Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 года г.Москва

Головинский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Булычевой Н.В.,

при секретаре Никишиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2380/17

по иску Мушегян Анны Гургеновны, Назарян Тиграна Ваагновича и несовершеннолетнего Назаряна Левона Ваагновича в лице его законного представителя Мушегян Анны Гургеновны к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

После объединения в одно судебное производство гражданских дел № 2-2380/17 и № 2-2382/17 и уточнения исковых требований в производстве Головинского районного суда г. Москвы находится гражданское дело №2-2380/17 по иску Мушегян А.Г., действующей в своих интересах и в интересах своего несовершеннолетнего сына Назарян Л.В., и Назарян Т.В., в котором истцы просят:

-взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Мушегян А.Г. 159 566 руб. 27 коп. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» ;

-взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу несовершеннолетнего Назаряна Л.В. в лице его законного представителя Мушегян А.Г. 159 566 руб. 27 коп. ;

- взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Назаряна Т.В. 159 566 руб. 27 коп. ;

- взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Мушегян А.Г. компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.;

- взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу несовершеннолетнего Назаряна Л.В. в лице его законного представителя Мушегян А.Г. компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.;

- взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Назаряна Т.В. компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.;

- взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Мушегян А.Г. денежные средства в размере 349 840 руб. 34 коп., которые вносились истцом после смерти супруга в счет погашения кредитной задолженности;

- взыскать с ПАО Банк ВТБ 24 в пользу Мушегян А.Г. денежные средства в размере 349 840 руб. 34 коп., которые вносились истцом после смерти супруга в счет погашения кредитной задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что 20 июня 2016 года Мушегян А.Г. как наследник умершего 20 ноября 2014 года Назаряна В.А. обратилась к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием о выплате страхового возмещения по факту смерти застрахованного лица, предоставив ранее полный комплект документов по страховому случаю, необходимому для выплаты страхового возмещения как Банку, так и Мушегян А.Г. Выплата банку произведена в сумме 3 571 221 руб. 19 коп. платежным поручением № от 11 сентября 2015 года. Выплата страхового возмещения наследникам произведена 02 июня 2017 года в сумме 159 566 руб. 27 коп. каждому из наследников .

Представитель истцов Мушегян А.Г. , действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына Назарян Л.В., и Назарян Т.В. по доверенности Станцель В.А., не оспаривая факт выплаты страхового возмещения в полном объеме, в судебном заседании исковые требования поддержал, указав, что истцом Мушегян А.Г. был предоставлен полный пакет документов, указанных в пункте 5.1.1.4 договора страхования , однако выплата страхового возмещения наследникам произведена несвоевременно.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ 24 по доверенности Бурцев В.С. в судебном заседании с иском не согласился по тем основаниям, что у банка отсутствуют обязательства перед истцами, так как кредитный договор прекращает свое действие в момент полной выплаты задолженности заемщиком или его наследниками.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, ранее представил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать по тем основаниям, что обязательства ООО СК «ВТБ Страхование» перед истцами выполнены в полном объеме.

Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к в порядке , то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как установлено в судебном заседании из объяснений сторон и материалов дела, 28 февраля 2014 года между ЗАО Банк ВТБ 24, в настоящее время ПАО Банк ВТБ 24, и Назарян В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Назарян В.А. банком предоставлены в кредит денежные средства сроком на 182 месяца в сумме 3 616 000 руб. на приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве, что подтверждается копией кредитного договора ( л.д.76-82).

Согласно пункта 7.1 кредитного договора обеспечением кредита является залог ( ипотека) прав требования по договору участия в долевом строительстве, а также солидарное поручительство, заключенного с Мушегян А.Г. на срок до 28 апреля 2032 года.

Согласно пункта 8 кредитного договора, обязательным условием договора является страхование рисков утраты ( гибели) и повреждения объекта недвижимости, риски прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости и риски причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности заемщиком.

28 марта 2014 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Назарян В.А. заключен договор ипотечного страхования №, что подтверждается копией договора ипотечного страхования ( л.д.109-113).

Как следует из пункта 3.1.1 договора ипотечного страхования страховщик производит выгодоприобретателю страховую выплату в соответствии с договором в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора с учетом п.3.1.4 настоящего договора.

В соответствии с пунктом 3.1.6 при наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности застрахованного … страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая по данному застрахованному.

Размер страховой суммы по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного установлена в пункте 6.1.1 и составляет 4 049 920 руб.

20 ноября 2014 года умер Назарян В.А., что подтверждается свидетельством о смерти ( копия, л.д.101).

11 марта 2015 года в делах нотариуса города Москвы Ништ З.Л. к имуществу умершего 20 ноября 2014 года Назарян В.А. открыто наследственное дело № 32/2015, наследниками, принявшими наследство, являются супруга Мушегян А.Г., сын Назарян Л.В.,2013 года рождения, и сын Назарян Т.В.,1997 года рождения, что подтверждается справкой нотариуса № 116 от 24 января 2017 года ( л.д.118).

Таким образом, установлен факт наступления страхового случая, что не оспорено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», который признал данный случай страховым и выплатил выгодоприобретателю ПАО Банк ВТБ 24 страховое возмещение в сумме 3 571 221 руб. 19 коп. платежным поручением № 129650 от 11 сентября 2015 года. Как пояснил в судебном заседании представитель ПАО Банк ВТБ 24, страховое возмещение выплачено в размере задолженности застрахованного лица заемщика Назаряна В.А. по кредитному договору №, заключенному 28 февраля 2014 года с Назарян В.А., на дату страховой выплаты, в связи с чем обязательства по данному кредитному договору прекращены фактическим исполнением.

Утверждения истца Мушегян А.Г. о том, что после смерти супруга Назарян В.А. она производила платежи в счет исполнения его обязательств по кредитному договору от 28 февраля 2014 года, и что общая сумма внесенных ею платежей составила 349 840 руб. 34 коп., подтверждаются приходными кассовыми ордерами ( л.д.50-57) и выпиской по счету.

Ссылки истца на то, что указанная сумма является неосновательным обогащением банка не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, поскольку установлено, что кредитный договор не прекратил свое действие в связи со смертью заемщика Назарян В.А., его обязательства по кредитному договору в порядке универсального правопреемства ( ст. 1110 ГК РФ) перешли к его наследникам, в том числе к супруге наследодателя - наследнику первой очереди Мушегян А.Г.

При таких обстоятельствах, когда исполнение наследником обязательств наследодателя–заемщика по кредитному договору нельзя отнести к неосновательному обогащению и исполненное по кредитному договору не может быть признано убытками, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Мушегян А.Г. о взыскании с ПАО Банк ВТБ 24 денежных средств в сумме 349 840 руб. 34 коп. в качестве неосновательного обогащения и с ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве убытков заявлены необоснованно и подлежат отклонению.

Выплата наследникам Назарян В.А. в равных долях страхового возмещения в размере разницы между страховой суммой и страховым возмещением в пользу банка подтверждается платежными поручениями № 129432 от 02 июня 2017 года о перечислении на счет Назарян Т.В. денежных средств в сумме 159 566 руб. 27 коп.( л.д.176) и № от 02 июня 2017 года о перечислении на счет Мушегян А.Г. денежных средств в сумме 319 132 руб. 54 коп. ( 2х159 566 руб. 27 коп. – на Мушегян А.Г. и несовершеннолетнего Назарян Л.В.) ( л.д.172).

Поскольку страховое возмещение истцам выплачено в полном объеме, исковые требования в части взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу каждого из истцов страхового возмещения в сумме 159 566 руб. 27 коп. являются необоснованными, в их удовлетворении должно быть отказано.

Настаивая на иске в части взыскания компенсации морального вреда представитель истцов указал на то, что истцом Мушегян А.Г. в страховую компанию был представлен полный пакет документов, указанных в договоре страхования, в пункте 5.1.1.4 договора страхования в числе необходимых документов не указана справка нотариуса , которую ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» просил представить дополнительно. Данные обстоятельства подтверждаются письмом ООО СК «ВТБ Страхование» от 24 октября 2016 года №, из которого следует, что Мушегян А.Г. обратившись с заявлением в страховую компанию 20 июня 2016 года не представила ни документы от нотариуса о составе наследников и их долях ни свидетельство о праве на наследство на остаток страховой суммы ( л.д.160).

Как следует из материалов дела, такая справка была выдана нотариусом Ништ З.Л. 30 марта 2017 года за № 533 ( л.д.169) и представлена в страховую компанию вместе с повторной досудебной претензией 13 апреля 2017 года ( л.д.166-168). Относимых и допустимых доказательств того, что очевидно необходимая для определения размера страховой выплаты каждого из наследников справка нотариуса была представлена в ООО СК «ВТБ Страхование» ранее 13 апреля 2017 года материалы дела не содержат, справка нотариуса № 116 от 24 января 2017 года таковым документом не является, поскольку не содержит данных о размере долей наследников ( л.д.118).

Поскольку с момента получения страховой компанией 13 апреля 2017 года всех необходимых документов для осуществления страховой выплаты наследникам умершего Назарян В.А. до момента страховой выплаты 02 июня 2017 года прошло более 14 рабочих дней, установленных для исполнения обязательств страховщика, обоснованными являются утверждения данных истцов о нарушении их прав как потребителей страховых услуг, а потому в силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» исковые требования Мушегян А.Г. и в её лице несовершеннолетнего Назарян Л.В. о взыскании компенсации морального вреда в пользу каждого в сумме 10 000 руб. как основанные на законе подлежат удовлетворению.

При разрешении исковых требований по существу суд учитывает, что полный пакет документов, необходимых для осуществления страховой выплаты наследникам, был представлен в ООО СК «ВТБ Страхование» 13 апреля 2017 года, то есть уже после предъявления иска 29 марта 2017 года.

Поскольку установлено нарушение прав потребителей Мушегян А.Г. и Назарян Л.В. и на ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» возложена обязанность по компенсации морального вреда, имеются предусмотренные ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» правовые основания для взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы , что составляет 5 000 руб. ( 50% от 10 000 руб.) в пользу истца Мушегян А.Г. и 5 000 руб. ( 50% от 10 000 руб.) в пользу несовершеннолетнего истца Назарян Л.В. в лице его законного представителя Мушегян А.Г.

Общий размер взыскания в пользу Мушегян А.Г. составит 15 000 руб. ( 10 000 руб. + 5 000 руб.), аналогично, в пользу Назарян Л.В. составит 15 000 руб.

Учитывая, что истец Назарян Т.В. не обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в материалы дела не представлено доказательств того, что Мушегян А.Г. действовала как представитель по доверенности Назарян Т.В., следовательно отсутствуют основания полагать нарушенными права потребителей в отношении истца Назарян Т.В., в связи с чем исковые требования Назарян Т.В. о взыскании компенсации морального вреда заявлены безосновательно и подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Мушегян Анны Гургеновны 15 000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Назаряна Левона Ваагновича в лице его законного представителя Мушегян Анны Гургеновны 15 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Мушегян Анны Гургеновны и несовершеннолетнего Назаряна Левона Ваагновича в лице его законного представителя Мушегян Анны Гургеновны и в удовлетворении исковых требований Назаряна Тиграна Ваагновича – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г. Москвы.

Судья: