Мотивированное решение

Дело № 02-6096/2024 | Головинский районный суд

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года адрес

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой О.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6096/2024 по иску фио к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, взыскании,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику ПАО Банк ВТБ, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета от 27.04.2023 в размере сумма, неустойки за период с 19.06.2024 по 28.10.2024 в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что между ПАО Банк ВТБ и фио заключены соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № 12MNTZ от 27.04.2023 и соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № 12MNUO от 27.04.2023. Однако ответчиком ненадлежащим образом исполнены обязательства, предусмотренные соглашениями, что послужило основанием для обращения в суд с названным иском.

В судебное заседание истец фио явился, просил удовлетворить заявленные требования по основаниям, приведённым в иске, с учетом уточнений.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил, об отложении слушания по делу не ходатайствовал. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие указанного лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг регулируются Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее - Закон о рынке ценных бумаг).

Согласно ч. 1 ст. 3 названного федерального закона брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В силу ч. 2 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями. При отсутствии в договоре о брокерском обслуживании и поручении клиента таких указаний брокер исполняет поручение с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для его исполнения, включая срок исполнения, цену сделки, расходы на совершение сделки и исполнение обязательств по ней, риск неисполнения или ненадлежащего исполнения сделки третьим лицом. Если в договоре о брокерском обслуживании указаны организаторы торговли или иностранные биржи, на организованных торгах которых брокер обязан исполнять поручения клиента, требования настоящего абзаца применяются с учетом правил указанных торгов.

Понятие финансового инструмента определено в пп. 23 п. 1 ст. 2 Закона о рынке ценных бумаг, согласно которому производный финансовый инструмент - это договор (за исключением договора репо, а также опционного договора, заключенного с физическим лицом в связи с исполнением им трудовых обязанностей на основании трудового договора или в связи с участием физического лица в органах управления хозяйственного общества), предусматривающий одну или несколько из следующих обязанностей:

обязанность сторон или стороны договора периодически или единовременно уплачивать денежные суммы, в том числе в случае предъявления требований другой стороной, в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, от наступления обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных в настоящем пункте показателей. При этом такой договор может также предусматривать обязанность сторон или стороны договора передать другой стороне ценные бумаги, товар или валюту либо обязанность заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом;

обязанность сторон или стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать ценные бумаги, валюту или товар либо заключить договор, являющийся производным финансовым инструментом;

обязанность одной стороны передать ценные бумаги, валюту или товар в собственность другой стороне не ранее третьего дня после дня заключения договора, обязанность другой стороны принять и оплатить указанное имущество и указание на то, что такой договор является производным финансовым инструментом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 27.04.2023 между ПАО Банк ВТБ и фио заключены соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № 12MNTZ и соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № 12MNUO.

Соглашения заключены посредством системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» с использованием в качестве средства подтверждения смс-кода в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания.

Подтверждение (подписание) заявлений на обслуживание на финансовых рынках, составленных по формам Приложений № № 16 и 1в к Регламенту в Системе ВТБ-Онлайн осуществляется клиентом в соответствии с Правилами, определенными договором дистанционного банковского обслуживания, с использованием в качестве средства подтверждения одноразового цифрового пароля.

Текст Правил размещен в открытом доступе для клиентов на сайте банка по адресу: https://www.vtb.ru/tarify/chastпim-licam, по указанной ссылке доступны для ознакомления тарифы, правила и условия по розничным продуктам банка для физических лиц.

Порядок взаимоотношений сторон, их права и обязанности определены регламентом оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) далее - Регламент).

Согласно пункту 30.1 Регламента (нумерация приведена в редакции Регламента, действовавшей на момент заключения соглашения и соглашения на ведение ИИС) если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением банка в отношении клиента, то банк взимает с клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные регламентом и действующими условиями. При этом банк взимает вознаграждение с клиента в соответствии с тарифами банка, действующими на момент фактического предоставления услуг. В рамках регламента предусматривается возможность предоставления клиенту индивидуальных ставок вознаграждения за услуги, предусмотренные настоящим регламентом. Предоставление индивидуальных ставок по усмотрению банка осуществляется по одному из следующих вариантов.

Согласно пункту 30.4 Регламента размер действующих тарифов банка на услуги, предусмотренные регламентом, зафиксирован в Приложении № 9 к Регламенту.

Согласно пункту 34.1 Регламента во всех случаях клиент самостоятельно несет полную ответственность за соблюдение действующего налогового законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 34.2 Регламента банк осуществляет функции налогового агента по операциям, предусмотренным Регламентом (за исключением операций купли-продажи иностранной валюты и сделок купли-продажи драгоценных металлов), в отношении следующих клиентов:

-юридические и физические лица, не признанные в порядке, предусмотренном налоговым законодательством Российской Федерации, резидентами Российской Федерации;

- физические лица, признанные в порядке, предусмотренном налоговым законодательством Российской Федерации, резидентами Российской Федерации.

Согласно пункту 34.3 Регламента все операции, связанные с исчислением, перечислением и иными действиями, связанными с налогообложением клиента, проводятся в соответствии с законодательством Российской Федерации. Особенности и порядок выполнения вышеуказанных действий, публикуются на интернет-сайте банка по адресу https://www.vtb.ru. Особенности налогообложения в рамках соглашения на ведение ИИС указаны в Приложении № 19 к Регламенту.

Согласно пункту 34.7 Регламента Банк, выполняя функции налогового агента в рамках соглашения, производит исчисление налоговой базы и налога в отношении доходов по ценным бумагам по следующим событиям: по окончании налогового периода; до истечения налогового периода при отзыве денежных средств, выводе ценных бумаг; при расторжении соглашения.

В соответствии с пунктом 34.9 Регламента клиент, являющийся физическим лицом, поручает банку по окончании каждого налогового периода осуществить возврат данному клиенту на его лицевой счет излишне удержанного банком как налоговым агентом налога на доходы физических лиц по итогам соответствующего налогового периода (при наличии такового). Стороны рассматривают поручение, содержащееся в настоящем пункта Регламента, как заявление клиента о возврате излишне удержанного налога на доходы физических лиц, поступившее в банк в последний рабочий день налогового периода, за который производится расчет налога.

При заключении соглашения и соглашения на ведение ИИС фио был установлен тарифный план «Мой Онлайн» (https://www.vtb.ru/personal/investicii/tarify/, подробнее в Приложении № 9 к Регламенту).

Комиссионное вознаграждение за проведение расчетов по сделкам подлежит взиманию согласно тарифам площадки или третьих лиц, участие которых необходимо для урегулирования сделки (за исключением расходов, возмещение которых Регламентом не предусмотрено (включенных в вознаграждение Банка)).

В рамках соглашения фио были приобретены следующие облигации банка: 1. ВТБ Б-1-318 (ISIN RU000A105ZN3, далее - ВТБ Б-1-318) в количестве 439 шт.; 2. ВТБ Б-1-319 (ISIN RU000A106DN8, далее- ВТБ Б-1-319) в количестве 798 шт.

За период владения облигациями ВТБ Б-1-318 фио был получен купонный доход в соответствии с условиями размещения по ставке 8,13 % годовых, общий размер которого составил сумма до удержания налога на доходы физических лиц.

фио были получены 11 купонных выплат из 12 по облигациям ВТБ Б-1-318, в соответствии с тем, сделка на покупку облигаций ВТБ-1-318 была заключена банком 28.04.2024 на основании поданной фио заявки от 27.04.2024, то есть после даты фиксации списка владельцев облигаций ВТБ Б-1-318 по первой купонной выплате (21.04.2023).

22.03.2024 облигации ВТБ Б-1-318 в количестве 439 шт. были погашены по цене 100% от номинальной стоимости и на лицевой (брокерский счет) были зачислены денежные средства от погашения в размере сумма

27.03.2024 фио посредством мобильного приложения было подано в банк распоряжение на вывод денежных средств с лицевого (брокерского) счета, открытого в рамках соглашения, на банковский счет 40817810******5658 в размере сумма (далее - Распоряжение 1).

Распоряжение 1 было исполнено банком 27.03.2024 и банком как налоговым агентом был удержан налог на доходы физических лиц в размере сумма

За период владения облигациями ВТБ Б-1-319 фио был получен купонный доход в соответствии с условиями размещения по ставке 8,17 % годовых, общий размер которого составил сумма до удержания налога на доходы физических-лиц.

фио были получены 11 купонных выплат из 12 по облигациям ВТБ Б-1-319, в соответствии с тем, сделки на покупку облигаций ВТБ-1-319 были заключены банком 19.07.2023 и 21.07.2023 на основании поданных фио заявок от 19.07.2023 и 21.07.2023, то есть после даты фиксации списка владельцев облигаций ВТБ Б-1-319 по первой купонной выплате (14.07.2023).

17.06.2024 облигации ВТБ Б-1-319 в количестве 198 шт. были погашены по цене 100% от номинальной стоимости и на лицевой (брокерский счет) были зачислены денежные средства от погашения в размере сумма

19.06.2024 фио посредством мобильного приложения было подано в банк распоряжение на вывод денежных средств с лицевого (брокерского) счета, открытого в рамках соглашения, на банковский счет 40817810*******5658 в размере 814 000 (далее - Распоряжение 2).

Распоряжение 2 было исполнено банком 19.06.2024 и банком как налоговым агентом был удержан налог на доходы физических лиц в размере сумма

В ответ на обращения фио от 26.06.2024, 05.08.2024, 07.08.2024, 23.08.2024, ПАО Банк ВТБ даны ответы, согласно которым банк, предоставляя услуги брокерского обслуживания, действует в рамках НК РФ и согласно ст. 226.1. НК РФ является налоговым агентом по операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. При этом каждый налоговый агент определяет налоговую базу налогоплательщика по всем видам доходов от операций, осуществленных налоговым агентом в интересах этого налогоплательщика в соответствии с указанными договорами, за вычетом соответствующих расходов.

Особенности определения налоговой базы по операциям с ценными бумагами предусмотрены статьей 214.1 НК РФ.

Согласно п. 7 ст. 214.1 НК РФ доходами по операциям с ценными бумагами признаются доходы от реализации (погашения) ценных бумаг, полученные в налоговом периоде.

Согласно п. 10 ст. 214.1 НК РФ расходами по операциям с ценными бумагами признаются документально подтвержденные и фактически осуществленные налогоплательщиком расходы, связанные с приобретением, реализацией, хранением и погашением ценных бумаг.

Абзацем 1 п. 12 ст. 214.1 НК РФ определено, что в целях данной статьи финансовый результат по операциям с ценными бумагами определяется как доходы от операций, указанных, в п. 7 ст. 214.1 НК РФ за вычетом соответствующих расходов, указанных в п. 10 ст. 214.1 НК РФ.

Операции, на основании которых сформирована налогооблагаемая база, отображена в сводном налоговом отчете, для получения которого необходимо осуществить заказ данного документа в мобильном приложении /веб-версии мобильного приложения.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то обстоятельство, что 19.07.2023 и 21.07.2023 он каких-либо форм не подписывал; с рисками, вытекающими из операций на финансовых рынка и необходимости вознаграждений брокеров, подоходном налоге ознакомлен не был, в противном случае договор не был бы заключен; договор предоставлен не был, был вручен только отчет по вкладу; договор по форме Приложений № № 1а, 1б к настоящему Регламенту фио не подписывал, письменного заявления на ИИС в банк не подавал, исчисление и удержание налога осуществлено банком до даты прекращения договора; фио заключал банковский договор, а не договор комплексного обслуживания; в нарушение условий договора доход фио по соглашениям составил 1,5 %, а не 8,17%, как следствие недополучил доход в размере сумма; при заключении договоров фио плохо себя чувствовал по причине перенесенного ковида и двух инфарктов, находился в больницах на лечении; перенес операции по установлению 4 СТЕН на сердце.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценив представленные истцом по делу доказательства, приходит к выводу о том, что ответчиком условия договора и соглашений, заключенных между сторонами, нарушены не были, как следствие, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Так, вопреки вышеприведенным доводам истца из заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ПАО ВТБ от 31.03.2022 следует, что 31.03.2022 фио обратился к ПАО Банк ВТБ с заявлением об открытии мастер счета, выдаче расчетной карты, предоставлении доступа к ВТБ-Онлайн и обеспечении возможности его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ, оформлении цифровой карты и банковского счета. Таким образом, 31.03.2022 между сторонами заключен договор дистанционного банковского обслуживания.

27.04.2023 посредством системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» с использованием в качестве средства подтверждения смс-кода в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, между ПАО Банк ВТБ и фио заключены соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № 12MNTZ и соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № 12MNUO. При заключении соглашения установлен тарифный план «Мой Онлайн».

Подписание заявлений на обслуживание на финансовых рынках, составленных по формам Приложений № № 16 и 1в к Регламенту в Системе ВТБ-Онлайн осуществлено клиентом фио в соответствии с Правилами, определенными договором дистанционного банковского обслуживания, с использованием в качестве средства подтверждения одноразового цифрового пароля.

Как следствие доводы истца о том, что договоры, приложения, правила к ним при заключении договоров ПАО Банк ВТБ ему не выдавались, заявления о заключении договоров по формам Приложений № № 16 и 1в им собственноручно не подписывались опровергается содержанием ответов ПАО Банк ВТБ на обращения фио (л.д. 22-30), из которых следует, что договоры между ПАО Банк ВТБ и фио, на которые он ссылается в обоснование заявленного иска, заключались посредством системы дистанционного банковского обслуживания, как следствие, правила и регламенты ПАО Банк ВТБ, размещены в открытом доступе для клиентов на сайте банка по адресу: https://www.vtb.ru/tarify/chastпim-licam.

Согласно пункту 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением банка в отношении клиента, то банк взимает с клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные регламентом и действующими условиями. При этом банк взимает вознаграждение с клиента в соответствии с тарифами банка, действующими на момент фактического предоставления услуг. В рамках регламента предусматривается возможность предоставления клиенту индивидуальных ставок вознаграждения за услуги, предусмотренные настоящим регламентом.

Таким образом, при заключении соглашений посредством системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» с использованием в качестве средства подтверждения смс-кода в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, фио был ознакомлен с их условиями, а также соответствующими Правилами и Регламентами, как следствие ответчиком была надлежащим образом истцу была предоставлена информация о финансовых продуктах.

Довод о том, что в соответствии с расчетом истца задолженность по соглашениям между сторонами составляет сумма, опровергается приведёнными стороной ответчика обстоятельствами и расчетами, согласно которым за период владения облигациями ВТБ Б-1-318 фио был получен купонный доход в соответствии с условиями размещения по ставке 8,13 % годовых, общий размер которого составил сумма до удержания налога на доходы физических лиц.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводы о том, что обязательства перед истцом по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № 12MNTZ от 27.04.2023 и соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № 12MNUO от 27.04.2023 ответчиком исполнены надлежащим образом, как следствие, основания для удовлетворения заявленных требований ответствуют.

Разрешая производные от основных исковые требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении таковых, ввиду отсутствия основания для удовлетворения основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь - ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, взыскании - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья О.М. Иванова

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 28.12.2024

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск