Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2976/19 по иску наименование организации (наименование организации) к фио о взыскании долга по кредитному договору и встречному исковому заявлению фио к наименование организации о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием заблуждения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец наименование организации (наименование организации) обратился в суд с иском к фио о взыскании долга по кредитному договору №2457422976 от дата, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере сумма; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма Свои требования истец мотивировал тем, что дата фио оформила заявление на получение кредита в наименование организации. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита, являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так, дата фио заключила с наименование организации Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №2476085668. Установленный размер кредита составляет сумма. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. дата между наименование организации и наименование организации заключен Договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/67, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №2476085668 от дата было передано наименование организации в размере задолженности на сумму сумма

Ответчик фио обратилась в суд с встречным иском к наименование организации о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием заблуждения, просит признать недействительным кредитный договор №2476085668 от дата, как совершенный под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. Свои требования истец по встречному иску мотивировала тем, что дата она приобрела в наименование организации меховую шапку в кредит, путем подписания заявления на получение кредита в наименование организации на сумму сумма, при этом наличными было уплачено сумма. Кроме подписания указанного заявления, ей были предоставлены другие бумаги, которые она подписала. Весной дата она получила от наименование организации по почте кредитную карту, которую начала использовать с дата. С этого дня она получала с карты наличные и пополняла путем внесения платежей через почтовые переводы. Последнее пополнение банковского счета было произведено дата на сумму сумма. По выписке по счету от дата необходимая сумма для зачисления на банковский счет составляла сумма Используя кредитную карту наименование организации, она до конца не понимала, на каких условиях ей предоставлена эта карта, на какой срок, на каких условиях. Она действовала под влиянием заблуждения.

Истец наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.127).

Ответчик фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд не сообщила, представила письменный отзыв по первоначальному иску (л.д.69), в удовлетворении иска просила отказать, полагая кредитный договор ничтожным, поскольку она не располагала необходимой информацией, была введена в заблуждение.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка посылается по последнему известному месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не живет или не находится.

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

адреснаименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, мнения по иску не представил.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, полагает исковые требования наименование организации подлежащими удовлетворению в полном объеме, встречный иск фио не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата фио оформила заявление на получение кредита в наименование организации №2457422976, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету (л.д.8-11, 16, 17-20).

Открывая Банковский счет и выдавая Карту Банк произвел акцепт оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора, которому 30.01.12г. присвоен номер 2476085668.

В соответствии с п.2 кредитного договора Ответчик ознакомился и согласился с полным текстом Правил выпуска обслуживания банковских карт наименование организации, а также тарифам по картам в рамках проекта «Перспективные продажи» и попросила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы посредствам направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Также, согласно данному пункту, Ответчик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до сумма; проценты, плата установлены тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Также Ответчик был уведомлен данным пунктом под роспись, о своем праве не активировать карту в случае не согласия с тарифами, а активация карты является подтверждением согласия с тарифами (л.д.11).

Следовательно простая письменная форма договора была соблюдена, договор подписан собственноручно ответчиком.

На основании кредитного договора Банк направил ответчику кредитную карту, которую ответчик активировала, путем снятия с нее наличных денежных средств, что подтверждается представленной истцом историей операций по кредитному договору №2476085668 (л.д.21-27).

В соответствии с условиями кредитного договора, процент по кредиту по операциям по оплате товаров составляет 17% годовых, а по иным операциям 36% годовых. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от выделенного лимита по карте с льготной ставкой 36% годовых по кредиту на получение наличных с длительностью льготного периода 55 дней.

При подписании заявления на кредит заемщик фио подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Как следует из материалов дела, истец обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив кредит, что не оспорено ответчиком и объективно ничем не опровергнуто, подтверждается выпиской по счету (л.д.21-27).

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком фио, что ответчиком нарушены условия договора, не производились в порядке и сроки, установленные кредитным договором, ежемесячные платежи.

дата между наименование организации («Цедент») и наименование организации («Цессионарий») заключен Договор №04-08-04-03/67, в соответствии с условиями которого, наименование организации уступил, а наименование организации принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение № 1 к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего Договора (л.д.28-33).

наименование организации, в связи с неисполнением ответчиком фио обязательств, предусмотренных кредитным договором, направил фио досудебную претензию (требование) о погашении задолженности (л.д.34-36).

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлены расчет задолженности по кредитному договору №2476085668 от дата (л.д.6), согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на момент заключения договора уступки составляет сумма, из которых: основной долг – сумма, проценты за пользование кредитом – сумма, комиссии – сумма Из указанного расчета также следует, что за период с дата по дата оплат в счет погашения задолженности не производилось

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком фио в суд не представлено.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга – сумма, суммы процентов за пользование кредитом – сумма законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исковые требования о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере сумма, удовлетворению не подлежат, поскольку суд считает, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за обслуживание кредитной карты ущемляет установленные законом права потребителя. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по обслуживанию кредитной карты законодательством не предусмотрена.

Рассматривая встречные исковые требования фио, суд приходит к следующему.

Согласно ст.166 ГК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст.167 ГК РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.178 ГК РФ 1. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

2. Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, соответственно применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз.2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с абз. 3 п.2 ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абз. 3 п.2 ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно Заявлению на получение потребительского кредита фио, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления.

В заявлении также указано, что своей подписью под заявлением истец подтверждает получение на руки одного экземпляра Заявления и Графика платежей.

Банк условия договора исполнил надлежащим образом, открыл банковский счет для отражения операций, направил банковскую карту и Тарифы.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, Заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита, подписанное истцом является офертой Банку на получение истцом кредитной карты, которую банк акцептировал открыв банковский счет.

Со всей информацией по кредитному договору, в том числе о полной стоимости кредита (процентах по кредиту), истец была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении на получение потребительского кредита от дата.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу по встречному иску была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, и о сопутствующих ему услугах.

Суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Суд приходит к выводу о том, что ответчик по встречному иску во исполнение ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил фио всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

В силу ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями Конституции РФ и ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а так же то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, а так же ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договоров, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а так же положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

Доводы истца о том, что ей не предоставлена необходимая информация при заключении договора, также не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства и опровергаются материалами дела, истец подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита, выразила свое согласие со всеми условиями договора.

При этом суд учитывает, что существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

По смыслу положений ст.178 ГК РФ, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

Под ошибкой в тождестве предмета сделки, упомянутой в ст. 178 ГК, надлежит понимать заблуждение относительно тождества не только вещи, но и имущественного права, а также иного нематериального объекта, охватываемого понятием "объекта гражданских прав" в смысле ст. 128 ГК.

Оценивая доказательства в их совокупности, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание, что при подписании заявления на получение потребительского кредита фио была ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», лично подписала указанное заявление, истцу по встречному иску была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, и о сопутствующих ему услугах; учитывая, что истцом по встречному иску не были представлены достаточные и бесспорные доказательства, подтверждающие факт её заблуждения относительно правовой природы оспариваемой сделки в том смысле, как это предусмотрено ст. 178 ГК РФ, а также доказательства отсутствия её воли на совершение сделки, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения встречных исковых требований фио о признании недействительным кредитного договора от дата №2476085668, заключенного между наименование организации и фио, как совершенного под влиянием заблуждения, не имеется, а поэтому в удовлетворении встречного иска должно быть отказано в полном объеме.

Также истец по первоначальному иску понес затраты по оплате государственной пошлины, которые подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с фио в пользу наименование организации сумму задолженности по основному долгу в размере сумма, проценты в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В остальной части иска – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований фио к наименование организации о признании признать недействительным кредитного договора №2476085668 от дата, как совершенного под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

Мотивированное решение составлено дата