Решение

10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1324/18 по иску наименование организации в лице наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Истец наименование организации в лице наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, просит взыскать с ответчика по кредитному договору № АКк 36/2015/02-01/8644 от дата задолженность по основному долгу в размере сумма, задолженность по уплате процентов в размере сумма, задолженность по уплате неустоек в размере сумма, а всего на общую сумму задолженности в размере сумма; также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на переданное в залог Банку транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику фио: марка автомобиля, 2015 года выпуска, цвет темно-серый, двигатель № CFN671419, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС 40ОВ №302848. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ от дата №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Свои требования истец мотивировал тем, что дата между наименование организации и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере сумма на срок до дата включительно, с взиманием за пользование кредитом 13,83 % годовых под залог транспортного средства - автомобиля марка автомобиля, 2015 года выпуска, цвет темно-серый, двигатель № CFN671419, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС 40ОВ №302848. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет ответчика. Ответчик в соответствии с условиями кредитного договора обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашении основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки ответчиком платежей, банк направил ему уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал банку в залог вышеуказанное автотранспортное средство. По состоянию на дата за ответчиком образовалась задолженность в сумме сумма, из них: задолженность по основному долгу - сумма, задолженность по уплате процентов - сумма, неустойки за несвоевременную оплату кредита - сумма, неустойки за несвоевременную оплату процентов - сумма Банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов, в размере сумма

Представитель истца наименование организации в лице наименование организации, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, просил оставить исковые требования без удовлетворения, ссылаясь на то, что по дата им ежемесячно производились платежи во исполнение вышеуказанных кредитных обязательств перед кредитором. В адрес по дата находился один кредитно-кассовый офис наименование организации с платежными терминалами. С целью внесения очередного платежа по кредитным обязательствам дата он обратился в кредитно-кассовый офис наименование организации, расположенный в адрес. В связи с тем, что платежные терминалы не работали, то оплата по кредиту в размере сумма была внесена в кассу, находящуюся в данном офисе Банка. При этом, сотрудник Банка сообщил, что в связи с тем, что офис Банка закрывается, то в дальнейшем здесь платежи приниматься не будут. дата ответчиком было получено письмо Банка от дата о том, что с дата Приказом Банка России от дата №ОД-3414 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации наименование организации; с дата назначена временная администрация по управлению кредитной организацией наименование организации; указаны реквизиты для перечисления денежных средств, где, в частности, получателем указано: наименование организации. При этом, указанное письмо Банка было подписано лицом, полномочия которого не были документально подтверждены, что стало под сомнение достоверность, содержащейся в нем информации, в части указания платежных банковских реквизитов. В связи с тем, что на дату внесения очередного платежа (дата) единственный кредитно-кассовый офис наименование организации в адрес с платежными терминалами был закрыт, то из-за участившихся случаев мошеннических действий со стороны неизвестных лиц, распространяющих ложную информацию, ответчиком не исполнялись кредитные обязательства. Далее, ответчиком была получена информация с официального сайта Арбитражного суда адрес о том, что решением от дата по делу №А40-207288/16-телефон наименование организации наименование организации признано несостоятельным (банкротом); в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на дата; функции конкурсного управляющего наименование организации возложены на наименование организации; прекращены полномочия руководителя временной администрации и иных органов управления кредитной организации. В связи с тем, что от конкурсного управляющего наименование организации отсутствовало официальное письменное уведомление о внесении изменений в кредитный договор в части банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности, а также из-за участившихся случаев мошеннических действий со стороны неизвестных лиц, распространяющих ложную информацию посредством телефонных звонков, смс-уведомлений, интернет-сообщений, ответчиком не исполнялись данные кредитные обязательства. С целью продолжения надлежащего исполнения кредитных обязательств перед Банком, дата ответчик направил в адрес кредитора письменное обращение о предоставлении в письменном виде посредством почтовой связи следующих документов: дополнительное соглашение к Кредитному договору от дата №АКк36/2015/02-01/8644, содержащее сведения: о введении в отношении наименование организации конкурсного производства с указанием данных об официальных представителях конкурсного управляющего Банка с обязательным приложением копии доверенности представителя, надлежащим образом заверенной; о банковских реквизитах для погашения задолженности по Кредитному договору от дата № АКк36/2015/02-01/8644; о месте нахождении оригинала ПТС с обязательным приложением копии ПТС, надлежащим образом заверенной полномочным представителем; об отсутствии передачи третьим лицам прав по Кредитному договору от дата № АКк36/2015/02-01/8644; сумму задолженности и график платежей к Кредитному договору от дата №АКк36/2015/02-01/8644 по состоянию на дату заключения вышеуказанного дополнительного соглашения. При наличии передачи третьим лицам прав по Кредитному договору от дата № АКк36/2015/02-01/8644 предоставить соответствующий договор. Указанное письмо было получено конкурсным управляющим Банка дата, однако, по настоящее время ответ на указанное обращение в адрес ответчика не поступил. Таким образом, с момента введения конкурсного производства у Банка должен быть открыт новый единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства по кредитным обязательствам, и конкурсный управляющий в силу п.1 ст.406 ГК РФ обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета заемщику. Однако, конкурсный управляющий с момента прекращения заемщиком исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал предусмотренных договором действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который заемщик должен был произвести платеж. Способы уведомления, указанные Банком в своих пояснениях в суд, являются неправомерными, так как не предусмотрены соглашением сторон, противоречат п.16 Заявления - Анкеты, п.1 ст.452 ГК РФ. Не уведомление конкурсным управляющим Банка заемщика об изменении банковских реквизитов противоречит стандарту добросовестного поведения. В связи с тем, что с момента отзыва лицензии от Банка не поступало письменного уведомления о смене банковских реквизитов, подписанного законным или уполномоченным представителем, при отсутствии действующих офисов и платежных терминалов в месте нахождения ответчика, а также из-за того, что заемщик не был в установленном договоре порядке уведомлен конкурсным управляющим Банка о смене банковских реквизитов, то с учетом положений п.1 ст.406 ГК РФ вина ответчика в части не осуществления платежей с дата отсутствует. С дата по настоящее время ответчиком не исполняются кредитные обязательства из-за просрочки кредитора. С учетом положений пп.6.1.1 п.6.1 раздела 6 Условий у Банка отсутствовали правовые основания для досрочного истребования задолженности у заемщика. Представленные истцом документы не свидетельствуют о направлении им спорного требования о досрочном возврате кредита, процентов в адрес ответчика и о получении им указанного документа. Согласно п.3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. С учетом положений п.3 ст.406 ГК РФ ответчик не обязан платить проценты с дата по настоящее время из-за просрочки кредитора.

Выслушав объяснения представителя истца, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № АКк 36/2015/02-01/8644, согласно которому банк предоставил ответчику кредит для оплаты части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, указанными в п.10 настоящего Заявления-Анкеты, в размере сумма на срок до дата включительно, с взиманием за пользование кредитом 13,83 % годовых. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в наименование организации № АКк 36/2015/02-01/8644 и ознакомления с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в наименование организации (л.д.19-26, 36-47).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки, подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения ответчиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете, индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

фио В.В. был ознакомлен с графиком платежей, расчетом полной стоимости кредита (л.д.24, 26).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет фио, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.13-17).

В соответствии с п. 5.4.2 условий предоставления кредита Заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 6.1.1 условий предоставления кредита Банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.12 Заявления-Анкеты при ненадлежащем исполнении Заемщиком условий кредитного договора банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В нарушение своих обязательств по кредитному договору, ответчик фио ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносит, в связи, с чем образовалась задолженность.

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору № АКк 36/2015/02-01/8644 от дата по состоянию на дата (л.д.8-12), согласно которому сумма задолженности по кредитному договору составляет сумма, в том числе: задолженность по основному долгу - сумма, задолженность по уплате процентов - сумма, неустойки за несвоевременную оплату кредита - сумма, неустойки за несвоевременную оплату процентов - сумма

В подтверждении своих доводов ответчиком суду представлены: обращение фио о предоставлении документов, адресованное конкурсному управляющему наименование организации, и направленное почтовой связью дата; отчет об отслеживании почтового отправления; опись вложения к заказному письму с уведомлением; письмо временной администрации по управлению кредитной организации наименование организации от дата, адресованное фио, об отзыве лицензии и о способах погашения задолженности по кредитному договору с указанием в данном письме реквизитов для перечисления денежных средств; копия конверта.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком фио в суд не представлено.

Вместе с тем ответчик не представил доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты платежей по кредиту путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.

наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации, в связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, направил ответчику фио требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д.52-53).

Решением Арбитражного суда адрес от дата по делу № А40-207288/16-телефон «Б», наименование организации признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на наименование организации (л.д.51).

Согласно письменным пояснениям представителя наименование организации фио клиент был проинформирован о смене реквизитов путем направления СМС-уведомления, также вся информация о смене реквизитов находилась на сайте Банка. В п.8 Заявления-анкеты указан телефон, по которому клиент мог уточнить информацию о способах оплаты (л.д.81).

Суд не соглашается с доводами ответчика относительно того, что он был лишен возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку реквизиты кредитора после объявления его несостоятельным (банкротом) изменились, новые реквизиты он не знал, поскольку данные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения последнего от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от дата N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет наименование организации информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, ответчик не был лишен возможности воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательств - внесением денег в депозит (ст. 327 ГК РФ), что ответчиком сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика фио задолженности по основному долгу в размере сумма, задолженности по уплате процентов в размере сумма, задолженности по уплате неустоек в размере сумма, а всего на общую сумму задолженности в размере сумма, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и Условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства от дата, в залог банку передано транспортное средство марка автомобиля, 2015 года выпуска, цвет темно-серый, двигатель № CFN671419, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС 40ОВ №302848, залоговой стоимостью сумма (п.6 Заявления-анкеты).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено.

Согласно п.2 ст.346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В судебном заседании установлено, что ответчиком фио не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки марка автомобиля, 2015 года выпуска, цвет темно-серый, двигатель № CFN671419, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС 40ОВ №302848, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

При рассмотрении вопроса об установлении начальной цены продажи заложенного имущества, суд учитывает, что согласно п.7.1.7.6 Условий предоставления кредита, начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 Заявления-анкеты, и составляет, таким образом, сумма

Также с ответчика фио в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по основному долгу в размере сумма, задолженность по уплате процентов в размере сумма, задолженность по уплате неустоек в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее фио - автомобиль марки марка автомобиля, 2015 года выпуска, цвет темно-серый, двигатель № CFN671419, идентификационный номер (VIN) VIN-код, ПТС 40ОВ №302848, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья