Мотивированное решение

УИД77RS0005-02-2024-007979-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 г. адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Александровой М.В.

при ведении протокола и протоколирования с использованием средств аудио и видеозаписи помощником судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5382/2024 по иску Востриковой Ольги Владимировны к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Вострикова О.В. является собственником земельного участка по адресу: адрес, СП Баранцевское, СНТ «Гимназия», уч-к 31, на котором размещены: дом и баня.

22.08.2022 между Востриковой О.В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования №PL 1505870 на условиях, определенных в Комплексных правилах страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков от 21.10.2021 в отношении имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, утраты (гибели) застрахованного имущества дома и баня по адресу: адрес, СП Баранцевское, СНТ «Гимназия», уч-к 31.

По полису на страхование принимаются: конструктивные элементы, отделка, инженерное оборудование дома - страховые суммы сумма и сумма; конструктивные элементы, отделка, инженерное оборудование бани - страховые суммы сумма и сумма Имущество по договору, в том числе считается застрахованным от следующих рисков: «Группа рисков 2» и «Группа рисков 3» баня (отделка и инж. оборудование)

Согласно п. 3.2.10.2 Комплексных правил страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков от 21.10.2021, «Группа рисков 2» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, предусмотренных настоящими Правилами и Договором страхования, произошедших по причине нарушения либо невыполнения Страхователем (Выгодоприобретателем), членами его семьи либо лицами, действующими с согласия Страхователя (Выгодоприобретателя), установленных законодательством Российской Федерации или иными нормативными актами норм и правил пожарной безопасности, правил эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, правил эксплуатации и/или охраны помещений, инструкций по хранению и эксплуатации имущества и т. п., а также в результате непреднамеренного теплового воздействия (без возникновения открытого огня).

В силу п. 3.2.10.3 Правил, «Группа рисков 3» — повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, предусмотренных пунктами 3.2.1–3.2.3, 3.2.9 настоящих Правил, произошедших по причине нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, норм и правил проведения ремонтно-строительных работ, независимо от того, кем и когда они были нарушены, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства на территории страхования. По данному риску возмещается только ущерб, связанный с последующим наступлением одного из событий, указанных в пунктах 3.2.1–3.2.3, 3.2.9 Правил, то есть пожара, взрыва, повреждения водой либо короткого замыкания. Ущерб, вызванный конструктивными дефектами и иными недостатками, перечисленными в пункте 3.2.10.3 Правил, не связанными непосредственно с последующими пожаром, взрывом, повреждением водой либо коротким замыканием, может возмещаться только в рамках страхования риска «Конструктивные дефекты» (пункт 3.2.14 Правил).

В соответствии с п. 3.2.1. «Пожар» — повреждение или утрата (гибель) застрахованного имущества вследствие возникновения огня, в т. ч. вследствие возникновения огня в соседних помещениях и на территориях, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю), способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма, сажи и т. п.), высокой температуры. Ущерб, причиненный пожаром, возникшим в результате умышленных противоправных действий третьих лиц, не является страховым случаем по риску «Пожар» и возмещается исключительно при страховании риска «Противоправные действия третьих лиц».

07 мая 2023 г. в бане, расположенной на земельном участке по адресу: адрес, СП Баранцевское, СНТ «Гимназия», уч-к 31, произошел пожар.

Согласно постановлению от 10.05.2023 старшего дознавателя ОНД и ПР по г.адрес УНД и адрес России по адрес об отказе в возбуждении уголовного дела, по адресу: адрес, СП Баранцевское, СНТ «Гимназия», уч-к 31 произошел пожар, объектом которого является баня, деревянно-бревенчатая, одноэтажная с чердаком, имеющая металлическую кровлю. В результате пожара снаружи баня обгорела с юго-западной и юго-восточной стороны по всей площади.

Вострикова О.В. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

По результатам рассмотрения представленного комплекта документов СПАО «Ингосстрах» было принято решение о признании заявленного события - пожара в бане, расположенной на земельном участке по адресу: адрес, СП Баранцевское, СНТ «Гимназия», уч-к 31, страховым случаем и выплате страхового возмещения по повреждению отделки и инженерного оборудования бани в размере сумма. В отношении конструктивных элементов СПАО «Ингосстрах» письмом № 71-702157/23 от 07.07.2023 отказало в выплате страхового возмещения, со ссылкой на заключение независимой экспертизы ООО «Независимая экспертиза и правовая помощь», согласно которому причиной пожара послужило тепловое самовозгорание деревянных конструктивных элементов отделки и стены парильной от действия нагретой поверхности конструкции печи-каменки вследствие несоответствия отступки требованиям пожарной безопасности.

Ответчик в своем отказе указал, что поскольку страховая защита от рисков «Повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, предусмотренных Правилами и Договором страхования, произошедших по причине нарушения либо невыполнения Страхователем (Выгодоприобретателем), членами его семьи либо лицами, действующими с согласия Страхователя (выгодоприобретателя), установленных законодательством Российской Федерации или иными нормативными актами норм и правил пожарной безопасности, правил эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, правил эксплуатации и/или охраны помещений, инструкций по хранению и эксплуатации имущества и т.п., а также в результате непреднамеренного теплового воздействия (без возникновения открытою огня)» (п.3.2.10.2 Правил страхования)», и «событий, произошедших по причине нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, норм и правил проведения ремонтно-строительных работ, независимо от того кем и когда они были нарушен^, производственных, непроизводственных, строительных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, дефектов использованных при строительстве материалов, ошибок проектирования и строительства на территории страхования» и (п.3.2.10.3 Правил страхования) не предусмотрена условиями Договора страхования в части конструктивных элементов, в связи с чем у СПАО «Ингосстрах» отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения за повреждения конструктивных элементов бани.

Истец Вострикова О.В. обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах», и просит суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» доплату страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, а также штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, мотивируя свои требования тем, что застрахованная баня сгорела полностью, что подтверждается документами компетентных органов, осмотром сгоревшей бани представителями ответчика, у СПАО «Ингосстрах» возникло обязательство по выплате страхового возмещения в полном объёме, т.е. в размере страховой стоимости в связи со следующим.

Представитель истца Востриковой О.В. по доверенности фио в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала, согласно доводам письменных возражений, приобщенных к материалам дела.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (, Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что как следует из постановления от 10.05.2023 старшего дознавателя ОНД и ПР по г.адрес УНД и адрес России по адрес об отказе в возбуждении уголовного дела, наиболее вероятной причиной возникновения пожара послужило воспламенение горючих материалов, конструкций бани от нагретой поверхности печного оборудования.

Приведенное постановление никем оспорено не было, выводы дознавателя, изложенные в мотивировочной части постановления, суд признает последовательными и основанными на совокупности собранных в рамках доследственной проверки доказательствах. Оснований не доверять выводам дознавателя ОНД и ПР по г.адрес УНД и адрес России по адрес, в части причины возникновения пожара, у суда не имеется.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ГПК РФ, суд исходя из того, что пожар в бане произошел по причине нарушения правил пожарной безопасности, тогда как по данному риску были застрахованы только отделка и инж. оборудование бани, и в данной части СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения, приходит к выводу об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по выплате истцу страхового возмещения в полном объеме и на условиях договора страхования, а поэтому не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Поскольку не имеется правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения, то и оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа также не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Востриковой Ольги Владимировны к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес в течении одного месяца с даты составления решения суда в окончательной форме.

Судья Александрова М.В.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2024 года