Мотивированное решение
Дело № 02-3778/2023 | Головинский районный суд
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2023 г. адрес
77RS0005-02-2023-005945-21
Головинский районный суд адрес в составе
Председательствующего судьи Кирюхиной М.В.
При помощнике фио
С участием представителя истца, представителя ответчика
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3778/2023 по иску Патеюк Александра Александровича к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец Патеюк А.А. обратился в суд с иском к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 29.03.2017 г. между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) и Патеюком А.А. (Страхователь) было заключено два договора страхования жизни по программе «Вектор»: № ИСЖ-ААСІ003-15-008059 от 29.03.2017 г. и № ИСЖ-АЛСІ003-15-008190 от 03.04.2017 г. Исполняя условия указанных договоров истец перевел на счет ответчика сумма 29.05.2020 г. ответчик возвратил истцу сумма Истец полагает, что заключенные между ним и ответчиком договоры страхования по сути являются договорами займа, так как из содержания второй страницы Договоров следует, что ответчик выплачивает истцу по истечении срока действия договора ту же сумму, которую получил от истца. Возврат сумма обусловлен двумя событиями: дожитием истца до даты возврата сумма, смертью истца до даты возврата сумма Условие «дожитие истца до даты возврата сумма или смерть истца даты возврата сумма» можно было сформулировать более кратким образом: «возвращает при любых обстоятельствах». Так как в данном случае под страховым случаем понимается наступление даты возврата сумма и возвращается та же сумма, которая выдавалась, имеют место отношения займа, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика проценты в размере сумма
Представитель истца в судебное заседание явился, требования поддержал, просил удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, с заявленными требованиями не согласился, пояснил, что ответчиком обязательства по оплате страхового возмещения исполнены в полном объеме, истцу перечислены денежные средства в размере сумма, что подтверждается платежным поручением. Тот факт, что в рассматриваемом случае размер страховых выплат по Договорам страхования в связи с наступлением риска «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования (п. 5.2. «а» Правил страхования)» был равен сумме уплаченных страховых премий сам по себе не свидетельствует о наличии между истом и ответчиком обязательственных отношений в виде займа. Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, исходит из следующего.
Положениями ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ч. 1 ст. 927 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 4 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.
В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Частью 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Как установлено в судебном заседании, что между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) и Патеюком А.А. (Страхователь) было заключено два договора страхования жизни по программе «Вектор»: № ИСЖ-ААСІ003-15-008059 от 29.03.2017 г. и № ИСЖ-АЛСІ003-15-008190 от 03.04.2017 г.
Срок страхования по обоим Договорам страхования составил 3 года.
Во исполнение указанных договоров истец перевел на счет ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» сумма, что подтверждается платежными поручениями № 597 от 29.03.2017 г., № 647 от 03.04.2017 г.
Страховыми рисками по Договорам страхования устанавливались: Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования (п. 5.2. «а» Правил страхования); Смерть Застрахованного по любой причине (п. 5.2 «б» Правил страхования); Смерть Застрахованного в результате несчастного случая (п. 5.2 «в» Правил страхования); Смерть Застрахованного в результате ДТП (п. 5.2 адрес страхования).
28.04.2020 г. в адрес ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от истца поступили заявления на страховую выплату в связи с дожитием заявителя до даты окончания срока страхования по Договорам страхования с необходимым комплектом документов.
Согласно условиям Договоров страхования, размер страховой выплаты по риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования (п. 5.2. «а» Правил страхования)» устанавливается в размере 100% страховой суммы, установленной по данному риску, а также дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный согласно Разделу 9 Правил страхования.
Страховая сумма по указанному риску в каждом Договоре страхования была установлена в размере сумма
В связи с наступлением страхового случая ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществило страховые выплаты по каждому Договору страхования в размере по сумма, что подтверждается платежными поручениями № 6231 и № 6242 от 29.05.2020 г., размер дополнительного инвестиционного дохода составил сумма
Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждены материалами гражданского дела.
Истец, на основании статей 309, 807, 809 ГК РФ, просит взыскать с ответчика проценты в размере сумма, полагая, что заключенные между ним и ответчиком Договоры страхования по сути являются договорами займа, так как страховая премия равна страховой сумме, выплата страховой суммы происходит вне зависимости от наступления страхового случая, таким образом ответчик обязан в любом случае возвратить истцу ровно столько, сколько получил от истца, что соответствует ст. 807 ГК РФ
Суд не может согласиться с изложенными доводами по следующим основаниям.
Договоры страхования заключались в соответствии с Правилами страхования жизни с начислением дополнительного дохода ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в редакции от 16.02.2017 г.
Все существенные условия договоров, заключенные между сторонами изложены четко, ясно и понятно; возражений по вопросу заключения спорных договоров истцом не высказывалось; он добровольно подписал договоры страхования, понимая их содержание, условия и суть сделки; согласился со всеми условиями, с программой страхования, доказательств того, что истец заключил спорные договоры под влиянием заблуждения в нарушение ГПК РФ в материалы дела не представлено.
Пунктом 3.1. Правил страхования, на основании которых заключены Договоры страхования, установлено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного до определенных возраста или срока, либо с наступлением иных событий в жизни Застрахованного, а также с его смертью.
В Разделе 4 Правил страхования даны следующие определения:- п. 4.1.10. Страховая выплата - денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Застрахованному или Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая;- п. 4.1.11. Страховая премия - денежная сумма, которая уплачивается Страховщику в качестве платы за страхование; - п. 4.1.12. Страховая сумма — определенная Договором денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма определяется в Договоре либо указанием на денежную сумму, либо указанием на способ расчета страховой суммы в соответствии с условиями программы страхования.
Согласно п. 5.1 Правил страхования, страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
При наступлении страхового случая, связанного с наступлением событий, указанных в п. 5.2. Правил, страховая выплата производится единовременно вразмере 100% страховой суммы по рискам, установленной для Застрахованного (п. 8.1 Правил страхования).
Таким образом, заключаемые в соответствии с Правилами страхования договоры в полной мере соответствуют данному в ст. 934 КГ РФ определению договора личного страхования.
Кроме того, из материалов дела следует, что выгодоприобретателем по Договорам страхования (на случай смерти Застрахованного) установлена фио
Размер страховой премии, уплаченной истцом по каждому из Договоров страхования, составил сумма
При этом, предусмотренный Договорами страхования размер страховой выплаты в случае реализации риска «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования (п. 5.2. «а» Правил страхования)» и «Смерть Застрахованного по любой причине (п. 5.2 «б» Правил страхования)» составляет сумма и дополнительный инвестиционный доход (раздел 9 Правил), а по рискам «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая (п. 5.2 «в» Правил страхования)» и «Смерть Застрахованного в результате ДТП (п. 5.2 адрес страхования)» составляет сумма
Пунктом 8.2 Правил страхования предусмотрено, что страховая выплата по рискам, указанным в п.5.2.б-5.2.д Правил, производится отдельно по каждому риску (независимые страховые выплаты).
Из указанного следует, что в случае смерти истца в период действия Договоров страхования от несчастного случая или в результате ДТП Выгодоприобретатель получил бы страховую выплату в общем размере сумма по каждому из Договоров страхования (сумма по риску «Смерть Застрахованного по любой причине» + сумма по риску «Смерть НС» или «Смерть Застрахованного в результате ДТП»). То есть в случае смерти Патеюка А.А. общая сумма выплаты Выгодоприобретателю по двум Договорам страхования составила бы минимум сумма
Таким образом суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что то обстоятельство, что в настоящем случае в отношении истца не реализовались определенные Договорами страхования риски, а также тот факт, что размер дополнительного инвестиционного дохода, подлежащий выплате при реализованном риске «Дожитие», составил сумма (в связи с чем размер страховой выплаты был равен размеру уплаченной страховой премии), не свидетельствуют о том, что между Патеюком А.А. и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» были заключены договоры займа.
Нарушений прав истца со стороны ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» судом не установлено, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Патеюка Александра Александровича к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.
судья
Решение суда в окончательной форме изготовлено 15.09.2023г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2023 г. адрес
77RS0005-02-2023-005945-21
Головинский районный суд адрес в составе
Председательствующего судьи Кирюхиной М.В.
При помощнике фио
С участием представителя истца, представителя ответчика
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3778/2023 по иску Патеюк Александра Александровича к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,
руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Патеюка Александра Александровича к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.
судья