Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2021 года г.Москва

УИД 77RS0005-02-2021-001360-67

Головинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Жилкиной Т.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Пугачевым М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1155/21

по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Полещенкову Антону Павловичу о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л

ООО «СпецСнаб71» в лице представителя по доверенности Цветковой К.Э. обратилось в суд с иском к ответчику Полещенкову А.П. о взыскании денежных средств и просило взыскать сумму задолженности по кредитному договору №2802945543 от 03 сентября 2017 года в размере 87277 руб. 24 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу 52021 руб. 11 коп., сумма задолженности по процентам 25643 руб. 13 коп., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам 9613 руб., мотивируя свои требования тем, что 03 сентября 2017 года Полещенков А.П. оформил заявление о предоставлении кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 68989 руб. сроком на 24 месяца на приобретение товара. 03 сентября 2017 года Полещенковым А.П. подписаны Индивидуальные условия кредитного договора №2802945543, подписывая которые заемщик выражает свое согласие на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился, а также просит заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет №ХХХ. Согласно Индивидуальных условий Полещенкову А.П. предоставлен потребительский кредит в сумме 68989 руб. сроком на 24 месяца под 23,3% годовых. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик принимает на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного платежа в размере 4190 руб. 32 коп. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение и ненадлежащее исполнение условий кредитного договора и обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредиту в виде неустойки в размере 20% годовых. 03 сентября 2017 года Полещенковым А.П. дано согласие на страхование по договору страхования, заключаемому в рамках соглашения об общих условиях заключения договоров страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций от 25 апреля 2016 года с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В соответствии с п. 2 Условий взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках организации добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщиков АО «ОТП Банка» страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования в размере 0,65% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь период кредитования (в т.ч. НДС 18%), при этом размер комиссии в месяц составляет 565 руб. 48 коп., общий размер комиссии составляет 13571 руб. 36 коп. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику потребительский кредит на сумму 68989 руб. путем зачисления данных денежных средств на открытый на имя заемщика счет № ХХХ. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет. Последние списание в счет погашения задолженности по кредитному договору №2802945543 от 03 сентября 2017 года произведено 03 мая 2018 года в размере 67 руб. 76 коп. 17 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/135 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе к Полещенкову А.П. по кредитному договору №2802945543 от 03 сентября 2017 года. 20 июля 2020 года Полещенкову А.П. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался неоднократно, уведомления вернулись с отметкой почтового отделения: «истек срок хранения». Суд счел его надлежащим образом извещенными в порядке п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 428 ГК РФ 1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

3. При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.

Согласно ст. 432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03 сентября 2017 года Полещенков А.П. оформил заявление о предоставлении кредита в АО «ОТП Банк», согласно которому просил предоставить кредит в общей сумме 68989 руб. сроком на 24 месяца, а также распоряжение № 2802945543 от 03 сентября 2017 года на осуществление операций по банковским счетам и соглашение от 03 сентября 2017 года о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности (л.д.9-10). Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 2802945543 от 30 сентября 2017 года ответчику был предоставлен кредит в сумме 68989 руб. сроком на 24 месяца с процентной ставкой 23,3% годовых. Размер первого платежа составляет 4190 руб. 32 коп., размер платежей (кроме первого и последнего) составляет 4190 руб. 32 коп., размер последнего платежа составляет 4189 руб. 91 коп. Срок платежей установлен 03 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

03 сентября 2017 года Полещенков А.П. подписал Согласие на страхование по договору страхования, заключаемому в рамках Соглашения об общих условиях заключения договоров страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций № L0302/243/903297/6 от 25 апреля 2016 года с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховыми рисками по договору страхования являются смерть застрахованного или установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования. Начало срока страхования исчисляется со 2-го месяца, следующего за датой подписания застрахованным настоящего согласия (при утверждении Реестра), окончанием срока страхования является дата окончания первоначального срока возврата кредита (л.д.13).

03 сентября 2017 года Полещенков А.П. подписал Приложение к Согласию на страхование – Условия взимания и размер комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках организации добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщиков АО «ОТП Банк» (л.д.14). Согласно указанным Условиям АО «ОТП Банк» оказывает заемщику услугу по оформлению и передаче документов страховщику, которая включает в себя: консультирование заемщика по участию в страховании; оформление документов для включения заемщика в Реестр; оформление/передачу страховщику Реестра; проверку/прием/направление страховщику документов по страховому случаю для получения страховой выплаты; предоставление страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности заемщика, в случае принятия страховщиком положительного решения по страховому случаю. За оказание банком указанной услуги с заемщика взимается комиссия. Размер комиссии в месяц 565 руб. 48 коп., общий размер комиссии 13571 руб. 36 ком. Заемщик в Реестр не включается и комиссия не взимается: а) в случае неоплаты заемщиком первого платежи и не обеспечении на счете денежных средств, достаточных, в том числе, для взимания комиссии; б) в случае если заемщик не обеспечил на своем счете денежные средства, необходимые для полного и досрочного погашения задолженности по кредитному договору, до даты первого платежа.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил на счет ответчика денежные средства в сумме 68989 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-39).

17 июня 2020 года АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/135, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от 03 сентября 2017 года № 2802945543 были переданы ООО «СпецСнаб71».

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не выполняет.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований задолженность составляет 87277 руб. 24 коп., в том числе основной долг в сумме 52021 руб. 11 коп., проценты в сумме 25643 руб. 13 коп., комиссии в сумме 9613 руб. Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и при том, что он должным образом ответчиками не оспорен, считает возможным положить его в основу судебного решения.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, поэтому в силу вышеприведенных норм материального права, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца основной долг в сумме 52021 руб. 11 коп., проценты в сумме 25643 руб. 13 коп.

Исковые требования о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере 9613 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку суд считает, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за обслуживание кредита ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по обслуживанию кредита законодательством не предусмотрена. Кроме того, суду не представлено никаких доказательств выполнения банком своих обязательств по Согласию на страхование, а именно: консультирование заемщика по участию в страховании; оформление документов для включения заемщика в Реестр; оформление/передачу страховщику Реестра; проверку/прием/направление страховщику документов по страховому случаю для получения страховой выплаты; предоставление страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности заемщика, в случае принятия страховщиком положительного решения по страховому случаю. Доказательств включения ответчика в Реестр и передачи Реестра страховщику также не представлено. При этом суд учитывает, что по соглашению между банком и ответчиком заемщик в Реестр не включается и комиссия не взимается: а) в случае неоплаты заемщиком первого платежи и не обеспечении на счете денежных средств, достаточных, в том числе, для взимания комиссии; б) в случае если заемщик не обеспечил на своем счете денежные средства, необходимые для полного и досрочного погашения задолженности по кредитному договору, до даты первого платежа. Выполнение указанных условий не подтверждается материалами дела, что свидетельствует о невключении ответчика в Реестр и отсутствии обязательства по уплате комиссии.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2520 руб. пропорциональном удовлетворенным судом исковым требованиям

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Полещенкову Антону Павловичу о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Полещенкова Антона Павловича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» основной долг в сумме 52021 руб. 11 коп., проценты в сумме 25643 руб. 13 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 2520 руб., в остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Судья

Мотивированное решение по делу изготовлено 19 апреля 2021 года