Решение

9

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1246/18 по иску наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации к фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации обратился в суд с иском к ответчикам фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, уточнив исковые требования, просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере сумма, из которых: сумма просроченной основной задолженности - сумма, проценты за пользование кредитом - сумма, штрафные санкции на просроченный основной долг - сумма, штрафные санкции на просроченные проценты - сумма, также взыскать с ответчиков сумму уплаченной государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащее ответчикам недвижимое имущество, а именно: квартира, площадью 37,8 кв.м., расположенная по адресу: адрес, условный номер объекта телефон, посредством продажи с торгов, установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере сумма Свои требования истец мотивировал тем, что дата между наименование организации и ответчиками был заключен кредитный договор № С-683/15, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере сумма с установленной процентной ставкой 14,95% годовых, сроком на 240 месяцев. Ответчиками допущена длительная неуплата суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Таким образом, ответчики системно нарушают условия кредитного договора, которым устанавливается обязанность заемщиков своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные аннуитетные платежи. дата Банк направил письменные уведомления в адрес ответчиков о необходимости в течение 10 календарных дней произвести полное досрочное погашение всей задолженности по кредиту, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки за просрочку исполнения обязательств. До настоящего времени ответчиками требование Банка не исполнено. В соответствии с п. 1.5, 1.6 кредитного договора обеспечением обязательств ответчиков является обременение приобретаемой недвижимости - квартиры, площадью 37,8 кв.м., расположенной по адресу: адрес, ипотекой в силу закона. По состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору составляет сумма

Представитель истца наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Представитель ответчиков фио, фио, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседании явился, исковые требования признал частично, представил суду письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что ответчики признают задолженность по основному долгу в размере сумма В остальной части исковые требования в заявленном объеме ответчики не признают. Из-за разногласий в сумме неустойки на просроченный основной долг и просроченных процентов сторонам не удалось достигнуть мирового соглашения. До отзыва у кредитора по спорному договору лицензии на осуществление банковских операций ответчики не имели задолженности перед кредитором и вносили платежи своевременно. Задолженность ответчиков по договору возникла в период с дата по дата, то есть в период, в который заемщикам не были известны реквизиты для внесения платежей по кредитному договору. С дата платежи ответчиками были возобновлены по реквизитам, указанным конкурсным управляющим в требовании о погашении задолженности от дата После возобновления платежей ответчики вносили суммы в большем размере, чем предусмотрено графиком погашения. При этом, ответчики рассчитывали на равномерное ежемесячное списание кредитором платежей с их счета. Никаких заявлений о списании каких-либо сумм в счет погашения штрафных санкций ответчики не подавали. Однако, кредитором внесенные суммы направлялись на погашение каких-то других начисляемых им платежей, но не на погашение суммы кредита. В противном случае, по состоянию на дата ссудная задолженность не соответствовала бы дата по графику платежей и не составляла бы указанную истцом в письме сумму основного долга сумма, а соответствовала хотя бы дата, указанному в графике платежей, и составляла бы сумма В соответствии с графиком платежей по состоянию на дата задолженность по кредитному договору отсутствует. Заявленный в иске размер неустойки не соответствует требованиям разумности, справедливости и соразмерности и является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Ответчики намерены досрочно возвратить кредитору сумму основного долга и проценты и, соответственно расторгнуть договор. После выплаты суммы основного долга и процентов договор прекратит свое действие, и спорная квартира перестанет быть предметом залога, в связи с чем, требование об обращении взыскания на квартиру, является преждевременным. Представитель ответчика просил в иске в части, превышающем требования по основному долгу в размере сумма, процентов в размере сумма, а также требовании об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру отказать. В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты до сумма

Выслушав объяснений представителя истца, представителя ответчиков, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, с уменьшением размера подлежащих взысканию неустоек, в силу следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги….., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)….. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег….

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.2 ст.323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как установлено судом и следует из объяснений сторон, материалов дела, дата между наименование организации, фио и фио был заключен кредитный договор № С-683/15, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере сумма с установленной процентной ставкой 14,95% годовых сроком на 240 месяцев (л.д.8-17).

Выдача денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.20-21).

В соответствии с п.п. 3.1 - 3.6 кредитного договора, возврат основной суммы долга и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере сумма в дату получения кредита каждого календарного месяца.

Согласно п.1.5 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность фио, фио квартира, общая площадь 37,8 кв.м., адрес объекта: адрес, стоимостью сумма Приобретаемый объект недвижимости приобретается: частично за счет личных средств: сумма; частично за счет кредитных средств: сумма, предоставляемых Банком.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека недвижимого имущества, указанного в п.1.5 настоящего договора, в соответствии со ст.ст. 64.1, 69.1, 77 ФЗ от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге)» в момент государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к Заемщику с обременением недвижимого имущества ипотекой в силу закона.

Предмет ипотеки приобретен ответчиками на основании договора купли-продажи квартиры от дата, заключенного с фио (л.д.18-19).

Стоимость предмета ипотеки согласно п. 1.5 кредитного договора, п. 7 договора купли-продажи квартиры составляет сумма.

Ответчиками допущена длительная неуплата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, по состоянию на дата общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет сумма, из которых: сумма просроченной основной задолженности - сумма, проценты за пользование кредитом - сумма, штрафные санкции на просроченный основной долг - сумма, штрафные санкции на просроченные проценты - сумма, также взыскать с ответчиков сумму уплаченной государственной пошлины в размере сумма

Ответчиками расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиками в суд не представлено.

Вместе с тем ответчики не представили доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты платежей по кредиту путем их внесения в установленном порядке, совершения ими действий, направленных на внесение платежей.

Решением Арбитражного суда адрес от дата по делу № А40-52466/16-88-78 «Б», наименование организации признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на наименование организации (л.д.65-68).

дата Банк в лице конкурсного управляющего наименование организации направил письменное уведомление в адрес ответчиков о необходимости в течение 10 календарных дней произвести полное досрочное погашение всей задолженности по кредиту, уплатить начисленные проценты за пользование кредитными средствами и сумму неустойки за просрочку исполнения обязательств (л.д.25-28).

До настоящего времени требование Банка ответчиками не исполнено.

Суд не соглашается с доводами ответчиков относительно того, что они были лишены возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору за период с дата по дата, поскольку реквизиты кредитора после объявления его несостоятельным (банкротом) изменились, новые реквизиты они не знали, поскольку данные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения последних от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от дата № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет наименование организации информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, ответчики не были лишены возможности воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательств - внесением денег в депозит (ст. 327 ГК РФ), что ответчиками сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств.

При этом, изучив п. 3.7 кредитного договора в системном единстве содержанием ст. 319 ГК РФ, а также с порядком очередности списания денежных средств, поступивших в оплату обязательств по договору, согласно выписки по счету и расчету задолженности, проверив правильность расчета задолженности, суд считает, что права ответчиков не нарушены, порядок списания денежных средств соответствует законодательно урегулированному и урегулированному в соответствии с условиями договора сторон, в связи с чем, доводы ответчиков в данной части также отклоняются судом.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков фио, фио, солидарно, просроченный основного долга в размере сумма, процентов за пользование кредитом в размере сумма, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, поскольку подлежащие уплате - штрафные санкции на просроченный основной долг в размере сумма, штрафные санкции на просроченные проценты в размере сумма, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить штрафные санкции на просроченный основной долг до сумма, штрафные санкции на просроченные проценты до сумма

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В силу пп.4 п.1 ст.54 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: … начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;…

В соответствии со ст.54.1 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

3. Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:

сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно ст.56 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что ответчиками не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и, учитывая период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 37,8 кв.м., расположенную по адресу: адрес, условный номер объекта телефон, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

При рассмотрении вопроса об установлении начальной цены продажи заложенного имущества, суд учитывает, что согласно п.1.5 кредитного договора, п.7 договора купли-продажи квартиры, залоговая стоимость предмета залога определенная сторонами составляет сумма При этом суд принимает во внимание, что представителей ответчика в судебном заседании не оспаривалась указанная стоимость квартиры.

Также с ответчиков фио, фио в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с фио, фио, солидарно, в пользу наименование организации просроченный основной долг в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере сумма, штрафные санкции на просроченные проценты в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее фио, фио – квартиру, общей площадью 37,8 кв.м., расположенную по адресу: адрес, условный номер объекта телефон, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья: