Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4190/19 по иску фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, просит расторгнуть кредитный договор №ПОТС/810/241202 от дата о предоставлении банком кредита на сумму сумма, взыскать с истца сумму долга по кредитному договору №ПОТС/810/241202 от дата в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что между нею и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор о предоставлении Банком кредита на сумму сумма Основанием иска выступают: существенные нарушения банком условий заключенного договора (непредоставление информации о производимых расчетах, непредоставление копий запрашиваемых документов). В данный период истец не работает, нестабильность на рынке труда не дает ей возможности трудоустроиться, к тому же состояние её здоровья, она является инвалидом 2 группы ухудшилось, она живет на подработках, которые находит время от времени. Стабилизировать финансовое положение ей не удаётся. В связи с существенно изменившимися жизненными обстоятельствами она оказалась не платёжеспособной. В настоящее время она оказалась несостоятельной для выплаты таких высоких процентов и сумм по кредиту, она оказалась не платёжеспособной, нахождение на иждивении двух несовершеннолетних детей, наличие коммунальных платежей, наличие необходимых жизненных расходов, наличие других кредитов, и другие обстоятельства стали причиной неплатёжеспособности истца. Помощи истцу ждать не откуда. В силу объективных причин истец не в состоянии исполнять обязательства по вышеуказанному договору. Нарушение истцом условий договора связано исключительно с существенным изменением её финансового положения и невозможностью его в ближайшее время восстановить до уровня, позволяющего истцу добросовестно исполнять свои договорные обязательства. На момент заключения с ответчиком договора истец не предвидела наступления таких обстоятельств, в обратном случае она бы вообще не стала заключать договор. Истцом безрезультатно предпринимались разумные и достаточные меры по выходу из трудной жизненной ситуации и формированию семейного бюджета до пределов минимально необходимого для своевременного обслуживания всех своих договорных и жизненных расходов. Несвоевременные платежи по договору привели к начислению штрафных санкций и увеличению задолженности по кредиту. Фактически истцом теряется ожидаемый эффект от сделки и причиняются убытки в форме начисляемых штрафов и пени. Истец считает, что в настоящее время она находится в непосильной долговой кабале, она оказалась за чертой бедности. В настоящее время истец оказалась полностью неплатежеспособной. Сотрудники банка регулярно звонят истцу с требованиями оплаты долга. Расторжение кредитного договора и фиксирование долга в твердой денежной сумме является единственным выходом из сложившейся ситуации. Банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету основного заемщика – суммы кредита. А именно: в сумму задолженности заемщика включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком, которую суммируются в одну сумму и становятся своеобразной суммой для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода (месяца). Истец обращался к ответчику с досудебной претензией о расторжении кредитного договора, которая ответчиком оставлена без удовлетворения. С суммой долга согласно справке ответчика, истец не согласна. Считает, что подлежащей ко взысканию с нее суммы долга по кредитному договору, является сумма задолженности по основному долгу в размере сумма, по процентам в размере сумма

Истец фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, приобщенных к материалам дела (л.д.75-76), просил в иске отказать.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав объяснения представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ 1. Договор может быть заключен в любой , предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, объяснений представителя ответчика, на основании заявления на получение целевого кредита от дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ПОТС/810/241202 от дата на индивидуальных условиях (л.д.29-31).

Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца, а именно открыл банковский счет № 40817810500436033767, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере сумма, сроком на 60 месяцев, под 19,89 % годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении, составляет 19,86 %).

Истец был ознакомлен с графиком погашения по кредитному договору (л.д.31)

В индивидуальных условиях кредитного договора № ПОТС/810/241202 от дата указано: «Настоящим Заемщик: 1) подтверждает ознакомление с Общими условиями; 2) выражает свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями; 3) просит предоставить кредит путем его зачисления на Счет».

дата истец направила ответчику требование о расторжении кредитного договора (л.д.13-14).

Письмом от дата наименование организации отказал истцу в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.

Обращаясь в суд с исковым требованием о расторжении кредитного договора по основаниям, предусмотренным ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, истец указывает на тяжелое материальное положение, что истец не в состоянии исполнять свои обязанности по оплате кредита, а продолжение начисления ответчиком пени и штрафов истец расценивает, как злоупотребление кредитором своими правами.

Со всеми условиями кредитного договора истец был ознакомлен, что подтверждается личной подписью истца в Заявлении-оферте. Также истцом подписан график платежей. До его сведения была доведена информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. Поэтому суд считает доводы истца о том, что ему не была предоставлена информации о производимых расчетах несостоятельными.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Суд приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

Из материалов дела усматривается, что наименование организации в стандартном бланке заявления на получение кредита с приложением довел до сведения потребителя все условия кредитного договора, на которые он согласился и к которым присоединился, подписав данное заявление, и ответчик исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, кредитный договор был заключен истцом добровольно, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а также то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, а так же ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а также положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, учитывая, что для расторжения договора необходимы следующие случаи: наступление ущерба, который должен быть значительным и наличие причинной связи между расторжением договора и значительным ущербом, случаи, предусмотренные законом, самим договором и Гражданским кодексом РФ, что судом в данном случае не установлено, суд приходит к выводу о том, что ответчиком наименование организации надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, те основания, на которые ссылается истец в обоснование исковых требований, не предусмотрены в качестве оснований для расторжения договора, поэтому законных оснований для расторжения договора не имеется, поэтому в удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора следует отказать

Довод истца о непредоставлении (ненадлежащем предоставлении) информации по кредиту судом отклоняется, поскольку не подтверждается материалами дела.

У суда также не имеется оснований для удовлетворения иска в части взыскания с истца в пользу ответчика задолженности по кредитному договору в размере сумма, так как обращение с иском в суд является правом, но не обязанностью банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении кредитного договора №ПОТС/810/241202 от дата о предоставлении банком кредита на сумму сумма, взыскании с неё суммы долга по кредитному договору №ПОТС/810/241202 от дата в размере сумма - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья

Мотивированное решение составлено дата