Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4529/19 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

УИД77RS0005-01-2019-010449-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4529/19 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя требования тем, что она является клиентом наименование организации, в котором на основании заявления об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты от дата на её имя открыт счет № 40817810690011490158, на котором находились денежные средства, по состоянию на дата -сумма дата через интернет фио совершила покупку авиабилетов, стоимость которых составляла сумма Стоимость билетов фио оплатила банковской картой наименование организации. Для подтверждения операции на телефон фио, привязанный к карте, поступило смс-сообщение. Таких смс-сообщений ей поступило в количестве 4-х штук одновременно. Думая, что произошел технический сбой, фио подтвердила все смс-сообщения. После получения смс-сообщения от банка, из которых фио увидела, что произошло списание денежных средств с её счета на сумму, большую, чем она желала перечислить, поступил звонок сотрудника банка о подтверждении произведенной операции на сумму сумма фио сообщила сотруднику банка, что подтверждает только одну операцию на сумму сумма, а другие операции не совершала. Сотрудник банка изменила сумму платежа с сумма на сумма, на этом разговор был закончен. Менее чем через час после совершенных операций фио приехала в банк и подала четыре заявления на рекламацию операций, т.е. на все, совершенные ею операции, на общую сумму сумма в связи с ошибочным списанием денежных средств, просила банк перечислить ей денежные средства на счет. Несмотря на заявления, и в нарушение действующего законодательства дата наименование организации провел операции и перечислил постороннему лицу денежные средства на общую сумму сумма, т.е. на сумму денежных средств, на которые фио дала распоряжения банку об отмене операций по перечислению денежных средств третьему лицу, чем нарушил права фио Обращения фио в наименование организации о возврате денежных средств, положительного результата не дали, в связи с чем, фио обратилась в суд с настоящим иском.

Истец фио в судебное заседание явилась, поддержала заявленные требования в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, приобщенных к материалам делам, указывая, что между Банком и клиентом был заключен договор о ведении банковского счета №7307399976 от дата, в рамках которого был открыт банковский счет в рублях №40817810690011490158 и выдана банковская карта №4469-1573-0318-6922. До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа. В памятке об условиях использования карты, в Общих условиях договора клиент был предупрежден о необходимости предварительно проверить репутацию интернет магазина при осуществлении покупки через интернет, о необходимости убедиться в отсутствии отрицательных отзывов. В п. 11 раздела IV Общих условий договора указано, что при осуществлении покупки через интернет клиент обязуется предварительно проверить репутацию интернет-магазина и убедится в отсутствии отрицательных отзывов иных покупателей; использовать при регистрации для оплаты покупок в интернете сложные пароли/логины; соблюдать правила обращения с картой, изложенные в памятке об использовании карты, размещенной на рабочих местах УБЛ и на сайте банка. В разделе «Об использовании карты в Интернет-магазинах» памятки указано, что клиент обязан: проверить репутацию Интернет-магазина, наличие жалоб на него в организациях по защите прав потребителей, при наличии форума посмотреть отзывы посетителей об опыте работы с Интернет-магазином; при регистрации на сайте Интернет-магазина использовать надежные пароли, Банк рекомендует: пользоваться только теми Интернет-магазинами, которым Вы доверяете; спросить у друзей или родственников, какие интернет-магазины они предпочитают; использовать разные пароли для разных Интернет-магазинов. Согласно п. 5 раздела IV Общих условий Договора с момента Активации и по день (включительно) получения Банком уведомления Клиента о блокировке/аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, в том числе через Мобильное устройство, лежит на Клиенте. В соответствии с п.4 раздела II Общих условий Договора Банк производит списание денежных средств с Текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения документов, подтверждающих совершение расходных операций по Текущему счету с использованием Карты, в том числе документов, полученных по расходным операциям, совершенным с использованием простой электронной подписи Клиента, паролей, логинов и иных специальных кодов, позволяющих подтвердить, что распоряжение дано Клиентом. При этом до получения Банком вышеуказанных подтверждающих документов, но не более чем в течение 10 (десяти) дней с даты совершения расходной операции, денежные средства по совершенной расходной операции считаются заблокированными и недоступны Клиенту для совершения новых расходных операций. Распоряжения на совершение операций в Информационном сервисе оформляются в форме Электронного документа, подписываемого Клиентом простой электронной подписью, формируемой посредством введения одноразового пароля, направленного Банком в Электронном сообщении. дата Клиент совершал покупку авиабилетов на сайте kupibilettime.com, в результате чего Клиентом были совершены 4 операции по списанию денежных средств с Карты. Как следует из ответа Банка от дата исх. №240/19 на Заявления на рекламацию операций Клиента от дата, Банком была проведена проверка, в ходе которой установлено, что при совершении операций от дата был использован код 3-D Secure (код из смс-сообщений), известный только Клиенту. Использование кода 3-D Secure при проведении операций по Картам являются для Банка подтверждением факта совершения операции самим держателем. Так же при проверке сайта kupibilettime.com в браузере Яндекс было установлено, что по данным Яндекс сайт kupibilettime.com может использоваться злоумышленниками для вымывания денег. В поисковой системе Яндекс указано: «Будьте осторожны при оплате услуг на этом сайте. Возможно, он используется мошенниками для получения денег за фиктивные товары или услуги путем обмана посетителей Посещение этого сайта угрожает безопасности ваших данных». дата по Счету Клиента были совершены операции о переводе денежных средств по технологии перевода денег с одной банковской карты на другую с использованием номера карты и CVC-кода (card2card) на общую сумму сумма Спорные операции были осуществлены в режиме реального времени, о завершении спорных операций Банк надлежащим образом информировал Истца смс-сообщениями с указанием уменьшения остатка денежных средству на Счете. После одобрения запроса на авторизацию (введение кода из смс-сообщения) Банк не имеет возможности приостановить или отменить операции, в этот момент наступает безотзывность операции. Безотзывность перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, наступила до обращения истца в Банк, в связи с чем, доводы истца о том, что сотрудники Банка не предприняли необходимых мер для обеспечения сохранности денежных средств, являются несостоятельными. В момент совершения операций (введение кода 3-D Secure) денежные средства были переведены по указанным реквизитам. В этот момент у Банка возникло обязательство возместить данную сумму банку - эквайеру в соответствии с правилами Платежной системы. Денежные средства были переведены на счет в ПАО Банк Открытие, согласно сводкам транзакций от платежной системы VISA. Вышеуказанные операции были совершены с использованием кода 3-D Secure, который может быть известен только держателю карты. Направление кодов 3-D Secure также подтверждается выгрузкой смс-сообщений направленных на контактный номер телефона Клиента 79779456070, указанный им при заключении Договора. Клиент не мог не осознавать, что вводя код 3-D Secure у него со Счета списываются денежные средства и уменьшается остаток. В нарушение требований, установленных в памятке и в п. 11 раздела IV Общих условий договора, истец выбрал сомнительный сайт для совершения покупок, самостоятельно ввел данные карты и коды 3-D Secure, подтвердил сотруднику службы мониторинги операций банка совершения 4 операций перевода денежных средств с карты на карту, а поэтому ответственность за все операции, совершенные с использованием карты лежит на клиенте и у банка отсутствует обязанность возмещать Клиенту денежные средства.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен ЦБ РФ от дата N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

На основании п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения - банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Списание денежных средств в сети "Интернет" предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета и не предусматривает введение ПИН-кода; в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

В силу "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденных ЦБ РФ дата N 266-П, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты).

Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Согласно п. 3.3 Положения, документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Пунктом 3.6 Положения предусмотрено, что указанные в п. 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица.

Судом установлено, что дата между наименование организации и фио заключен договор о ведении банковского счета №7307399976, состоящий из анкеты-заявления, Общих условий договора о ведении банковского счета, тарифов наименование организации по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, Памятки об условиях использования карты, Описания услуг «СМС-пакет» и «Извещение по e-mail», в рамках которого был открыт банковский счет в рублях №40817810690011490158 и выдана банковская карта №4469-1573-0318-6922. Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами.

Как поясняла в судебном заседании истец, дата через интернет она совершила покупку авиабилетов, стоимость которых составляла сумма Стоимость билетов фио оплатила банковской картой наименование организации. Для подтверждения операции на телефон фио, привязанный к карте, поступило смс-сообщение. Таких смс-сообщений ей поступило в количестве 4-х штук одновременно. Думая, что произошел технический сбой, фио подтвердила все смс-сообщения. После получения смс-сообщения от банка, из которых фио увидела, что произошло списание денежных средств с её счета на сумму, большую, чем она желала перечислить, поступил звонок сотрудника банка о подтверждении произведенной операции на сумму сумма фио сообщила сотруднику банка, что подтверждает только одну операцию на сумму сумма, а другие операции не совершала.

Данные обстоятельства, изложенные истцом подтверждаются выписками по счету, заявлениями на рекламацию операции.

Согласно ст. 9 Федерального Закона №161-ФЗ от дата «О национальной платежной системе», использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

В памятке об условиях использования карты, в Общих условиях договора клиент был предупрежден о необходимости предварительно проверить репутацию интернет магазина при осуществлении покупки через интернет, о необходимости убедиться в отсутствии отрицательных отзывов.

В п. 11 раздела IV Общих условий договора указано, что при осуществлении покупки через интернет клиент обязуется предварительно проверить репутацию интернет-магазина и убедится в отсутствии отрицательных отзывов иных покупателей; использовать при регистрации для оплаты покупок в интернете сложные пароли/логины; соблюдать правила обращения с картой, изложенные в памятке об использовании карты, размещенной на рабочих местах УБЛ и на сайте банка.

В разделе «Об использовании карты в Интернет-магазинах» памятки указано, что клиент обязан: проверить репутацию Интернет-магазина, наличие жалоб на него в организациях по защите прав потребителей, при наличии форума посмотреть отзывы посетителей об опыте работы с Интернет-магазином; при регистрации на сайте Интернет-магазина использовать надежные пароли, Банк рекомендует: пользоваться только теми Интернет-магазинами, которым Вы доверяете; спросить у друзей или родственников, какие интернет-магазины они предпочитают; использовать разные пароли для разных Интернет-магазинов.

Согласно п. 5 раздела IV Общих условий Договора с момента активации и по день (включительно) получения Банком уведомления Клиента о блокировке/аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, в том числе через Мобильное устройство лежит на Клиенте.

В соответствии с п.4 раздела II Общих условий Договора Банк производит списание денежных средств с Текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения документов, подтверждающих совершение расходных операций по Текущему счету с использованием Карты, в том числе документов, полученных по расходным операциям, совершенным с использованием простой электронной подписи Клиента, паролей, логинов и иных специальных кодов, позволяющих подтвердить, что распоряжение дано Клиентом. При этом до получения Банком вышеуказанных подтверждающих документов, но не более чем в течение 10 (десяти) дней с даты совершения расходной операции, денежные средства по совершенной расходной операции считаются заблокированными и недоступны Клиенту для совершения новых расходных операций. Распоряжения на совершение операций в Информационном сервисе оформляются в форме Электронного документа, подписываемого Клиентом простой электронной подписью, формируемой посредством введения одноразового пароля, направленного Банком в Электронном сообщении.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, проанализировав вышеуказанные нормы материального права, а также , Федерального закона "О национальной платежной системе", оценив доводы и возражения сторон, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку при списании денежных средств со счета истца банк исходил из добросовестности и соответствующего поведения истца, отвечающего за сохранность своих данных, у банка отсутствовали основания для неисполнения расходных операций. Истцом не оспаривается факт того, что коды с поступивших СМС-сообщений были переданы ею третьим лицам, в связи с чем, основания для отмены распоряжений у банка отсутствовали, доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счета истца и недостаточной технической защиты не представлено, напротив, при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со ГК РФ, выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списание денежных средств. Таким образом, материальный ущерб причинен истцу в результате неправомерных действий третьих лиц, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, в связи с чем, оснований для взыскания убытков в размере списанных сумм денежных средств не имеется, и в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено дата