Мотивированное решение

УИД77RS0005-02-2023-004496-03

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Александровой М.В.,

при ведении протокола и протоколирования с использованием средств аудио- и видеозаписи помощником судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3943/2023 по иску Боряевой Марии Алексеевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании реального ущерба, компенсации морального вреда, расходов по оплате государственной пошлины, просит признать договор страхования №КСЖ-ЗНТМЗК-000000393 от 14.05.2021, заключенный между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и Боряевой М.А., недействительным; взыскать с ответчика реальный ущерб, а именно: стоимость, оплаченной страховой премии по договору страхования №КСЖ-ЗНТМЗК-000000393 от 14.05.2021, в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 14.05.2021 истец заключила с договор кредитования №NJD-KD-0061-2474703 c ПАО «Банк Зенит». При заключении договора менеджером банка до истца была доведена устно информация о том, что часть кредитных средств в размере сумма направляется для оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья (личное страхование) и покрывает весь период действия кредита (7 лет). Поскольку сумма страховой премии довольно внушительная, эта информация показалась истцу достоверной. 22.06.2022 года истцом получено письмо из банка о повышении процентной ставки по кредиту в связи с не предоставлением истцом документов, подтверждающих очередной период страхования, при этом истцу были не выданы при заключении кредита общие условия кредита, расходный кассовый ордер на сумму кредита, приходный кассовый ордер на сумму оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья (личное страхование), документы по договору страхования жизни и здоровья (личное страхование), а именно: сам договор либо полис. 20.07.2022 года истцом в банк направлена претензия. 29.07.2022 года банком в адрес истца направил недостающие документы. Истец считает, что сотрудник банка, выступающий при этом в качестве страхового агента страховой компании ООО «СК «Ингосстрах- Жизнь», намеренно ввел истца в заблуждение относительно условий страхования и не выдал документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, а также документы, касающиеся оплаченного истцом договора страхования, что не позволило истцу своевременно принять решение о целесообразности страховки. Поскольку договор страхования истцом не подписывался, документы не передавались, то со стороны банка имеются нарушение закона. 16.08.2022 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении договора страхования с даты его заключения, возвращении уплаченных денежных средств в размере сумма В ответ на претензию 22.09.2022 года истцом получен отказ. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва на исковое заявление, приобщенного к материалам дела, просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Зенит» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, возражений по иску не представил.

Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Судом установлено, что 14.05.2021 между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (Страховщик) и Боряевой М.А. (Страхователь) был заключен договор страхования (полис- оферта) №КСЖ-ЗНТМЗК-00000393 по программе «Защита кредита» при посредничестве ПАО «Банк Зенит», действующего на основании Агентского договора № 05386-333/20 от 31.01.2020.

Договор страхования заключен на основании Правил кредитования страхования от 01.09.2020.

Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящей оферты, подписанной страховщиком и выданной страхователю. На основании ст. 435, 438 и п. ст. 940 ГК РФ акцептом оферты считается уплата страхователем страховой премии, в соответствии с условиями, содержащимися в договоре страхования.

Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни.

В договоре страхования содержатся все существенные условия и сведения, в том числе, о страховщике, страхователе/застрахованном, о действии договора страхования, страховых рисках, страховых выплатах, страховой премии, а также декларацию страхователя/застрахованного.

Порядок расторжения договора страхования/возврата страховой премии содержится в Правилах страхования. фио оплатой страховой премии по договору страхования подтвердила ознакомление/согласие/получение на руки договора страхования /памятки страхователя и застрахованного с разъяснениями отдельных условия/ Правил страхования.

Оплатой страховой премии в полном объеме страхователь подтвердил согласие с условиями договора страхования/правил страхования. Страховая премия была оплачена Боряевой М.А. в полном объеме в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 119592 от 14.05.2021.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, обязательства по Договору страхования со стороны Страховщика были выполнены в полном объеме. Факт предоставления неполной и недостоверной информации не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, т.к. истец оплатой страховой премии подтвердил получение договора, то есть свое ознакомление с условиями страхования.

Исходя из вышеприведенных норм закона, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных ст. ст. 178 ГК РФ, возложено на истца.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истец самостоятельно обратилась к ответчику для заключения договора, оплатила страховую премию, то есть совершила последовательные действия, что свидетельствует о сформированной воли истца (участника договора) на заключение договора страхования. Доказательств, что со стороны ответчика оказывалось давление не представлено. Условия договора между сторонами согласовались, не оспаривались.

Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям. Истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных условий договора не заявил. При этом, факт обмана истца ответчиком материалами дела не доказан. При этом, каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договора со стороны ответчика, предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психического воздействия, материалы дела не содержат, относимых и допустимых доказательств истцом не представлено.

Также представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из доводов иска следует, что после того как истцу сообщили 22.06.2022 о повышении процентной ставки по кредиту, в связи с непредставлением документов по страхованию, анализируя документы, находящиеся у нее на руках, она стала понимать, что менеджеры банка ввели ее в заблуждение. 20.07.2022 года истцом в банк направлена претензия. 29.07.2022 года банком в адрес истца направил недостающие документы. И тогда уже истец поняла, что была введена в заблуждение относительно природы заключенного договора.

С настоящим иском истец обратился в суд 13.04.2023 год, тогда как срок исковой давности истекает 14.05.2022.

Суд приходит к выводу о том, что истец обратилась в суд по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин, которые объективно исключали бы возможность своевременной подачи искового заявления в установленный процессуальный срок представлено не было.

Суд полагает, что оснований для восстановления пропущенного процессуального срока для подачи данного заявления не имеется, при этом суд исходит из того, что доказательств наличия уважительных причин, объективно исключающих возможность обращения в суд с заявлением в установленный законом срок, заявителем суду не представлено.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, а поэтому в иске надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Боряевой Марии Алексеевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда– отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2023 года