Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Головинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Мрыхиной О.В.,

при помощнике судьи Герасимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1496/21 по иску ПАО «Восточный экспресс Банк» к Янбухтину Эльдару Халимовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Восточный экспресс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Янбухтину Э.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит расторгнуть договор кредитования № 17/9170/00000/400174 от дата; взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № 17/9170/00000/400174 от дата в размере сумма, из них: сумма - задолженность по основному долгу; сумма - задолженность по процентам за пользование кредитом; сумма - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; сумма - неустойка за просроченные к уплате проценты; сумма - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере сумма, начиная с дата по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на залоговый автомобиль марки марка автомобиля, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN) VIN-код, номер двигателя номер, номер кузова (кабина, прицеп) номер, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере сумма, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по проведению оценочной экспертизы в размере сумма Свои требования истец мотивировал тем, что дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования № 17/9170/00000/400174, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере сумма с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, сроком 36 месяцев, обеспечение исполнения обязательств: залог вышеуказанного автомобиля. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик с дата по настоящее время систематически не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на дата составляет сумма дата ответчику было направлено предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок, которое было оставлено без ответа.

Истец ПАО «Восточный экспресс Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Янбухтин Э.Х. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что из-за пандемии он потерял работу и не мог исполнять обязательства по оплате кредита. В течение года он неоднократно обращался в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа, реструктуризации кредита путем понижения текущего платежа, однако, банк искусственно затягивал с ответом, впоследствии оставил все обращения без удовлетворения, выставив сейчас завышенные требования. Он готов оплачивать взятые на себя кредитные обязательства с условием ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов в размере сумма Возражает против обращения взыскания на автомобиль, поскольку стоимость автомобиля превышает сумму долга в три раза.

Выслушав объяснения ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, со снижением размера подлежащей взысканию неустойки, в силу следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги….., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)….. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег….

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размере оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Янбухтиным Э.Х. был заключен договор кредитования №17/9170/00000/400174 (л.д.48-49) с установлением индивидуальных условий кредитования: сумма кредита сумма, срок возврата кредита - 36 мес., ставка 22% годовых, дата выдачи кредита – дата и дата его погашения – дата, дата платежа – 19 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – сумма, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности (взимается ежемесячно за факт образования просроченной задолженности): при сумме кредита до сумма: сумма за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от сумма: сумма за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п.п. 1, 2, 3, 6, 12 Индивидуальных условий).

Янбухтин Э.Х. был ознакомлен с графиком погашения кредита (л.д.49).

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.37-44).

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на дата составляет сумма, в том числе: сумма - задолженность по основному долгу; сумма - задолженность по процентам за пользование кредитом; сумма - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; сумма - неустойка за просроченные к уплате проценты; сумма - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе (л.д.50-52)

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком в суд не представлено.

дата истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, предложил ответчику досрочно расторгнуть кредитный договор в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора (л.д.8-10).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в материалы дела представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный п.2 ст.452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Янбухтина Э.Х. задолженности по основному долгу в размере сумма, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере сумма, неустойки за просроченные к уплате проценты в размере сумма, задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере сумма, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, поскольку подлежащая уплате неустойки за нарушение сроков погашения основного долга в размере сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить неустойку до сумма

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 3 ст. 395 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере сумма, начиная с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Доводы ответчика о том, что банком отказано в реструктуризации долга, суд во внимание принять не может, поскольку реструктуризация задолженности в виде уменьшения сумм платежей по кредитному договору, влечет изменение условий договора, которые в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ в одностороннем порядке не допускаются, возможны только по соглашению сторон и является правом банка, а не его обязанностью. Сам по себе отказ банка реструктуризировать задолженность не может служить основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору как в части оплаты просроченного основного долга, так и в части оплаты просроченных процентов.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрен залог автотранспортного средства в соответствии с договором залога автотранспортного средства №17/9170/00000/400174/Z1 от дата

По договору залога автотранспортного средства №17/9170/00000/400174/Z1 от дата, в залог банку передано транспортное средство марка автомобиля, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN) VIN-код, номер двигателя номер, номер кузова (кабина, прицеп) номер. На дату подписания договора по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет сумма (л.д.46-47)

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Янбухтиным Э.Х. не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки марка автомобиля, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN) VIN-код, номер двигателя номер, номер кузова (кабина, прицеп) номер, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

При рассмотрении вопроса об установлении начальной цены продажи заложенного имущества, суд учитывает, что согласно представленному истцом отчету об определении рыночной стоимости объекта оценки №В-57М от дата, составленному ООО «Три А Бизнес» (л.д.14-34), рыночная стоимость автотранспортного средства марки марка автомобиля, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) VIN-код, с учетом НДС по состоянию на дата составляет сумма

Ответчиком возражений против представленной оценки автотранспортного средства не представлено.

Суд соглашается с представленной рыночной оценкой стоимости транспортного средства марка автомобиля, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN) VIN-код, принадлежащего ответчику Янбухтину Э.Х., поскольку оснований не доверять указанной оценке у суда не имеется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке в размере сумма; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма Данные расходы истцами подтверждены соответствующим документами, представленными в материалы дела (л.д.11-13, 74).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть договор кредитования №17/9170/00000/400174 от дата, заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Янбухтиным Эльдаром Халимовичем.

Взыскать с Янбухтина Эльдара Халимовича в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» задолженность по основному долгу в размере сумма, задолженность по процентам за использование кредитом в размере сумма, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере сумма, неустойку за просроченные к уплате проценты в размере сумма, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере сумма, расходы по оценке в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскивать с Янбухтина Эльдара Халимовича в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере сумма, начиная с дата по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Янбухтину Эльдару Халимовичу - автомобиль марки марка автомобиля, 2014 года выпуска, цвет черный, идентификационный номер (VIN) VIN-код, номер двигателя номер, номер кузова (кабина, прицеп) номер, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда города Москвы.

Судья

Мотивированное решение составлено 13 апреля 2021 года