Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

77RS0005-01-2019-012219-03

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4893/19 по иску Корплякова А.Ф. к наименование организации о расторжении договора страхования, возмещении стоимости страховой премии, возмещении морального вреда,

руководствуясь ст. 193, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Корплякова А.Ф. к наименование организации о расторжении договора страхования, возмещении стоимости страховой премии, возмещении морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

77RS0005-01-2019-012219-03

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4893/19 по иску Корплякова А.Ф. к наименование организации о расторжении договора страхования, возмещении стоимости страховой премии, возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о признании пункта индивидуальных условий договора потребительского кредита ничтожным, и просит признать п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита от дата, заключенного с наименование организации ничтожным, взыскать с ответчика стоимость страховой премии или любой иной услуги в размере сумма, стоимость оказания юридических услуг в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что дата в офисе наименование организации по адресу: адрес, между истцом и ответчиком заключен договор ПОТС/810/282902. Согласно заявлению, банком истцу оказана услуга по обеспечению страхования. В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита включено условие о том, что заемщик выражает сове согласие Банку уступить права (требования), принадлежащее Банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию любому третьему лицу, в том числе, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. Таким образом, пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, содержащий положение о переуступке права (требований), принадлежащих Банку по договору не соответствует требованиям ст. 32 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей» и является условием, ущемляющим права истца как потребителя и как следствие ничтожен, так как прямо противоречит п. 1 Указания Банка Российской Федерации от дата № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», ст. 26 ФЗ от дата № 395-1 «О Банках и банковской деятельности», ст. 7 ФЗ от дата № 152-ФЗ «О персональных данных». дата истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в договоре коллективного страхования и возврате страховой премии и оплаты услуг банка и до настоящего времени банком истцу денежные средства не возвращены.

Истец фио о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутсвии.

Представитель ответчика наименование организации, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явился, против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, пояснив, что наименование организации перечислил денежные средства в размере сумма на счет истца № 40817810200446194268, открытый согласно условиям кредитного договора. Перечисление денежных средств отражено в выписке по кредиту №ПОТС/810/282902. наименование организации является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку истцом заявлено требование о взыскании с банка неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, между тем, вопросы /платы/возврата страховой премии регулируются главой 48 наименование организации РФ. В данном случае банк не является страховой организацией (страховщиком), не оказывал истцу услуги по страхованию, не получал страховую премию. Доказательств иного в материалы дела истцом не представлено. Истец не предоставил в материалы дела ни одного документа, подтверждающего изложенные в исковом заявлении требования. Истец не предоставил доказательства заключения договора страхования между ним и наименование организации, не предоставил доказательств уплаты наименование организации страховой премии, не сослался на нормы закона, предусматривающие обязанность возврата страховой премии именно банком, а не страховой компанией. Обязанность возврата премии именно страховщиком предусмотрена также императивными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Нормами ГК РФ предусмотрено право взыскать с лица, нарушившего право истца, либо убытки, либо неосновательное обогащение. В данном случае взыскиваемая сумма убытками истца не является, поскольку истец пользуется страховкой и может в случае наступления страхового случая предъявить требования страховщику. Доказательств расторжения договора страхования и утраты истцом возможности получить страховку в случае, если произойдет страховой случай, истец в материалы дела не предоставил. Неосновательным обогащением Банка указанная премия также не является, поскольку указанная страховая премия получена страховой компанией, на стороне банка отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств истца в соответствии со ст. 1102 ГК РФ. Доказательств возврата страховщиком - СПАО «РЕСО-Гарантия» - премии банку, что могло бы являться основанием для предъявления подобного требования банку, истец также не предоставил.

Суд, выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами . В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме ( указанного Закона).

Судом установлено, дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор № ПОТС/810/282902, сумма кредита – сумма, процентная ставка по кредиту – 24,85 % годовых, срок возврата кредита – 12 месяцев. В рамках данного соглашения подписаны: кредитный договор, график погашения платежей от дата, полис на страхование от несчастных случаев и болезней, в рамках заключенного между наименование организации и СПАО «РЕСО-Гарантия» договора коллективного страхования.

В соответствии с данным заявлением в сумму кредита включена и впоследствии списана плата за включение в число участников программы страхования в размере сумма, состоящая из страховой премии и вознаграждения банка. Срок действия договора страхования с время дата по 24 время дата.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита предоставлена заемщику, который данных обстоятельств в иске не оспаривал.

дата истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в договоре коллективного страхования и возврате страховой премии и оплаты услуг банка.

Согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней в наименование организации, до оформления заявления фио был ознакомлен и согласен со стоимостью услуг банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, при этом суд исходит из того, что истец выразил намерение на заключение договора страхования, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, подписывая индивидуальные условия договора, заявление на включение в число участников программы страхования в рамках заключенного между наименование организации и СПАО «РЕСО-Гарантия» договора коллективного страхования, заемщик подтвердил, что до подписания договоров ознакомлен с их условиями, размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и доказательств обратного суду не представлено. Согласие фио на участие в программе страхования являлось добровольным, страхование осуществлено с согласия истца, а доказательств того, что отказ фио от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, то есть имело место запрещенное Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат. Таким образом, поскольку получение истцом кредита по договору с банком с одновременным оформлением полис на страхование от несчастных случаев и болезней, в рамках заключенного между наименование организации и СПАО «РЕСО-Гарантия» договора коллективного страхования не является нарушением требований РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", оказание услуги по подключению Программы страхования является возмездной, истец был ознакомлен с условиями договора страхования и согласился с ними, фио не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией, однако этого не сделал, суд не находит оснований для признания п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита № ПОТС/810/282902 от дата и полиса на страхование от несчастных случаев и болезней, ничтожными, взыскания с наименование организации стоимости услуг Банка по обеспечению страхования в размере сумма При этом суд не усматривает, что условия договора страхования, добровольно согласованные сторонами, ущемляют права фио как потребителя.

Суд учитывает, что из содержания кредитного договора следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям ГК РФ и Федерального от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

В соответствии со ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца как потребителя, доказательств нарушения прав истца со стороны ответчика в связи с заключением кредитного договора, и договора страхования, а также иных доказательств виновных действий ответчика, причинивших ему моральный вред, истцом не представлено, то суд отказывает также фио и в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Корплякова А.Ф. к наименование организации о расторжении договора страхования, возмещении стоимости страховой премии, возмещении морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено дата