Решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес,

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4030/17 по иску фио к наименование организации о прекращении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о прекращении кредитного договора, просит признать незаконными действия ответчика о начислении задолженности по кредитному договору №ПОТС/810/22223, заключенному дата между истцом и ответчиком; признать вышеуказанный кредитный договор прекращенным в связи с исполнением обязательств; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что дата между нею и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор о предоставлении кредита в размере сумма, из которых сумма были предоставлены на договор страхования. дата истцу было выдано на руки сумма дата истец, поняв, что не сможет возвратить в срок кредит, внесла в Банк полученную по кредиту сумму в размере сумма, при этом ею также было написано заявление о расторжении договора страхования. В дата истец обратилась в Банк о выдаче ей справки об отсутствии задолженности, однако ей было отказано в выдаче справки со ссылкой на непоступлении в Банк страховой суммы. В дата истцу позвонил сотрудник Банка и пояснил, что страховая сумма по ее заявлению возвращена, однако в связи с тем, что из данной суммы удержано сумма, истцу необходимо ее доплатить для закрытия кредита. дата истцом в Банк была внесена сумма в размере сумма и сотрудник банка уверил истца, что кредит полностью погашен, данный факт подтверждается приходными кассовыми ордерами. Спустя 2,5 года в адрес истца стали приходить письма, из которых следует, что размер задолженности по кредитному договору на дата составляет сумма После внесения денежных средств банк не предоставил истцу измененный график погашения задолженности, в котором согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования, что подтверждает тот факт, что банк согласился на осуществление истцом досрочного погашения кредита. Истец полагает, что в данном случае действия банка по начислению задолженности незаконны.

Истец фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика наименование организации, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, полагая их необоснованными, представила письменные возражения, из которых следует, что при оформлении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. Перед подписанием договора истец ознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами, что подтверждается его собственноручными подписями. Истец располагал на стадии заключения кредитного договора полной, достоверной, исчерпывающей информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, также имел право отказаться от его заключения в целом или в части включения условий страхования в кредитный договор. Истцом были внесены денежные средства в размере сумма, при этом истец полагал, что данная сумма обеспечит полное досрочное погашение кредита. Вместе с тем, дата истцом было написано заявление-обязательство по досрочному платежу. В соответствии с данным заявлением истец внес досрочный частичный платеж в размере сумма, указав также в заявлении, что после осуществления частичного досрочного возврата кредита просит в соответствии с условиями, произвести перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа и предоставить новый информационный расчет ежемесячных платежей, исходя из нового остатка ссудной задолженности. Также истец выразила готовность прибыть в дополнительный офис для получения нового информационного расчета ежемесячных платежей. Банк произвел перерасчет в соответствии с волеизъявлением истца. Согласно нового графика платежей ежемесячный платеж по кредиту составил сумма Полная сумма, подлежащая выплате, составила сумма Истец произвела две оплаты в счет исполнения обязательств по кредитному договору, дата в размере сумма, дата в размере сумма Таким образом, ежемесячные выплаты по кредитному договору истцом не производились, денежных средств, внесенных истцом, не хватало для погашения процентов, основного долга, следовательно, образовалась просроченная задолженность. дата истец обратился в СК «Благосостояние» с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования. Общая сумма возврата плат по договору страхования составила сумма и была возращена истцу дата Однако, в соответствии с п.4.14 Условий кредитного договора заявлений от истца в банк о досрочном погашении кредита (части кредита) не поступало. Для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору на дату дата необходимо было внести сумма Обязательства по кредитному договору исполнялись истцом ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Право требования по кредитному договору было передано третьему лицу по договору уступки от дата Истцом не представлено доказательств причинения ей нравственных и физических страданий действиями ответчика.

Третье лицо наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, мнения по иску не представил.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав объяснения представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 ГК РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 407 ГК РФ 1. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

3. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом, дата на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета №ПОТС/810/22223 наименование организации предоставил фио кредит в размере сумма, сроком на 60 месяцев, под 35,9% годовых (л.д.9-11). Банк совершил акцепт оферты, полученной от фио, открыл банковский счет №40817810100390001934. Денежные средства были перечислены банком на счет фио, открытый согласно условиям кредитного договора.

Согласно разделу 9 Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета фио подписано: «Я, нижеподписавшаяся заявляю, что ознакомлена, понимаю, полностью согласна и в случае акцепта наименование организации Заявления-оферты обязуюсь неукоснительно соблюдать «Условия Договоров», а также я ознакомлена и согласна с Тарифами наименование организации, в том числе с платой за услугу выбора/изменения даты Ежемесячного платежа».

Со всеми условиями кредитного договора фио была ознакомлена, что подтверждается личной подписью истца в Заявлении-оферте. Также истцом подписан график платежей. До её сведения была доведена информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

В тот же день истцом в Банк подано заявление о страховании, в соответствии с которым она дала согласие быть застрахованной по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней наименование организации между наименование организации и наименование организации (л.д.13).

В пункте 9 Заявления на страхование предусмотрены платы по программе страхования: компенсация страховой премии - взимается с Застрахованного лица единовременно за весь период страхования (в дату выдачи кредита по Кредитному договору) в полном объеме (страховая премия, оплачиваемая Банком Страховщику за страхование Застрахованного лица, составляет 0% в месяц от страховой суммы (суммы кредита)); общий размер компенсации страховой премии составляет сумма; плата за организацию страхования - взимается единовременно за весь период страхования (в дату выдачи кредита по Кредитному договору) в размере 0% от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования, (в том числе НДС 18%); общий размер платы за организацию страхования составляет сумма, в том числе НДС 18% (плата за организацию страхования не является предметом договора страхования, заключенного между Банком и Страховщиком, устанавливается Программой страхования и указывается в данном Заявлении сотрудником Банка).

дата истец обратилась в Банк с заявлением-обязательством по досрочному платежу, в котором заявила, что она обязуется осуществить частичный досрочный возврат кредита по кредитному договору и просила после осуществления ею частичного досрочного возврата кредита в соответствии с условиями, изложенными в п.4.13 Условий Договоров, произвести перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа и предоставить ей новый информационный расчет ежемесячных платежей, исходя из нового остатка ссудной задолженности и выразила готовность прибыть в Дополнительный офис Банка для получения вышеуказанного нового информационного расчета ежемесячных платежей. Для совершения досрочного возврата кредита на дату дата необходимо было внести сумма (л.д.20).

дата истцом была внесена в кассу ответчика денежная сумма в размере сумма в счет погашения кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером №23009 от дата (л.д.16).

дата истец обратилась в наименование организации с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования (л.д.19).

Согласно выписке по счету дата на счет истца были зачислены денежные средства в сумме сумма, уплаченные истцом по договору страхования.

Как следует из искового заявления, дата истец, поняв, что не сможет возвратить в срок кредит, внесла в Банк полученную по кредиту сумму в размере сумма, при этом ею также было написано заявление о расторжении договора страхования. В дата истец обратилась в Банк о выдаче ей справки об отсутствии задолженности, однако ей было отказано в выдаче справки со ссылкой на непоступлении в Банк страховой суммы. В дата истцу позвонил сотрудник Банка и пояснил, что страховая сумма по ее заявлению возвращена, однако в связи с тем, что из данной суммы удержано сумма, истцу необходимо ее доплатить для закрытия кредита. дата истцом в Банк была внесена сумма в размере сумма и сотрудник банка уверил истца, что кредит полностью погашен, данный факт подтверждается приходными кассовыми ордерами. Спустя 2,5 года в адрес истца стали приходить письма, из которых следует, что размер задолженности по кредитному договору на дата составляет сумма После внесения денежных средств банк не предоставил истцу измененный график погашения задолженности, в котором согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования, что подтверждает тот факт, что банк согласился на осуществление истцом досрочного погашения кредита. Истец полагает, что в данном случае действия банка по начислению задолженности незаконны

Как следует из возражений представителя ответчика на исковое заявление, Банк произвел перерасчет в соответствии с волеизъявлением истца. Согласно нового графика платежей ежемесячный платеж по кредиту составил сумма Полная сумма, подлежащая выплате, составила сумма Истец произвела две оплаты в счет исполнения обязательств по кредитному договору, дата в размере сумма, дата в размере сумма Таким образом, ежемесячные выплаты по кредитному договору истцом не производились, денежных средств, внесенных истцом, не хватало для погашения процентов, основного долга, следовательно, образовалась просроченная задолженность. дата истец обратился в СК «Благосостояние» с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования. Общая сумма возврата плат по договору страхования составила сумма и была возращена истцу дата Однако, в соответствии с п.4.14 Условий кредитного договора заявлений от истца в банк о досрочном погашении кредита (части кредита) не поступало. Для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору на дату дата необходимо было внести сумма

В соответствии с п. 4.14 Условий договора заемщик вправе осуществить досрочное погашение кредита (части кредита), при этом досрочному погашению части кредита либо всей суммы кредита предшествует письменное заявление-обязательство заемщика о намерении осуществить возврат кредита (части кредита) с обязательным указанием суммы и сроков досрочного платежа. Заемщик обязан предоставить в банк письменное заявление-обязательство о досрочном возврате части кредита либо всей суммы (части кредита) не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты предполагаемого погашения кредита (части кредита), приходящейся на рабочий день. С момента получения банком заявления-обязательства заемщика банк списывает денежные средства с текущего счета в погашение обязательств по кредитному договору.

При этом согласно п.4.16 Условий договора при досрочном возврате всей суммы кредита уплата ежемесячной платы по кредиту (процентов начисляемых на остаток ссудной задолженности) производится в дату возврата всей суммы кредита.

В соответствии с новым Графиком погашения платежей, ежемесячный платеж по кредиту составил сумма, сумма полного досрочного погашения составила сумма

Однако внесенных истцом дата денежных средств в размере сумма и дата в размере сумма, оказалось недостаточно для полного погашения задолженности.

С письменным заявлением о полном досрочном погашении задолженности истец к ответчику не обращалась.

По заявлению-обязательству Заемщика по досрочному платежу от дата истец произвела не полное, а частичное досрочное погашение кредита.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить сторонам представить дополнительные доказательства (ч.1 ст.57 ГПК РФ).

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований фио о признании незаконными действия ответчика о начислении задолженности по кредитному договору №ПОТС/810/22223, заключенному дата между нею и ответчиком; признании кредитного договора №ПОТС/810/22223, заключенного между нею и ответчиком, прекращенным в связи с исполнением обязательств, поскольку на дату вынесения решения истцом задолженность в полном объеме по кредитному договору не погашена, полного досрочного погашения кредита по кредитному договору не произошло.

Суд считает обоснованными письменные возражения ответчика, подтвержденные выпиской по счету, и считает, что нельзя признать кредит погашенным, а обязательства истца (заемщика) исполненными в полном объеме, поскольку истцом не оплачена достаточная сумма денежных средств для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Судом не установлено нарушение прав и законных интересов истца заключенным с ответчиком кредитным договором, с условиями которого она была предварительно ознакомлена и согласна.

Поскольку неправомерность действий ответчика и нарушение прав потребителя установлены не были, требования истца о взыскании компенсации морального вреда суд также оставляет без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании незаконными действия ответчика о начислении задолженности по кредитному договору №ПОТС/810/22223, заключенному дата между нею и ответчиком; признании кредитного договора №ПОТС/810/22223, заключенного между нею и ответчиком, прекращенным в связи с исполнением обязательств; взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере сумма – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья: