Решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-959/19 по иску наименование организации к фио о взыскании долга по кредитному договору и по встречному иску фио к наименование организации, наименование организации о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Истец наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании долга по кредитному договору, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №2467416431 от дата в сумме сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма Свои требования истец мотивировал тем, что дата фио оформила заявление на получение кредита в наименование организации №2430046811, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. дата между наименование организации и фио был заключен договор № 2467416431 о предоставлении и использовании кредитной карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет сумма При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. дата между наименование организации и наименование организации был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/50, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору было передано наименование организации в размере задолженности на сумму сумма

Ответчик фио обратилась в суд с встречным иском к наименование организации о защите прав потребителей, просит признать недействительным договор № 04-08-04-03/50 от дата об уступке права требования (цессии), заключенный между наименование организации и наименование организации в части уступки наименование организации прав требования по кредитному договору №2430046811 от дата в отношении фио, мотивируя свои требования тем, что наименование организации не имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, так как наименование организации не является банком, тогда как согласно действующему законодательству право требования по кредитному договору может быть передано лишь субъектам, имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности. наименование организации, заключив договора об уступке прав требований, в нарушение требований законодательства допустил обработку персональных данных фио в отсутствие её письменного согласия.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 адрес, мирового судьи судебного участка № 5 адрес от дата к участию в деле в качестве соответчика по встречному иску привлечено наименование организации (л.д.56).

Истец наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.40).

Ответчик фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.116), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, представила в суд письменные возражения на исковое заявление, согласно которым она добросовестно выполняла обязательства по кредитному договору до дата, затем у нее возникли финансовые трудности. Она всячески способствовала и информировала банк о возникших финансовых трудностях и тем самым предприняла все возможные меры, чтобы снизить убытки банка. В адрес банка было направлено заявление об отказе и невозможности исполнения кредитного договора, однако банк продолжил начислять проценты. Взимание комиссии за обслуживание карты не предусмотрено действующим законодательством и является ущемлением прав потребителей.

Третье лицо, соответчик по встречному иску, наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, мнения по иску в суд не представил.

Огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, суд находит исковые требования наименование организации подлежащими удовлетворению частично, встречные исковые требования фио не подлежащими удовлетворению, в силу следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата фио оформила заявление на получение кредита в наименование организации № 2430046811, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету (л.д.7-10).

дата между наименование организации и фио был заключен договор № 2467416431 о предоставлении и использовании кредитной карты (л.д.18-23). Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет сумма, процентная ставка - 17% по операциям оплаты товаров, 36 % по иным операциям. При подписании заявления на кредит заемщик фио подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Как следует из материалов дела, истец обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив кредит, что не оспорено ответчиком и объективно ничем не опровергнуто, подтверждается выпиской по счету (л.д.18-23).

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком фио, что ответчиком нарушены условия договора, не производились в порядке и сроки, установленные кредитным договором, ежемесячные платежи.

дата между наименование организации («Цедент») и наименование организации («Цессионарий») заключен Договор №04-08-04-03/50, в соответствии с условиями которого, наименование организации уступил, а наименование организации принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение № 1 к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего Договора (л.д.25-31).

наименование организации, в связи с неисполнением ответчиком фио обязательств, предусмотренных кредитным договором, направил фио досудебную претензию (требование) о погашении задолженности (л.д.34).

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлены расчет задолженности по кредитному договору №2467416431 от дата (л.д.24), а также подробный расчет задолженности по договору (л.д.71-77), согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на дата составляет сумма, из которых: основной долг – сумма, проценты за пользование кредитом – сумма, комиссии – сумма Из указанного расчета также следует, что за период с дата по дата оплат в счет погашения задолженности не производилось

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком фио в суд не представлено.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга – сумма, суммы процентов за пользование кредитом – сумма законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исковые требования о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере сумма, удовлетворению не подлежат, поскольку суд считает, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за обслуживание кредитной карты ущемляет установленные законом права потребителя. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по обслуживанию кредитной карты законодательством не предусмотрена.

Рассматривая встречные исковые требования фио, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ГК РФ 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем .

В соответствии с , ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п.1 заявления на получение потребительского кредита, фио ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наименование организации «ОТП Банк», являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора и действующие на момент его подписания, а также ознакомлена и согласна с Тарифами по потребительскому кредитованию.

Из п.2 заявления на получение потребительского кредита следует, что фио была ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации.

Из п.4 заявления на получение потребительского кредита следует, что фио дала согласие на обработку банком ее персональных данных, в том числе их передачу иным организациям, в целях открытия и ведения банковского счета, выдачи и обслуживания карты, предоставления овердрафта, заключения и исполнения Договора ДБО, иных договоров, заключаемых в соответствии с порядком и условиями, содержащих в Правилах ДБО, а также в целях продвижения ей услуг банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов с ней с помощью средств связи; на обработку иными организациями ее персональных данных в указанных выше целях.

Согласно пунктам 8.4.4, 8.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации (Общие условия кредитования) (л.д.14-17), Банк имеет право передать третьим лицам информацию о клиенте, а также использовать ее в целях коммерческих предложений при наличии соответствующего согласия клиента; уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

По смыслу пункта 8.4.5 Правил наименование организации было вправе уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

В Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Довод фио о том, что наименование организации передало право требования к заемщику по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществление банковской деятельности, суд находит несостоятельным, основанным на неверном толковании правовых норм, поскольку уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций, на осуществление которой требуется лицензия. Обязательное лицензирование предусмотрено "О банках и банковской деятельности" только для осуществления деятельности по предоставлению кредита, а не по истребованию от должника задолженности по кредиту.

Сама по себе уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит "О банках и банковской деятельности", а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от наименование организации к наименование организации, не относятся к числу банковских операций, указанных в названного Закона.

Принимая во внимание, что в заключенном договоре потребительского кредита отсутствует прямой запрет на передачу права требования третьим лицам или обязанность получить согласие на такую передачу у должника, а отсутствие согласия должника на заключение договора цессии не свидетельствует о его недействительности, суд приходит к выводу о том, что законные основания для признания договора № 04-08-04-03/50 от дата об уступке права требования (цессии) недействительным по основаниям, предусмотренным ст.168 ГК РФ, отсутствуют.

Также истец понес затраты по оплате государственной пошлины, которые подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с фио в пользу наименование организации основной долг в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В остальной части иска – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований фио к наименование организации, наименование организации о признании недействительным договора № 04-08-04-03/50 от дата об уступке права требования (цессии), заключенного между наименование организации и наименование организации в части уступки наименование организации прав требования по кредитному договору № 2430046811 от дата в отношении фио – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья: