Решение

8

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2921/17 по иску фио к наименование организации о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику наименование организации о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, уточнив исковые требования, просит признать недействительным пункт 6 договора страхования UCBR_11110 от дата, заключенного между истцом и ответчиком; признать договор страхования UCBR_11110 от дата, заключенный между истцом и ответчиком, досрочно прекращенным; взыскать с ответчика часть страховой премии в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Свои требования истец мотивировал тем, что дата между ним и наименование организации был заключен кредитный договор на сумму сумма, на срок до дата, на покупку автомобиля. Кредит был предоставлен по ставке 7,490% годовых на срок 36 месяцев. На срок действия кредитного договора дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни UCBR_11110. Сумма страховой премии составила сумма дата истец досрочно и в полном объеме исполнил кредитные обязательства перед Банком. дата истец направил ответчику заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита. Согласно ответу ответчика от дата, истцу было отказано в возврате страховой премии ввиду того, что п.6 договора страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования возврат страховой премии не производится. Также ответчик не принял мер к прекращению договора. Возврат части страховой премии ответчиком не осуществлен до настоящего времени. В силу п.п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования в части п.6 не соответствует требованиям действующего законодательства.

Представитель истца фио, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явился, завяленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Представитель ответчика наименование организации, действующий на основании доверенности фио, в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск, указывая на то, что истец, подписав договор страхования, согласился со всеми его положениями и Правилами страхования, и подтвердил их получение, о чем есть соответствующая отметка в договоре страхования. В соответствии с п.6 договора страхования при досрочном прекращении договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, осуществляется возврат страховой премии в полном объеме при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При досрочном прекращении договора страхования по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, возврат страховой премии не производится. Пунктом 4 договора страхования установлено, что в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по кредиту, деленному на количество месяцев, оставшихся до окончания срока страхования в соответствии с первоначальным сроком кредитного договора. Пунктом 3 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. дата в наименование организации поступило заявление от истца, содержащее требование о досрочном прекращении договора страхования. дата страховщик направил истцу уведомление о том, что в случае принятия решения о досрочном прекращении договора страхования без возврата страховой премии необходимо дополнительно оповестить об этом страховщика путем направления заявления в свободной форме любым удобным способом для страхователя. Более никаких заявлений от истца страховщику не поступало. Заявление на расторжение договора страхования от истца страховщик не получал. Договор страхования является действующим, ввиду отсутствия заявления о расторжении договора от истца. Обязательства ответчиком были исполнены надлежащим образом, права истца не были нарушены. Факт нарушения прав потребителя истцом не доказан, не предоставлены доказательства наличия физических и нравственных страданий, причиненных истцу действиями ответчика. Заявленные истцом исковые требования основаны на неверном толковании условий договора страхования и правил страхования. Представитель ответчика просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д.57-59).

адреснаименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что дата все обязательства перед Банком по кредитному договору, заключенному дата с истцом, исполнены истцом в полном объеме, права наименование организации настоящим иском не затрагиваются (л.д.18-19).

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по адрес о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, мнения по иску в суд не представил.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, проверив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.421 ГК Р Ф Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из положений п.1 ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу изменение или расторжение договора осуществляется в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 251 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая)

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре

Положениями п.1 ст.958 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования, в соответствии с которым договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и следует из объяснений сторон, материалов дела, дата между наименование организации и фио заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно условиям которого, Банк предоставил фио кредит в размере сумма, под 7,50 % годовых, на срок до дата, полная стоимость кредита 7,498% годовых (л.д.8-9).

В этот же день фио заключил договор страхования жизни и здоровья с наименование организации с периодом действия договора на весь период действия кредитного договора, то есть на 36 месяцев, страховая премия оплачена в размере сумма

Согласно договору страхования UCBR_11110 от дата при досрочном прекращении договора в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения Договора страхования осуществляется возврат страховой премии в полном объеме при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При досрочном прекращении договора страхования по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования возврат страховой премии не производится.

Страховыми событиями по Договору страхования являются: смерть Застрахованного, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая; постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность I, II группы) Застрахованного, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая. Выгодоприобретателем является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного – наследники Застрахованного, устанавливаемые в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В договоре страхования указано, что Страхователь ознакомлен и получил Памятку Страхователя. Полная версия Правил размещена на сайте наименование организации и доступна по ссылке: www.lifeingos.ru.

Данный договор страхования подписан страхователем - истцом фио, подпись в договоре не оспорена.

Из справки адрес Банк от дата следует, что в настоящий момент все обязательства по вышеуказанному кредитному договору фио выполнены в полном объеме (л.д.11).

дата истец обратился к ответчику с заявлением на досрочное прекращение договора страхования в связи с досрочным погашение кредита (л.д.12).

дата ответом ответчика истцу было отказано в удовлетворении требований заявления со ссылкой на п.6 договора страхования. Истцу также было разъяснено, что в случае принятия им решения о досрочном прекращении договора без возврата страховой премии, ему необходимо оповестить об этом Страховщика, путем направления заявления в свободной форме любым удобным способом (л.д.13).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наступления обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, при которых у страхователя возникает право на предъявление требования о досрочном расторжении договора, а также обстоятельств, предусмотренных п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ, влекущих досрочное прекращение договора, не представлено.

Истец на момент заключения договора страхования располагал полной информацией об условиях договора страхования, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования, при заключении кредитного договора, добровольно выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не может служить основанием к возврату страховой премии, что усматривается из условий заключенной между сторонами сделки.

Кроме того, по договору страхования были застрахованы такие риски как смерть застрахованного в течение срока страхования, постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность I, II группы).

Таким образом, договор страхования был связан с личным страхованием фио, а не с риском непогашения кредита, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями договора страхования.

Согласно п.4 Договора страхования в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по кредиту, деленному на количество месяцев, оставшихся до окончания строка страхования в соответствии с первоначальным сроком кредитного договора.

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинение вреда жизни заемщика) отпала, и существование страховых рисков (рисков причинения вреда жизни заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При заключении договора страхования фио получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем согласился, подписав договор.

При этом фио был ознакомлен с редакцией правил страхования, действующей на момент заключения договора, а также о том, что полная версия Правил размещена на сайте наименование организации и доступна по ссылке: www.lifeingos.ru. С указанными условиями фио был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

До настоящего времени договор страхования сторонами не оспорен, не изменен и не расторгнут.

При таких обстоятельствах оснований для признания недействительным п.6 договора страхования UCBR_11110 от дата, заключенного между истцом и ответчиком, признания договора страхования UCBR_11110 от дата, заключенного между истцом и ответчиком, досрочно прекращенным, взыскания страховой премии в части в размере сумма, не имеется, поскольку заключенный в отношении клиента договор страхования продолжает свое действие до даты указанной в договоре страхования.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика не нарушены законные права истца как потребителя оснований для компенсации морального вреда и взыскания штрафа суд не находит, а также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, являющимися производными требованиями от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании недействительным пункта 6 договора страхования UCBR_11110 от дата, заключенного между фио и наименование организации; признании договора страхования UCBR_11110 от дата, заключенного между фио и наименование организации, досрочно прекращенным; взыскании с ответчика части страховой премии в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья: