Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3581/2019 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику наименование организации с требованием о взыскании части суммы страховой премии в размере сумма, компенсации морального вред – сумма, оплату нотариальных услуг – сумма, штраф, мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и наименование организации заключен кредитный договор №74750444205, истцу предоставлены денежные средства в размере сумма сроком на 27 месяцев, с условием об обязательном страховании жизни и здоровья истца, на основании указанного условия банком со счета списана сумма в размере сумма в качестве оплаты страховой премии. дата кредит досрочно погашен, кредитный договор прекратил свое существование как и договор страхования, заключённый для исполнения заемщиком обязательств по кредиту, таким образом, истец просит взыскать сумму страховой премии за неиспользованный период страхования, а также расходы связанные с рассмотрение гражданского дела.

Истец фио, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрении дела в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, с учетом заявления дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился; о дате, месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки представителя суду не сообщил, с исковыми требованиями не согласен по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, просит суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Третье лицо наименование организации извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки не сообщил, ходатайств в суд не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Суд, огласив исковое заявление, изучив и исследовав материалы дела, не находит оснований к удовлетворению заявленных исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии со , по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно , заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно , по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 16 Закона РФ от дата №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, дата истец заключил с наименование организации кредитный договор на сумму сумма на срок 27 месяцев, согалсно которому в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется (п.9).

дата истцом с наименование организации заключен договор страхования жизни №174750444205 сроком на 28 месяцев, с рисками: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица 1 группы (п.3, 5).

Оценивая собранные по делу доказательства, суд исходил из того, что истцет добровольно изъявил желание на заключение указанного договора страхования жизни, о чем свидетельствует его подписи в кредитном договоре, одним из условий которого является перечисление наименование организации части кредита в счет страховой премии, а также подписи в договоре страхования по программе страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита.

Материалами дела подтверждено, что истец обратился к ответчику с пронизей о возврате части страховой премии, в связи с досрочным погашением обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 11.1.3 Полисных условий, действие Договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.3, 11.4 указанных Условий, в случае досрочного прекращения действия Договора на основании п. 11.1.3 Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В остальных случаях расторжения и прекращения действия Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Согласно п. 6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, страхователю предоставляется период в 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которого возможно аннулировать договор страхования.

В Договоре страхования не предусмотрена обязанность ответчика возвратить страхователю уплаченную им страховую премию в случае отказа истца от его исполнения, утраты интереса в договоре после 14 календарных дней со дня его заключения, а также в случае досрочного расторжения Договора по причине одностороннего отказа Страхователя от его исполнения.

Согласно ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из анализа и ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Согласно разъяснениям, в п. 8 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ дата), перечень приведенных в ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае, на основании положений ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Однако из условий Договора страхования между сторонами не следует, что размер суммы страховой выплаты определяется как размер задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, т.е. привязан к обязательству по возврату суммы кредита. Напротив, из страхового полиса усматривается, что размер страховой суммы в течение действия договора страхования не уменьшается.

Независимо от производимого досрочного погашения кредита (вплоть до полного погашения кредитной задолженности), размер страховой суммы при расчете страхового возмещения остается неизменным, а соответственно не может быть равен "0" при досрочном погашении кредита, так как договор страхования является самостоятельным договором.

Основания для возврата страховой премии, предусмотренные Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют, поскольку риск наступления страхового случая не отпал.

Таким образом, у ответчика отсутствует обязательство по возврату оплаченной страховой премии по заявлению истца о досрочном расторжении Договора страхования в одностороннем порядке по причинам досрочного погашения кредитного договора.

При этом, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора и договора страхования, истцу была предоставлена полная и достоверная информация как о кредитном договоре, так и о договоре страхования, после чего истец добровольно выразил желание на получение кредита и заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика части уплаченной истцом по договору страховой премии не имеется.

В связи с тем, что в удовлетворении основанных исковых требований судом отказано, требования о взыскании штрафа, компенсации морального время, судебных расходов, как производные от основных, также не подлежат удовлетворению.

Оценив представленные доказательства, учитывая приведённые выше нормы права, суд находит исковые требования необоснованными и отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья фио

Мотивированное решение суда составлено в окончательной форме дата