Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017 года г.Москва

Головинский районный суд города Москвы

в составе председательствующего судьи Жилкиной Т.Г.,

при секретаре Пугачеве М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4979/17

по иску Шишкина Дениса Викторовича к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, обязании выплатить страховое возмещение,

У С Т А Н О В И Л

Шишкин Д.В. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк», ГК «АСВ» об обязании включения его в реестр обязательств банка перед вкладчиками, обязании выплатить страховое возмещение в размере 400000 руб., мотивируя свои требования тем, что 15 февраля 2015 года между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен договор банковского вклада № ДР41629/15222015 «Комфортный». 25 февраля 2016 года между Шишкиным Д.В. и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен договор банковского вклада № ДР83175/2522016 «Удачный». Для учета обязательств банка перед Шишкиным Д.В. был открыт текущий счет № 40817810002000225335 в рублях. 22 сентября 2016 года не указанный счет были внесены денежные средства в размере 400000 руб., предоставленные им ХХХ по договору денежного займа от 20 сентября 2016 года. По состоянию на 04 октября 2016 года сумма денежных средств в Банке составила 992163 руб. 02 коп. Операции по снятию денежных средств со счетов (вкладов) Шишкиным Д.В. не производились. Приказом Банка России от 05 октября 2016 года № ОД-3414 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. 27 октября 2016 года Шишкин Д.В. обратился в Кировский РФ АО «Россельхозбанк» с заявлением о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств Банка в реестр требований кредиторов. 28 октября 2016 года сумма страхового возмещения в размере 592163 руб. 02 коп. была выплачена Шишкину Д.В. через кассу Кировский РФ АО «Россельхозбанк». 09 ноября 2016 года Шишкин Д.В. написал заявление о несогласии с размером возмещения. Письмом от 26 декабря 2016 года № 2/64799 ГК «АСВ» сообщила, что оснований для выплаты заявленной суммы в размере 400000 руб. в качестве страхового возмещения не установлено, так как операция по внесению денежных средств на счет Шишкина Д.В., по мнению ГК «АСВ», была лишь «видимостью», не отражала действительное поступление денежных средств на его счет и направлена только на искусственное создание «обязательств» Банка перед физическими лицами, с целью неправомерного получения страхового возмещения. С данным отказом Шишкин Д.В. не согласен, поскольку является законным вкладчиком Банка, в отношении которого наступил страховой случай. Денежные средства в размере 400000 руб. были фактически перечислены на его счет в Банке, он рассчитывал на их использование для личных нужд своей семьи, а выводы ГК «АСВ» считает «надуманными» и не обоснованными объективными доказательствами.

В судебном заседании Шишкин Д.В. исковые требования поддержал по доводам иска.

Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» по доверенности Сахновская А.В. против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что фактически денежные средства со счета на счет не переводились ввиду неплатежеспособности Банка.

Представитель ГК «АСВ» по доверенности Гулей М.В. против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что с 19 сентября 2016 года начался период неплатежеспособности Банка. В период неплатежеспособности банка было совершены две операции, физически ХХХ не снимал деньги, списания денежных средств с его счета на счет истца не произошло. В момент операции по переводу денежных средств на счет истца денежные средства не поступали.

Суд, выслушав истца, представителей ответчиков, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно и Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

В соответствии со Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (действовавшего на дату отзыва лицензии) расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований к банку в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

В соответствии с Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком.

В силу указанного Федерального закона страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным «О банках и банковской деятельности».

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

В соответствии со указанного Федерального закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов и выплате возмещений по вкладам, является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно указанного Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей.

Как установлено судом, 15 февраля 2015 года между Шишкиным Д.В. и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен договор банковского вклада № ДР41629/15222015 «Комфортный». 25 февраля 2016 года между Шишкиным Д.В. и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен договор банковского вклада № ДР83175/2522016 «Удачный». Для учета обязательств банка перед Шишкиным Д.В. был открыт текущий счет № 40817810002000225335 в рублях. На 22 сентября 2016 года в Банке имел счет ХХХ, суммарный остаток на его счетах превышал предельный размер страхового возмещения. 22 сентября 2016 года Банком совершена расходная операция по снятию денежных средств по счету ХХХ на сумму 400000 руб. и зачислению денежных средств на счет Шишкина Д.В.

Предписанием Главного управления по Центральному федеральному округу г. Москвы от 28.07.2016 № Т436-9-9|12323 ДСП с 29 сентября 2016 года сроком на 6 месяцев введены ограничения на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических и индивидуальных предпринимателей во вклады до востребования и на определенный срок; открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. С 19 сентября 2016 года Банком сформирована картотека по счетам 47418 «средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету из-за недостаточности средств». По состоянию на 30 сентября 2016 года не исполнено требований клиентов физических лиц на общую сумму 29854060 руб. 58 коп. Денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что по состоянию на 22 сентября 2016 года Банк являлся неплатежеспособным, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке.

Приказом Банка России от 05.10.2016 № ОД-3414 у Банка с 05 октября 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Оценивая представленные доказательства, в их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку в силу закона договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходных записей по счету истца не означает поступление на его счет денежных сумм, то есть не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ГК РФ - внесение денежных средств. Как следствие, техническое совершение записи по счету в условиях неплатежеспособности ООО КБ «АйМаниБанк», когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом денежные средства кредитной организацией не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Операция по зачислению на счет истца представляет собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означает поступление на счета истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен вклад. В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не вправе выполнять поручения клиентов. На момент совершения приходной записи по счету истца Банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами. Таким образом, суд считает, что операция по снятию денежных средств со счета кредитора оформлялась путем составления фиктивных документов, якобы, отражающих формирование остатка наличных средств в кассе в результате внесения денежных средств истцом. Поэтому суд приходит к выводу о том, что внесение денежных средств 22 сентября 2016 года на вклад истца, при одновременном снятии денежных средств с банковского счета ХХХ, представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, поскольку в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счета истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 834 ГК РФ, действиями по исполнению договоров банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований Шишкина Дениса Викторовича к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, обязании выплатить страховое возмещение - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Судья