Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1132/19 по иску фио к наименование организации о возмещении убытков, компенсации морального вреда,

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о возмещении убытков, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1132/19 по иску фио к наименование организации о возмещении убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Алякринская Н.А. обратилась в суд с иском к наименование организации 24 (ПАО) о возмещении убытков, компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что заключила с наименование организации договор о предоставлении и использовании банковских карт наименование организации № 633/0000-1007341, в соответствии с которым, ей была выдана кредитная карта «Мультикарта» с льготным периодом погашения до 101 дня (номер 4272 3082 4962 3596). В период с дата по дата фио неоднократно пользовалась кредитной картой, оплачивая кредитными средствами по карте товары и услуги в розничных торговых сетях, своевременно при этом погашая образовавшуюся у нее задолженность в предоставляемый льготный период погашения, в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт наименование организации. По состоянию на дата общая задолженность по договору составляла сумма, к которой в полном объеме применялся льготный период погашения. дата в время на абонентский номер фио +7 (910) 431-76-16 поступил звонок с абонентского номера +7 (495) 128-02-94, звонивший представился сотрудником ответчика, и пояснил, что звонит по вопросу отмены операций по кредитной карте истца, якобы в связи с тем, что система классифицирует действия по ее кредитной карте как подозрительные, поскольку осуществлялась попытка списания денежных средств через каждые 2 минуты. Указанный звонок не вызвал у истца никаких подозрений, поскольку к ней обратились по фамилии, имени, отчеству, ПИН-коды и CVV-код у истца не запрашивали и ею в разговоре сообщены не были, а потребовали сообщить коды отмены операции, направленные в СМС-сообщении. В поступивших на телефон истца СМС-сообщениях, которые были отправлены от имени наименование организации, содержались коды, которые истец, оставаясь уверенной в том, что данный звонок действительно поступил от ответчика сообщила, выполнив требования сотрудника наименование организации, поскольку была уверена в том, что общение происходило именно с контакт-центром наименование организации и группой технической поддержки наименование организации. дата истец обнаружила несанкционированные списания денежных средств с ее кредитной карты, которые были произведены несколькими операциями, и незамедлительно, примерно в 11 часов утра, заподозрив, что в отношении нее совершены мошеннические действия, повлекшие несанкционированное списание денежных средств, лично обратилась в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, расположенное в адрес на адрес, и сообщила сотрудникам ответчика о том, что в отношении нее совершены мошеннические действия, между тем, сотрудник ответчика рекомендовал истцу обратиться в правоохранительные органы, и не заблокировал кредитную карту, не предпринял каких-либо иных действий, направленных на недопущение хищения денежных средств с кредитной карты истца. Сотрудником ответчика была подготовлена выписка по контракту клиента наименование организации от дата за период с дата по дата, в которой было указано, что дата с кредитной карты истца были списаны денежные средства в сумме сумма, а также указано, что денежные средства в сумме сумма переведены в статус «заблокировано». В этой связи, фио была уверена в том, что не списанная сумма в размере сумма заблокирована и дальнейшее ее несанкционированное списание с кредитной карты предотвращено и невозможно. Алякринская Н.А. обратилась в ОМВД России по адрес с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных ей лиц, похитивших денежные средства с её счета, о чем ей выдан Талон-уведомление № 4214 от дата о присвоении № по КУСП 21413. дата, фио повторно лично обратилась в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, расположенное в адрес на адрес, для оформления обращения о несанкционированном списании денежных средств с кредитной карты, поскольку при первичном обращении к ответчику, его сотрудники не предложили оформить указанное обращение. После чего сотрудник ответчика заверил истца о том, что ее карта заблокирована и дальнейшее списание средств с кредитной карты будут невозможны. дата фио обратилась в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, расположенное в адрес на адрес, с заявлением о приостановке начисления процентов до получения результатов расследования несанкционированных списаний с кредитной карты наименование организации, а также просьбой разобраться и вернуть денежные средства. Алякринской Н.А. были получены новые выписки по кредитной карте, из которых усматривалось, что за фио числится задолженность в суммарном размере 332 076,64рублей, из которой: часть, в размере сумма, является задолженностью истца, а оставшееся часть, в размере сумма, возникла в результате несанкционированного списания средств с кредитной карты, вопреки волеизъявления фио, без её ведома и согласия. По мнению истца, хищение денежных средств, находящихся на принадлежащей ей кредитной карте «Мультикарта» с льготным периодом погашения до 101 дня (номер 4272 3082 4962 3596), произошло по вине ответчика, сотрудники которого при заключении договора, не проинформировали фио о том, что банк не осуществляет информирование клиентов в ходе оказания услуг посредством телефонных звонков, в результате ненадлежащего оказания ответчиком финансовых услуг, не отвечающим требованиям безопасности, у истца были несанкционированно списаны денежные средства. Поскольку истец не осуществляла каких-либо операций по своим счетам посредством интернет связи, не давала карту и не называла ПИН-код и CVV-код неизвестным ей людям, ею были предприняты меры к предотвращению дальнейшего несанкционированного доступа к счету: при обнаружении несанкционированного списания денежных средств истец незамедлительно сообщила ответчику о несанкционированном списании денежных средств, лично обратившись в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, и в последующем неоднократно оформляла соответствующие письменные заявления, фио уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма в счет причиненного ущерба, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы.

Истец фио, её представитель по ордеру фио в судебное заседание явились, поддержали заявленные требования в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, приобщенных к материалам делам, указывая, что дата на основании распоряжений клиента, поступивших через систему «ВТБ - Онлайн», были последовательно совершены операции по переводу денежных средств на банковскую карту в БИН-Банк, через электронный кошелек ELEKSNET, IBAM DENGISENT RU, BEST2PAY TRANSFER, OPEN RU. Все авторизации были совершены в системе с вводом уникального имени, пароля и СМС-кода. Все оспариваемые операции были совершены и авторизованы дата в период с время по время московского времени. По состоянию на время авторизации операций банк не располагал сведениями от клиента о компрометации средств подтверждения. Истец обратился в банк для блокировки карты дата, в связи с чем в указанное время карта была заблокирована. Истец не отрицает, что сама лично сообщила третьим лицам SMS/Push- коды, направленные ей банком для подтверждения совершения спорных операций, что свидетельствует о нарушении истцом условий договора, и не обеспечении сохранности электронного средства платежа. Истец нарушил порядок использования электронного средства платежа тем, что не обеспечил невозможность доступа третьих лиц к информации об истце, его персональным данным. Таким образом, все оспариваемые операции по карте клиента были совершены банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений самого клиента, подтвержденных действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает одноразовый код, содержащийся в сообщении, полученном клиентом, и верно введенный в Системе «ВТБ - Онлайн». Каких-либо оснований для отказа в исполнении соответствующих распоряжений клиента у банка не имелось. Представитель ответчика полагает, что оспариваемые операции по карте совершались либо самим истцом или с согласия истца, либо истец не обеспечил недоступность для третьих лиц (невозможность несанкционированного использования) принадлежащих ему средств подтверждения, а именно кодов, полученных им на его номер мобильного телефона, чем нарушил порядок использования электронного средства платежа. Поскольку истец подтверждает разглашение информации, необходимой для осуществления платежа, неустановленным лицам, в результате чего стало возможно совершение операций по списанию с его счета денежных средств, а также тот факт, что банк обладал полными и достаточными реквизитами для проверки легитимности доступа, требования истца не подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен ЦБ РФ от дата N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

На основании п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения - банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Списание денежных средств в сети "Интернет" предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета и не предусматривает введение ПИН-кода; в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

В силу "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденных ЦБ РФ дата N 266-П, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты).

Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Согласно п. 3.3 Положения, документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Пунктом 3.6 Положения предусмотрено, что указанные в п. 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица.

Судом установлено, что дата между наименование организации и фио заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт наименование организации № 633/0000-1007341, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов, анкеты-заявления, расписки, условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами. Алякринской Н.А. была выдана банковская карта Visa Platinum с льготным периодом погашения до 101 дня (номер 4272 3082 4962 3596) сроком действия до 10/2021 года (л.д. 12-20, 85-93).

Как поясняла в судебном заседании истец, дата в время на абонентский номер фио +7 (910) 431-76-16 поступил звонок с абонентского номера +7 (495) 128-02-94, звонивший представился сотрудником ответчика, и пояснил, что звонит по вопросу отмены операций по кредитной карте истца, якобы в связи с тем, что система классифицирует действия по ее кредитной карте как подозрительные, поскольку осуществлялась попытка списания денежных средств через каждые 2 минуты. Указанный звонок не вызвал у истца никаких подозрений, поскольку к ней обратились по фамилии, имени, отчеству, ПИН-коды и CVV-код у истца не запрашивали и ею в разговоре сообщены не были, а потребовали сообщить коды отмены операции, направленные в СМС-сообщении. В поступивших на телефон истца СМС-сообщениях, которые были отправлены от имени наименование организации, содержались коды, которые истец, оставаясь уверенной в том, что данный звонок действительно поступил от ответчика сообщила, выполнив требования сотрудника наименование организации, поскольку была уверена в том, что общение происходило именно с контакт-центром наименование организации и группой технической поддержки наименование организации. дата истец обнаружила несанкционированные списания денежных средств с ее кредитной карты, которые были произведены несколькими операциями, и незамедлительно, примерно в 11 часов утра, заподозрив, что в отношении нее совершены мошеннические действия, повлекшие несанкционированное списание денежных средств, лично обратилась в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, расположенное в адрес на адрес, и сообщила сотрудникам ответчика о том, что в отношении нее совершены мошеннические действия, между тем, сотрудник ответчика рекомендовал истцу обратиться в правоохранительные органы, и не заблокировал кредитную карту, не предпринял каких-либо иных действий, направленных на недопущение хищения денежных средств с кредитной карты истца. Сотрудником ответчика была подготовлена выписка по контракту клиента наименование организации от дата за период с дата по дата, в которой было указано, что дата с кредитной карты истца были списаны денежные средства в сумме сумма, а также указано, что денежные средства в сумме сумма переведены в статус «заблокировано». В этой связи, фио была уверена в том, что не списанная сумма в размере сумма заблокирована и дальнейшее ее несанкционированное списание с кредитной карты предотвращено и невозможно. Алякринская Н.А. обратилась в ОМВД России по адрес с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных ей лиц, похитивших денежные средства с её счета, о чем ей выдан Талон-уведомление № 4214 от дата о присвоении № по КУСП 21413. дата, фио повторно лично обратилась в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, расположенное в адрес на адрес, для оформления обращения о несанкционированном списании денежных средств с кредитной карты, поскольку при первичном обращении к ответчику, его сотрудники не предложили оформить указанное обращение. После чего сотрудник ответчика заверил истца о том, что ее карта заблокирована и дальнейшее списание средств с кредитной карты будут невозможны. дата фио обратилась в Дополнительное отделение 5003 наименование организации, расположенное в адрес на адрес, с заявлением о приостановке начисления процентов до получения результатов расследования несанкционированных списаний с кредитной карты наименование организации, а также просьбой разобраться и вернуть денежные средства. Алякринской Н.А. были получены новые выписки по кредитной карте, из которых усматривалось, что за фио числится задолженность в суммарном размере 332 076,64рублей, из которой: часть, в размере сумма, является задолженностью истца, а оставшееся часть, в размере сумма, возникла в результате несанкционированного списания средств с кредитной карты, вопреки волеизъявления фио, без её ведома и согласия.

Данные обстоятельства, изложенные истцом подтверждаются талоном-уведомлением №4214, обращениями клиента, выписками по счету, расчетом задолженности (л.д. 21, 22-24, 26-28, 30-31, 32, 33-34, 35-36, 80-82, 83-84).

В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в наименование организации, являющимися неотъемлемой частью договора, Банк обязался предоставлять Клиенту онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством Системы «ВТБ - Онлайн» на основании распоряжений, переданных Клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложений, телефонный банк.

Согласно Правилам, под операцией понимается любая осуществляемая Банком по распоряжению клиента банковская операция, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями Банка, заключенными между банком и клиентом договорами / соглашениями.

Согласно п.п. 3.1.1 Правил доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Аутентификации. Порядок Аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

Исходя из п. 5.1 Приложения 1 к Правилам ДБО - Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, подтверждение (подписание) Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения:SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode. Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подтверждения Заявлений П/У и других действий (например, изменение номера телефона (за исключением Доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение Шаблона и иное), совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн.

Согласно п. 5.4.1 Условий ВТБ-Онлайн, Банк предоставляет Клиенту SMS/Push- коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подтверждения (подписания) Распоряжения/ Заявления П/У или других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения ВТБ- Онлайн. Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push- сообщении, правильность которого проверяется Банком.

Исходя из п. 5.4.2. Условий, ВТБ-Онлайн получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление БП или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ЭП Клиента.

На основании п. 3.2.4 Правил Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в наименование организации, клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) полученные им в Банке Средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения.

Исходя из п. 3.3.8 Правил Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в наименование организации, клиент поручает Банку при проведении Операций на основании Распоряжений Клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения таких Операций в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, проанализировав вышеуказанные нормы материального права, а также , Федерального закона "О национальной платежной системе", оценив доводы и возражения сторон, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку при списании денежных средств со счета истца банк исходил из добросовестности и соответствующего поведения истца, отвечающего за сохранность своих данных, у банка отсутствовали основания для неисполнения расходных операций. Истцом не оспаривается факт того, что коды с поступивших СМС-сообщений были переданы ею третьим лицам, в связи с чем, основания для отмены распоряжений у банка отсутствовали, доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счета истца и недостаточной технической защиты не представлено, напротив, при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со ГК РФ, выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списание денежных средств. Таким образом, материальный ущерб причинен истцу в результате неправомерных действий третьих лиц, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, в связи с чем, оснований для взыскания убытков в размере списанных сумм денежных средств не имеется, и в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о возмещении убытков, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья: