммой основного долга, которую просил взыскать истец по настоящему делу. Задолженность, указанная истцом по основному долгу в большем размере, а именно ХХХ рубля ХХХ копейки включает в себя комиссию за предоставление кредита в размере ХХХ рубля ХХХ копейки, которая неправомерно включена истцом в сумму основного долга. В дальнейшем ответчику только начислялись и переносились на просрочку проценты. Таким образом, исходя из срока исковой давности ХХХ года, он истек по предъявленным требованиям ХХХ г. Исковое заявление в суд по настоящему делу было направлено согласно почтовому штемпелю на конверте ХХХ г., то есть после истечения срока исковой давности.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд отказывает АО «Банк Финсервис» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Финсервис» к ХХХ о взыскании задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья: