Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2019 года г.Москва

Головинский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Жилкиной Т.Г.,

при секретаре Пугачеве М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1167/19

по иску Акционерного коммерческого банка «МИРЪ» (акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шелест Ирине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Истец АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Филиппова Н.В. обратился в суд с иском к Шелест И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 666745 руб. 12 коп., в том числе просроченного основного долга в сумме 236841 руб. 36 коп., просроченных процентов в сумме 155988 руб. 87 коп., штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты в сумме 273914 руб. 89 коп., мотивируя свои требования тем, что 14 января 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор № О-316 на условиях, изложенных в Единых условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО). Договором овердрафта согласно Единым условиям является совокупность трех документов: заявление-анкета заемщика, Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО) и Параметры кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт». В соответствии с условиями договора овердрафта банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 250000 руб. на срок до 28 февраля 2018 года. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Богданова М.Н. исковые требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности Серый О.В. заявил о пропуске срока исковой давности, снижении размера неустойки, согласен с иском в части взыскания просроченного основного долга в сумме 127843 руб. 31 коп., просроченных процентов в сумме 2106 руб. 51 коп.,

Суд, выслушав представителей сторон, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со , ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите , если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом, 14 января 2015 года Шелест И.Ю. обратилась в ОАО «Флексинвест Банк» (наименование изменено решением единственного участника банка от 07 апреля 2014 года на АКБ «МИРЪ» (ОАО) и от 26 января 2016 года на АКБ «МИРЪ» (АО) с заявлением на открытие текущего счета и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт». 24 января 2012 года Шелест И.Ю. была выдана банковская карта, таким образом 24 января 2012 года между АКБ «МИРЪ» (АО) и заемщиком в лице Шелест И.Ю. был заключен договор № 0-316, по условиям которого АКБ «МИРЪ» (АО) обязался предоставить заемщику кредит в форме овердрафта, а заемщик возвратить кредит с начисленными процентами и уплатить предусмотренные договором штрафные санкции. Условия предоставления кредита: лимит выдачи овердрафта - 250000 руб.; проценты за пользование кредитом, использованному наличными - 39,90% годовых, по использованному в безналичном порядке - 21,90% годовых. В соответствии с условиями договора АКБ «МИРЪ» (АО) исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет. Последний платеж был произведен ответчиком 24 ноября 2016 года.

19 декабря 2016 года Приказами Центрального Банка Российской Федерации № ОБ-4614 и № ОД-4615 была отозвана лицензия на осуществления банковских операций у кредитной организации АКБ «МИРЪ» (АО) и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17 апреля 2017 года по делу № А40-19793-2017-174-24 АКБ «МИРЪ» (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно представленному истцом расчету исковых требований, задолженность ответчика на 17 декабря 2018 года составляет 666745 руб. 12 коп., в том числе просроченного основного долга в сумме 236841 руб. 36 коп., просроченных процентов в сумме 155988 руб. 87 коп., штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты в сумме 273914 руб. 89 коп.

Учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в силу вышеприведенных норм материального права суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в сумме 127843 руб. 31 коп., просроченные проценты в сумме 2106 руб. 51 коп., исходя из расчета, представленного стороной ответчика с учетом заявления о пропуске срока исковой давности за период с 30 января 2012 года по 23 января 2016 года. При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что согласно п.1.13 приложения № 2 к Единым условиям, п.п. 3-5-6 Единых условий все условия выдачи кредитных средств, а именно: сумма, срок, процентная ставка, указываются в кредитном соглашении, в материалы дела такое соглашение не представлено. Кроме того, в уведомлении о выпуске кредитно-дебетовой карты указаны две процентные ставки по начислению процентов. Истцом представлен расчет, из которого неясно, по какой ставке происходило начисление процентов. В акте приема-получения банковской карты от 19 января 2015 года текст акта составлен при помощи технических средств, а отметка сотрудника банка выполнена от руки с проставлением отличного года, а именно 2014. Согласно конвертам получения пин-кодов ответчику в один день 01 октября 2014 года было выдано 2 банковские карты, однако заявление на перевыпуск карты представлено только одно. Согласно Единым условиям, банк обязан информировать клиента об образовании задолженности и предоставлять иную информацию путем смс-оповещения. Однако в материалы дела не представлены документы о выполнении банком своей обязанности.

В силу положений ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и справедливости, учитывая, что требуемая сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций до суммы 10000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 7238 руб. 64 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований с учетом заявленных требований о взыскании штрафных санкций.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «МИРЪ» (акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шелест Ирине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Шелест Ирины Юрьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «МИРЪ» (акционерное общество) просроченный основной долг в сумме 127843 руб. 31 коп., просроченные проценты в сумме 2106 руб. 51 коп., штрафные санкции в сумме 10000 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 7238 руб. 64 коп., в остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Судья