Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2024 года адрес

77RS0005-02-2024-011222-17

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5212/2024 по исковому заявлению фио к ООО СК Ренессанс Жизнь о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к ООО СК Ренессанс Жизнь о расторжении договора страхования, указывая в исковом заявлении, что 19.02.2022 года между фио и ООО СК Ренессанс Жизнь заключен договор страхования № 5520494718 по программе «Гарантированный доход». Согласно п. 4 договора страховой взнос составляет сумма фио были уплачены денежные средства в размере сумма, что превышает размер страхового взноса. Поскольку фио решила досрочно расторгнуть договор страхования, то обратилась в ООО СК Ренессанс Жизнь с заявлением о выплате выкупной суммы от страхового взноса в полном объеме и возврате излишне выплаченной суммы в размере сумма, однако требование фио не было выполнено ответчиком ООО СК Ренессанс Жизнь. Тем самым ответчик ООО СК Ренессанс Жизнь нарушил права и интересы истца фио и причинил своими действиями моральные страдания. По указанным основаниям истец фио просит суд взыскать с ответчика ООО СК Ренессанс Жизнь денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца за отсутствие добровольного удовлетворения требований потребителя.

Истец фио, представитель истца по доверенности Совин Е.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности от ООО СК Ренессанс Жизнь фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении по доводам представленных в материалы дела возражений, которые мотивировала тем, что договор страхования № 5520494718 от 19.02.2022 года, заключенный с фио, расторгнут 20.02.2024 года ООО СК Ренессанс Жизнь в связи с неоплатой фио очередного страхового взноса, кроме того, срок исковой давности истцом пропущен.

Принимая во внимание, что судом приняты меры для извещения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Как установлено п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу требований п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого, в соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, определяются по усмотрению сторон.

Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму; возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор; право выбрать способ обеспечения исполнения договора.

Отношения, возникающие из договора страхования с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу положений п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ.

Как судом установлено и следует из материалов дела, 19.02.2022 года между фио и ООО СК Ренессанс Жизнь заключен договор страхования № 5520494718 по программе «Гарантированный доход» (л.д. 54-58).

Начиная с 20.02.2024 года договор страхования № 5520494718 прекратил свое действие в связи с неоплатой фио очередного страхового взноса в силу п. 11.1.4 Правил страхования от 22.01.2021 года, что подтверждается актом ООО СК Ренессанс Жизнь о досрочном прекращении договора страхования от 29.02.2024 года (л.д.47). По результатам действия договора страхования от 19.02.2022 года № 552049471 объем страховой выплаты, выкупной суммы на момент расторжения договора страхования равен нулю.

По истечении срока действия указанного договора истец фио обратилась к ответчику ООО СК Ренессанс Жизнь с требованием о расторжении договора, о выплате выкупной суммы от страхового взноса в полном объеме и возврате излишне выплаченной суммы в размере сумма Данное обстоятельство бесспорно подтверждается копией претензии фио, без указания даты и подписи заявителя, с указанием регистрационного номера получателем ООО СК Ренессанс Жизнь от 30.07.2024 года № 60050-24-рж, и не оспорено истцом фио (л.д. 49-52).

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Положениями п. 11.2.2. Правил страхования накопительного страхования жизни (вариант 2), утвержденных приказом ООО СК Ренессанс Жизнь №210122-01од от 22.01.2021 года (л.д. 68-91), предусмотрена возможность страхователя расторгнуть договор страхования досрочно. В силу п. 11.5. Правил страхования в случае досрочного расторжения договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма. Выкупная сумма рассчитывается согласно таблице выкупных сумм, являющейся частью договора страхования, и определяется на дату расторжения договора страхования (п. 10 договора страхования). В соответствии с таблицей выкупных сумм договора страхования № 5520494718 от 19.02.2022 года право на получение выкупной суммы у страхователя фио возникает с третьего года страхования.

В силу п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Условиями п. 6.4. Правил накопительного страхования жизни (вариант 2) утвержденных приказом ООО СК Ренессанс Жизнь № 210122-01од от 22.01.2021 года, предусмотрено, что страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования, что возможно на основании письменного заявления, направленного в офис или по адресу, указанному в договоре, средствами почтовой (курьерской) связи (л.д.80).

При этом судом установлено, что истцом срок, предусмотренный приведенным выше Указанием ЦБ РФ, установленный самим договором, пропущен, что не оспаривалось в судебном заседании самим истцом. С заявлением о расторжении договора и о выплате причитающихся сумм фио впервые обратилась в ООО СК Ренессанс Жизнь 30.07.2024 года, что, с учетом заключении договора №5520494718 от 19.02.2022 года, очевидно, превышает установленный Указанием Банка России 14-дневный срок.

Таким образом, истец фио, имея возможность обратиться с заявлением об отказе от заключения договора добровольного страхования и выплате причитающихся сумм в течение минимально установленного срока 14 календарных дней, указанным правом не воспользовалась. Условий, позволяющих истцу фио заявлять указанное требование по истечении установленного срока, ни договор страхования, ни условия по страховому продукту не содержат.

Представителем ответчика ООО СК Ренессанс Жизнь заявлено ходатайство о применении к требованиям истца фио о расторжении договора страхования срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ заключенный договор страхования является оспоримой сделкой.

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. В рамках рассматриваемого дела истцом фио требования о признании оспоримой сделки недействительной сделки и о применении последствий ее недействительности, не заявлены. Таким образом, суд не находит оснований для применения срока исковой данности и отказывает ответчику ООО СК Ренессанс Жизнь в удовлетворении ходатайства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При установленных судом обстоятельствах оснований для возврата истцу фио ответчиком ООО СК Ренессанс Жизнь выкупной суммы страхового взноса в размере сумма суд не усматривает.

Поскольку нарушений прав истца фио как потребителя со стороны ООО СК Ренессанс Жизнь в ходе судебного разбирательства установлено не было, требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, основанные на положениях Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», также подлежат отклонению.

В связи с отказом в удовлетворении иска распределение понесенных истцом фио судебных расходов не производится, государственная пошлина с ответчика не взыскивается.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ООО СК Ренессанс Жизнь о расторжении договора страхования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Головинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.С. Яковлева

Мотивированное решение принято 29 ноября 2024 года.