Мотивированное решение
Дело № 02-4991/2019 | Головинский районный суд
УИД77RS0023-01-2019-010713-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата адрес
Головинский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи фио,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4991/19 по иску фио к наименование организации о признании кредитного договора заключенным и действительным, снижении суммы кредитного займа, применении для начисления процентов за пользование кредитным займом ключевую банковскую ставку, признании суммы безденежной, признании договоров незаключенными и ничтожными,
Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании кредитного договора заключенным и действительным, снижении суммы кредитного займа, применении для начисления процентов за пользование кредитным займом ключевую банковскую ставку, признании суммы безденежной, признании договоров незаключенными и ничтожными- отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.
Судья:
УИД77RS0023-01-2019-010713-75
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата адрес
Головинский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи фио,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4991/19 по иску фио к наименование организации о признании кредитного договора заключенным и действительным, снижении суммы кредитного займа, применении для начисления процентов за пользование кредитным займом ключевую банковскую ставку, признании суммы безденежной, признании договоров незаключенными и ничтожными,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации в котором просит, признать Кредитный договор № ПОТС/610/275829 от дата, заключенного между ней и наименование организации, заключённым и действительным; снизить сумму кредитного займа до реально полученной суммы в кассе операционного офиса «Екатеринбургский» «ОТП БАНКА» с сумма до сумма; применить, для начисления процентов за пользование кредитным займом ключевую банковскую ставку; признать часть суммы займа в размере сумма безденежной; признать незаключёнными и ничтожными договоры от имени фио, заключенные по инициативе менеджера банка, без согласования с ней, а именно с «Росгосстрахом» о страховании квартиры, с наименование организации о круглосуточном оказании юридической поддержке, со страховой наименование организации страховой договор от несчастных случаев и болезни, договор о банковской карточке, договор о банковском счёте, распоряжение № ПОТС/610/275829 от дата на осуществление операций по банковскому счету менеджером операционного офиса «Екатеринбургский» «ОТП БАНКА», мотивируя свои требования тем, что дата она обратилась в офис «ОТП БАНКА» в адрес по факту предоставления ей банковского кредитного займа. Сотрудник банка удовлетворил её просьбу, и в течение непродолжительного времени фио получила в кассе офиса сумма кредитных денежных средств, а другую часть этого кредита по рекомендации менеджера банка в размере сумма, фио оставила в банке. При этом фио была выдана банковская карта. Оформление кредитного договора свелось к очень быстрому заполнению менеджером каких-то бланков, которые она, сложив, в пачку и не выпуская её из рук, подала фио, перелистывая листы и показывая ей места для росписи. фио расписывалась, практически не имея возможности ознакомиться с документами, ознакомиться с данными документами фио не предлагали. Разъяснений по оформлению договора сотрудник банка также не давала. После сотрудник банка сказала фио, что не сможет оформить в отношении неё кредитный договор без оформления договора о страховании жизни, так как ей 67 лет, а с лицами такого возраста банк не даёт разрешения на заключение с ними кредитных договоров. фио ей поверила и согласилась, заключить с банком договор о страховании жизни и здоровья. Больше ни о каких договорах: ни страховых, ни об оказании других каких-либо банковских услуг не было и речи. После выдачи денежных средств, сотрудник банка дала фио два каких-то бланка, в которых попросила расписаться в полях, отмеченных «галочкой». Решив, что расписывается за полученную сумму, фио расписалась в двух бланках, так не поняв, что это за бланки. Кроме того, фио было предложено вставить в платёжный терминал кассира банковскую карту. Таким образом, произошла первая транзакция, зафиксированная офисным банкоматом. На этот момент фио не поняла, каким был её денежный кредитный остаток, сведения о нём нигде не отразились. В итоге фио получила кредитные денежные средства в размере сумма При выходе из банка, на телефона фио поступило СМС- сообщение мобильного банка о получении ею сумма, вместо реально подученных сумма Сотрудник банка пояснила, сумма это оплата договора страхования жизни. Ознакомившись с предоставленными банком документами дома, фио обнаружила приходные ордера о двух денежных переводах на сумму сумма в адрес наименование организации, в счёт оплаты сертификата о предоставлении услуг юридического характера, и на сумму сумма в оплату неизвестного документа, который был назван сертификатом по договору о страховании квартиры, в адрес отделения банка, расположенного в Люберцах, адрес. В правом верхнем углу документа была обозначена денежная сумма сумма, определённая как страховая премия. Придя в банк дата фио получила оставшиеся сумма кредитных денежных средств, однако запросив баланс карты, фио обнаружила, что были две транзакции: от дата - сумма, и от дата - сумма, а всего - на сумму сумма, что превышало на сумма фактически полученную ею сумму. На жалобу фио руководителю офиса на действия менеджера банка ответа не последовало. Из ответа начальника Центра по работе с претензиями от дата, следовало, что с фио Банком был заключён Кредитный договор № ПОТС/610/275829 от дата. По мнению истца, данная сделка заключена с нарушением закона. Размер кредитного займа подтвержденного документально составляет сумма, и не оспаривается истцом. Однако согласно графиков погашения кредита сумма кредита составляет сумма, что на сумма превышает размер реально полученной суммы займа. Таким образом, безденежной частью займа является сумма в размере сумма, которая складывается из сумм которые истец по факту не получала, и которые пошли на оплату услуг, которые оказаны не были. Кроме того, Банк произвольно изменяет процентную ставку, а поэтому при расчете процентной суммы займа следует применить ключевую банковскую ставку. График платежей составлен неправильно, в нем имеются просчеты, увеличивающие сумму долга, неправильно определены периоды внесения взносов по кредиту. По мнению истца, имеются основания для уменьшения размера суммы кредитного займа с сумма до реально полученной суммы в сумма по Кредитному договору № ПОТС/610/275829 от дата, с начислением ключевой банковской ставки за пользование кредитным займом, с возвратом кредита банку в срок 60 месяцев, погашая его равномерными долями, ежемесячно в дни платежей.
Истец фио в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам искового заявления..
Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, приобщенных к материалам делам, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представители третьих лиц территориального учреждения Банка России, филиала «Челябинский» «ОТП Банк», «ОТП Банк» операционный офис «Екатеринбургский» о слушании дела извещены, в судебное заседание не явились.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном настоящего Кодекса.
В соответствии с ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК Российской Федерации, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от дата «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и следует из объяснений сторон, материалов дела, дата на основании Заявления (Оферты) о предоставлении потребительского кредита между Банком и истцом заключен договор № ПОТС/610/275829.
Истцом было подписано заявление о заключении договора выпуска и обслуживания банковской карты, в котором истец просит заключить с ней указанный договор и открыть счет № 40817810800436842496.
Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца, а именно открыл банковский счет № 40817810800436842496, и предоставил истцу кредитные денежные средства в размере сумма, сроком на 60 месяцев, под 20,07 % годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении, составляет 20,04%). Истцу была предоставлена банковская карта, факт выдачи которой подтвержден распиской Истца о получении карты и ПИН-конверта.
Согласно п. 4.2 Заявления (Оферты), заемщик дает свое согласие на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней со страховой наименование организации, стоимость сумма
Денежные средства в размере сумма, были переведены Банком со счета истца в пользу страховой наименование организации на основе Распоряжения № ПОТС/810/275829 от дата на осуществление операций по банковскому счету для оплаты страховой премии по полису ОТЗ-НС/2019-29839426, сумма, на основании подписанного Истцом заявления на перевод без открытия банковского счета №129269 Банк перевел на счет наименование организации для оплаты за юридический сертификат № 260177081557 от дата, сумма Банк перевел на основе заявления на перевод денежных средств без открытия банковского счета №141152 в пользу наименование организации для оплаты Страхового полиса № 5970109208 от дата.
Данные обстоятельства истцом по существу оспорены не были.
Кредитный договор, заключенный истцом, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
дата истцу был открыт счет № 40817810800436842496 и зачислены денежные средства. Таким образом, ответчиком были исполнены обязательства перед истцом по кредитному договору.
При подписании кредитного договора истец была ознакомлена с ним, получила на руки, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать График платежей, Индивидуальные и Общие условия договора, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора. Доказательств иного истцом не предоставлено.
Договор применительно к положениям , , Гражданского кодекса Российской Федерации заключен в офертно-акцептной форме.
Так, ответчиком надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, поскольку именно ответчик произвел открытие счета по кредитному договору, осуществил кредитование счета.
Кредитный договор содержит все существенные условия кредитования: сумму кредита, срок кредитования, процентную ставку, полную стоимость кредита.
При оформлении Заявления на предоставление кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. То есть перед подписанием договора истец ознакомилась с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами, что подтверждается её собственноручными подписями, которые в ходе судебного заседания оспорены не были.
Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд исходит из того, что подписывая кредитный договор, истец в полной мере располагала информацией о полной стоимости кредита, при этом действуя в своем интересе самостоятельно приняла решение согласиться с предложенными условиями кредитования. Истец не была лишена возможности отказаться от заключения договора на условиях, которые её не устраивали, однако этого не сделала, все документы самостоятельно подписала, как она сама поясняла, тем самым согласившись с условиями. Свои подписи на договорах фио в ходе судебного разбирательства не оспаривала. Таким образом, ответчиком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о предоставляемых услугах, обеспечившая истцу возможность их правильного выбора еще до заключения договора. При этом ответчиком не опровергается факт заключения договора с истцом, условия которого были выполнены им в полном объеме, и истцу предоставлены денежные средства. Истец должна была сама осознавать правовые последствия заключения кредитного договора, оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски. Факт получения истцом денежных средств по кредитному договору подтверждается самими условиями договора, а также приходными кассовыми ордерами, распоряжением на осуществление операций по банковскому счету, подписанные истцом собственноручно, что не оспаривалось в ходе судебного заседания. Часть денежных средств по договору в размере сумма была получена истцом, что она подтвердила, а часть по её распоряжениям переведена на оплату иных услуг, согласованных сторонами. Достоверных, объективных и бесспорных доказательств, подтверждающих, что денежные средства по договору не передавались, истцом не представлено. Руководствуясь положениями ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания кредитного договора безденежным в части и снижении суммы кредита с сумма до сумма Также суд не находит оснований для начисления процентов за пользование кредитным займом ключевой банковской ставки, поскольку все условия договора сторонами согласованы, истец была с ними согласна, о чем свидетельствует её подпись на договоре.
Заявляя требования о признании незаключёнными и ничтожными договоры от имени фио, заключенные по инициативе менеджера банка, без согласования с ней, а именно с «Росгосстрахом» о страховании квартиры, с наименование организации о круглосуточном оказании юридической поддержке, со страховой наименование организации страховой договор от несчастных случаев и болезни, договор о банковской карточке, договор о банковском счёте, распоряжение № ПОТС/610/275829 от дата на осуществление операций по банковскому счету менеджером операционного офиса «Екатеринбургский» «ОТП БАНКА», истец не приводит ни одного правового обстоятельства для признания указанных договоров незаключёнными и ничтожными, а поэтому оснований для признания указанных договоров таковыми суд не находит.
Таким образом, на основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами права, суд приходит выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании кредитного договора заключенным и действительным, снижении суммы кредитного займа, применении для начисления процентов за пользование кредитным займом ключевую банковскую ставку, признании суммы безденежной, признании договоров незаключенными и ничтожными- отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено дата