Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2024 года адрес

УИД 77RS0003-02-2023-012594-65

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Толоконенко С.С.,

при секретаре фио,

с участием представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1375/24 по иску Тереховой Анны Сергеевны к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Терехова А.С. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 20.03.2023г. вследствие действий водителя фио, управлявшего транспортным средством марка автомобиля, регистрационный знак ТС, был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству марка автомобиля, регистрационный знак ТС (далее - Транспортное средство). 

ДТП было оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции через систему фио (мобильное приложение «ДТП.Европротокол»), ДТП был присвоен № 262423. 

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору фио серии XXX № 0300599173

Гражданская ответственность фио на момент ДТП была застрахована в адрес по договору фио серии TTT № 7021240227. 

20.03.2023г. истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору фио, предоставив пакет документов. Форма страхового возмещения истцом однозначно не выбрана.

20.03.2023г. ООО «Цитадель-Эксперт» по инициативе СПАО «Ингосстрах» проведен осмотр, по результатам которого составлен Акт осмотра. 

20.03.2023г. ООО «Цитадель-Эксперт» по инициативе СПАО «Ингосстрах» подготовлено экспертное заключение № 75-104990/23-1, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет сумма, с учетом износа составляет сумма. 

04.04.2023г. СПАО «Ингосстрах» выплатила истцу страховое возмещение в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 424293. 

18.04.2023г. СПАО «Ингосстрах» вручено заявление истца о пересмотре размера выплаты страхового возмещения, а также о приобщении к материалам убытка административного материала по факту ДТП от 20.03.2023г., оформленного 18.04.2023г. 

27.04.2023г. СПАО «Ингосстрах» отправила истцу письмо от 24.04.2023г. № 75-104990/23-1 об отказе в доплате страхового возмещения в связи с ненадлежащим оформлением ДТП для получения страхового возмещения в пределах лимита сумма. 

30.06.2023г. СПАО «Ингосстрах» вручено заявление (претензия) Истца о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, компенсации морального вреда, а также выплате величины утраты товарной стоимости транспортного средства. 

В обоснование требований истец предоставила экспертное заключение № 29-05-23/2, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет, с учетом износа сумма

Ответом от 13.07.2023г. СПАО «Ингосстрах» отказало в выплате страхового возмещения.

Истец обратилась в службу финансового уполномоченного, который решением от 29.08.2023 г. № У-23-85064/5010-004 отказал в полном объеме в удовлетворении требований истца к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков выплаты. Решение финансового уполномоченного мотивировано доводами о несоблюдении истцом п. 4 Постановления Правительства от 28.08.2019 N 1108, а именно не передаче истцом сведений о ДТП в фио в течение 60 минут после ДТП. Согласно предоставленным сведениям, время начала регистрации ДТП в фио - 20.03.2023 в 11:01 (по московскому времени). В Извещении о ДТП, предоставленном в Финансовую организацию, дата и время ДТП указаны - 20.03.2023 в 10:00 (по московскому времени). 

Истец не согласна с решением финансового уполномоченного, поскольку ДТП оформлено без вызова сотрудников ГИБДД путем составления электронного европротокола с использованием приложения «Госуслугиавто», а сведения о ДТП переданы в фио, т.е. были соблюдены все законные условия для выплаты ответчиком страхового возмещения в пределах сумма

Довод финансового уполномоченного о нарушении истцом п. 4 Постановления Правительства от 28.08.2019 N 1108 являются несостоятельными, поскольку пользователь программного обеспечения самостоятельно не передает сведения о ДТП в фио, а передача сведений происходит автоматически «оператором» программного обеспечения. 

При таких обстоятельствах, сокращение СПАО «Ингосстрах» лимита страхового возмещения до сумма является незаконным и необоснованным, а в пользу фио подлежит доплата страхового возмещения в размере сумма (сумма — сумма). 

Таким образом, истец просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу истца доплату страхового возмещения в размере сумма, неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере сумма, компенсацию морального вреда сумма, штраф 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.  Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи  Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 20.03.2023г. вследствие действий водителя фио, управлявшего транспортным средством марка автомобиля, регистрационный знак ТС, был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству марка автомобиля, регистрационный знак ТС. 

ДТП было оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции через систему фио (мобильное приложение «ДТП.Европротокол»), ДТП был присвоен № 262423. 

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору фио серии XXX № 0300599173

Гражданская ответственность фио на момент ДТП была застрахована в адрес по договору фио серии TTT № 7021240227. 

20.03.2023г. истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору фио, предоставив пакет документов. Форма страхового возмещения истцом однозначно не выбрана.

20.03.2023г. ООО «Цитадель-Эксперт» по инициативе СПАО «Ингосстрах» проведен осмотр, по результатам которого составлен Акт осмотра. 

20.03.2023г. ООО «Цитадель-Эксперт» по инициативе СПАО «Ингосстрах» подготовлено экспертное заключение № 75-104990/23-1, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет сумма, с учетом износа составляет сумма. 

04.04.2023г. СПАО «Ингосстрах» выплатила Истцу страховое возмещение в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 424293. 

18.04.2023г. СПАО «Ингосстрах» вручено заявление Истца о пересмотре размера выплаты страхового возмещения, а также о приобщении к материалам убытка административного материала по факту ДТП от 20.03.2023, оформленного 18.04.2023. 

27.04.2023г. СПАО «Ингосстрах» отправила Истцу письмо от 24.04.2023 № 75-104990/23-1 об отказе в доплате страхового возмещения в связи с ненадлежащим оформлением ДТП для получения страхового возмещения в пределах лимита сумма. 

30.06.2023г. СПАО «Ингосстрах» вручено заявление (претензия) Истца о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, компенсации морального вреда, а также выплате величины утраты товарной стоимости транспортного средства. 

В обоснование требований истец предоставила экспертное заключение № 29-05-23/2, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет, с учетом износа сумма

Ответом от 13.07.2023г. СПАО «Ингосстрах» отказало в выплате страхового возмещения.

Истец обратилась в службу финансового уполномоченного, который решением от 29.08.2023г. № У-23-85064/5010-004 отказал в полном объеме в удовлетворении требований истца к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков выплаты. Решение финансового уполномоченного мотивировано доводами о несоблюдении истцом п. 4 Постановления Правительства от 28.08.2019 N 1108, а именно не передаче истцом сведений о ДТП в фио в течение 60 минут после ДТП. Согласно предоставленным сведениям, время начала регистрации ДТП в фио - 20.03.2023 в 11:01 (по московскому времени). В Извещении о ДТП, предоставленном в Финансовую организацию, дата и время ДТП указаны - 20.03.2023 в 10:00 (по московскому времени). 

Истец не согласна с решением финансового уполномоченного, поскольку ДТП оформлено без вызова сотрудников ГИБДД путем составления электронного европротокола с использованием приложения «Госуслугиавто», а сведения о ДТП переданы в фио, т.е. были соблюдены все законные условия для выплаты ответчиком страхового возмещения в пределах сумма Довод финансового уполномоченного о нарушении истцом п. 4 Постановления Правительства от 28.08.2019 N 1108 являются несостоятельными, поскольку пользователь программного обеспечения самостоятельно не передает сведения о ДТП в фио, а передача сведений происходит автоматически «оператором» программного обеспечения. При таких обстоятельствах, сокращение СПАО «Ингосстрах» лимита страхового возмещения до сумма является незаконным и необоснованным, а в пользу фио подлежит доплата страхового возмещения в размере сумма (сумма — сумма). 

Сторона ответчика возражала по заявленным исковым требованиям, по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд не может согласиться с позицией истца и приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Согласно положениям ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1)    непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного ч. 8 ст. 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2)    прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со ст. 27 настоящего Федерального закона;

3)    несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В силу специального указания Закона о финансовом уполномоченном потребитель вправе заявлять в суд требования к финансовой организации только по предмету, содержащемуся в обращении к финансовому уполномоченному (ч. 3 ст. 25), однако эти требования могут быть соединены с требованиями, в отношении которых Законом не установлено обязательного досудебного обращения к финансовому уполномоченному.

Оценив выше установленные факты в их совокупности, суд считает решение финансового уполномоченного от 29.08.2023 г. № У-23-85064/5010-004 является законным, обоснованным и оснований для его пересмотра (изменения) не усматривает.

Согласно ч. 4 ст. 11.1 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать сумма, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 года №1108 утверждены Правила, регламентирующие порядок предоставления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (далее по тексту Правила) и Требования к техническим средствам контроля и составу информации и дорожно-транспортном происшествии (далее по тексту -Требования). 

В соответствии с материалами, поступившими в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков, данные о ДТП были переданы в фио с использованием мобильного приложения. Данному происшествию был присвоен номер 262423 в информационной системе РСА. 

Согласно п. 4 Правил предоставления страховщику информаций о ДТП, полученные с использованием программного обеспечения, данные передаются водителем, являющимся пользователем программного обеспечения, в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после ДТП. 

Однако как следует из документов, предоставленных РСА, сведения о ДТП от 20.03.2023 года были зафиксированы с помощью мобильного приложения РСА (262423). 

Согласно, представленным сведениям время начала регистрации ДТП в фио 20.03.2023 11:01, дата и время отправки 20.03.2023 в 11:34 в извещение о ДТП, представленном в СПАО «Ингосстрах» дата 20.03.2023 время 10:00 (по московскому времени). 

На основании изложенного, исходя из совокупности представленных документов, СПАО «Ингосстрах» при вынесении решение по заявлению истца сделало правомерный вывод о несоблюдении вышеуказанного пункта Правил. 

Таком образом, поскольку переданный в адрес фио состав информации не соответствует требованиям ввиду того, что данные были переданы за рамками 60 минут после ДТП, а постановление ГИБДД № 18810077210000832032 оформлено после выплаты страхового возмещения. СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения Тереховой А.С. в максимальном размере, предусмотренном лимитом. 

Аналогичные выводы сделаны финансовым уполномоченным при вынесении решения об отказе истцу в требованиях.

Учитывая, что требования истца о взыскании страхового возмещения уже были рассмотрены финансовым уполномоченным, а оснований для пересмотра решения финансового уполномоченного не установлены, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Требования о взыскании неустойки, расходов, компенсации морального вреда, основаны истцом на факте нарушения его прав и в силу того, что названное нарушение последним не доказано, удовлетворению они не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Тереховой Анны Сергеевны к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья: С.С. Толоконенко

Мотивированное решение суда изготовлено 26 марта 2024 года