Решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3878/17 по иску наименование организации к фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд расторгнуть кредитный договор №97961328CCSJZ2481075 от дата; взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере сумма, в том числе: просроченный основной долг в размере сумма, просроченные проценты в размере сумма, комиссия в размере сумма, также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма Свои требования истец мотивировал тем, что между наименование организации и ответчиком фио был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму сумма, на срок по дата, под 19,9% годовых. В течение срока действий договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая составляет сумма дата между наименование организации и наименование организации был заключен договор цессии (переуступки права требования) №SG-CS/16/13, в соответствии с условиями которого наименование организации уступил право требования образовавшейся задолженности к ответчику его правопреемнику наименование организации.

Представитель истца наименование организации, действующая на основании доверенности фио, в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Ответчик фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что в нарушение требований закона в кредитном договору отсутствует информация о полной стоимости кредита. В соответствии с положениями ст. 4 и 422 ГК РФ следует руководствоваться законами, которые действовали в то время, когда происходили соответствующие события, в данном случае в момент заключения кредитного договора. На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, виду того что договор является типовым, условия которого заранее были определены Банком в стандартных формах, и ответчик, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд, выслушав объяснения представителя истца, проверив и изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично, в силу следующего.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст.450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между наименование организации и ответчиком заключен Кредитный договор №9796-телефон-CC-S-JZ2481-075. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, ознакомления с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с дата)», «Правилами выдачи использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» (для договоров, заключаемых с дата» и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги»), информационным графиком погашения (л.д.12-13). В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере сумма, сроком до дата и уплатой процентов в размере 19,9 % годовых, размер ежемесячного платежа – сумма, дата ежемесячного платежа – 6-го числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – дата, неустойка – 0,5% за каждый день просрочки.

Информационный график платежей содержит аналогичные условия, а также размер полной стоимости кредита – 21,8% годовых.

дата между наименование организации и фио было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №9796-телефон-CC-S-JZ2481-075 от дата (л.д.14-15).

Также был составлен информационный график платежей №1 к дополнительному соглашению, из которого следует, что сумма основного долга на дату реструктуризации (включая сумму основного долга) составляет сумма, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг - сумма, сумма комиссии за ведение ссудного счета на дату реструктуризации (включая просроченную комиссию за ведение ссудного счета - сумма, дата реструктуризации - дата, дата полного возврата ссудной задолженности - дата, дата ежемесячного платежа – 15-го числа каждого месяца, процентная ставка за использование кредита - 19,90% годовых, полная сумма платежей, подлежащая выплате - сумма, полная стоимость кредита - 21,5% годовых (л.д.16-17).

фио был ознакомлен с указанным информационным графиком платежей (л.д.16-17).

Из договора следует, что заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита в установленном порядке и в сроки, обусловленные договором с уплатой процентов за пользование кредитом, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами с установленными договором процентами за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора, в случае нарушения заемщиком условий и порядка погашения кредита, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита с уплатой процентов.

Как следует из материалов дела, Банк обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере сумма на счет ответчика. Данное обстоятельство не оспорено ответчиком.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком фио, что ответчиком нарушены условия договора, не производились в порядке и сроки, установленные кредитным договором, ежемесячные платежи.

дата между ПАО РОСБАНК («Цедент») и наименование организации («Цессионарий») заключен Договор цессии (об уступке права (требования) №SG-CS/16/13, в соответствии с условиями которого ПАО РОСБАНК уступил, а наименование организации принял права требования к должникам, поименнованным в Приложениях №1а и 1б к Договору. Уступаемые права (требования) вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и Должниками, указанных в Приложении №1а, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены Цедентом по договорам уступки прав (требования), указанных в Приложении №1б (л.д.27-45).

наименование организации, в связи с неисполнением ответчиком фио обязательств, предусмотренных Кредитным договором, направил фио уведомление об уступке прав требования (цессии) с требованием о погашении задолженности (л.д.18-22).

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, по состоянию дата за ответчиком образовалась задолженность по уплате основного долга в размере сумма, по уплате просроченных процентов в размере сумма, комиссии в размере сумма, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору и справкой о наличии задолженности (л.д.10-11).

Доводы ответчика о нарушении банком Указаний ЦБР № 2008-У, а именно п. 7, регламентирующего обязанность банка доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, не соответствуют материалам дела и признаются судом несостоятельными.

Как следует из п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды настоящее заявление, «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с дата)», «Правила выдачи использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» (для договоров, заключаемых с дата» и Тарифный план, применяемый по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги») являются неотъемлемыми частями кредитного договора. При этом ответчик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления. Подтвердил, что до подписания настоящего заявления ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей были предоставлены ответчику при подписании Заявления.

Согласно Графику платежей полная стоимость кредита равна 21,8% годовых.

Согласно Графику платежей №1 по Дополнительному соглашению от дата полная стоимость кредита равна 21,5% годовых.

Заявление о предоставлении кредита, дополнительное соглашение, информационные графики платежей подписаны лично фио

Доказательств того, что фио обращался в банк с заявлением о предоставлении полной стоимости кредита в рублях и ему было в этом отказано, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, следует признать, что нарушений со стороны банка в данной части не имеется.

Доводы ответчика о нарушении его прав как потребителя при заключении кредитного договора не могут быть приняты во внимание, поскольку кредитный договор не оспорен, не признан недействительным. Кредитный договор был заключен на добровольных началах, заемщик был согласен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись в договоре и в приложениях к нему. Подписание ответчиком указанных документов подтверждает его осведомленность обо всех условиях кредитования и согласие на заключение данного договора на таких условиях.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что договор был заключен помимо воли и согласия ответчика, и у него отсутствовала возможность повлиять на его содержание или отказаться от его заключения.

Ответчиком расчет задолженности по договору, предоставленный истцом, не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком фио в суд не представлено.

Исходя из вышеприведенных положений закона, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора №9796-телефон-CC-S-JZ2481-075 от дата, подлежащими удовлетворению.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика фио просроченного основного долга в размере сумма, просроченных процентов в размере сумма законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исковые требования о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере сумма, удовлетворению не подлежат, поскольку суд считает, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии ущемляет установленные законом права потребителя. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение законодательством не предусмотрена.

Также с ответчика фио в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор №9796-телефон-CC-S-JZ2481-075 от дата, заключенный между наименование организации и фио.

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по просроченному основному долгу в размере сумма, просроченные проценты в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии в размере сумма - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья