Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2017 года г.Москва

Головинский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Булычевой Н.В.,

при секретаре Никишиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1530/17

по иску Майорова Валерия Михайловича к Закрытому акционерному обществу Акционерный банк «Банк Проектного Финансирования» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Майоров В.М. обратился в суд с иском , в котором просит обязать ЗАО АБ «Банк проектного финансирования» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а именно: включить права требования Майорова В.М. в размере 690 000 руб. в реестр обязательств Банка перед вкладчиками ( в сведения о подлежащих страхованию обязательствах Банка перед вкладчиками) и взыскать с ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения по вкладу 690 000 руб. , проценты в размере 1 985 руб. и государственную пошлину в сумме 10 120 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 28 ноября 2013 года между истцом и ЗАО АБ «Банк Проектного Финансирования» был заключен договор срочного банковского вклада …. на сумму 690 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером №1420 от 28 ноября 2013 года .

Представитель истца Майорова В.М. по доверенности Смирнов Д.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на то, что проценты по вкладу были включены в реестр обязательств перед вкладчиками.

Представитель ответчиков ЗАО АБ «Банк проектного финансирования» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Трухин Н.П. в судебном заседании против удовлетворения иска возражал по доводам , изложенным в письменных возражениях.

3-е лицо Зарицкий Б.П. в судебное заседание не явился, своих возражений не представил.

Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.834 ГК РФ 1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с ч.2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.38 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан. Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчики имеют право: получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом…

Согласно ст.8 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"… страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ч.1 ст.10 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения , а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Согласно ст.11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.2 ст. 11 названного закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Согласно ч.4 ст.12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

….года между ЗАО АБ «Банк проектного финансирования» и Майоровым В.М. заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом …., в соответствии с условиями которого, банк принимает от вкладчика денежные средства на условиях вклада «ОСАГО» в размере 690 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё в размере 7,5% годовых. Договор заключен на срок 181 календарных дня до 28 мая 2014 года (л.д. 10-11).

Настаивая на иске представитель истца пояснил, что Майоров В.М. является клиентом банка с 2012 года, …. года внес наличными денежные средства на счет , открытый в ЗАО АБ «Банк проектного финансирования» в сумме 690 000 руб. , которые являются его заработной платой .

20 января 2014 года Майоров В.М. обратился в уполномоченный агентством по страхованию вкладов ЗАО «ВТБ24» с заявлением о несогласии с размером возмещения.

24 февраля 2014 года обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением об установлении требований конкурсного кредитора.

Согласно письменных возражений ГК «Агентство по страхованию вкладов» оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты Майорову В.М. страхового возмещения не установлено, поскольку операции по снятию денежных средств со счета кредитора и их зачисление на счет истца представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, так как операция по переводу денежных средств со счета 3-его лица , которые имеют признаки дробления вклада и совершены с целью создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

Указанные возражения ответчика нашли свое подтверждение при разрешении спора по существу.

Так, из представленных ответчиком материалов следует, что в течение 2013 года Банком России в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к Акционерному банку «Банк Проектного Финансирования» (ЗАО) неоднократно применялись меры воздействия. В частности, предписанием Отделения N 2 МГТУ Банка России от 17 октября 2013 года N52-35-8/32559ДСП введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета в рублях и иностранной валюте; на величину максимальной процентной ставки в размере - не выше 8,5% годовых в рублях (ранее Банк привлекал под 12,25%) и 2,5% в иностранной валюте. Введенное предписанием ограничение систематически нарушалось .

С ноября месяца 2013 года банк начал задерживать выдачу вкладов физическим лицам и осуществление платежей клиентов юридических лиц, а с 25 ноября 2013 года фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату в Банк платежные поручения не исполнены вплоть до отзыва лицензии, выдача физическим лицам вкладов прекратилась.

В связи с неисполнением вышеуказанного предписания и ухудшением финансового положения Банка, предписанием Отделения N 2 МГТУ Банка России от 06 декабря 2013 года N 52-35-8/40544дсп с 07 декабря 2013 года . в отношении Банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета .

Предписанием Отделения N 2 МГТУ Банка России от 11 декабря 2013 года N 52-35-8/41325дсп утверждается, что: "... за период с 28.11.2013 г. по 05.12.2013г. поступило 25 обращений клиентов Банка, из которых 22 обращения от физических лиц, 3 обращения юридических лиц. Согласно письму Банка от 04.12.2013 г. N 1-01/1932, по состоянию на 02.12.2013 г. Банк не исполнил платежей клиентов на общую сумму 1 325 132 219,92 руб., что свидетельствует о дефиците ликвидности". В связи с изложенным был введен запрет Банку на осуществление ряда банковских операций с 12 декабря 2013 года на 6 месяцев. Приказом Банка России NОД-1026 от 13 декабря 2013 года у АБ «Банк проектного финансирования» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций .

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27 января 2014 года по делу N А40-184548/2013 АБ «Банк проектного финансирования» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» .

Утверждения ответчика о том, что денежные средства для открытия вклада на имя Майорова В.М. в размере 690 000 руб. получены им в качестве заработной платы ничем не подтверждаются.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства с точки зрения допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что внесение денежных средств 28 ноября 2013 года в размере 690 000 руб. на вклад истца, при одновременном снятии денежных средств с банковского счета Зарицкого Б.П., представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в АБ «Банк проектного финансирования» (ЗАО), не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, поскольку в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст.834 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

При этом суд учитывает, что в результате совершенных операций объем вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности ГК «Агентство по страхованию вкладов», чем очевидно нарушаются соответствующие публичные интересы.

Кроме того, предписанием Отделения №2 МГТУ Банка России от 17 октября 2013 года N52-35-8/32559дсп в отношении АБ «Банк проектного финансирования» (ЗАО) введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, что само по себе, в силу закона, говорит о невозможности внесения денежных средств во вклад в указанный период. Операция, совершенная банком в нарушение вынесенного в отношении него предписания, является ничтожной сделкой.

Указанное предписание, как и иные доказательства, представленные в материалы дела, достоверно подтверждают факт неплатежеспособности АБ «Банк проектного финансирования» (ЗАО) на момент открытия счета истца.

Доводы представителя истца о том, что проценты по вкладу истца, открытого 28 ноября 2013 года, были включены в реестр обязательств банка не опровергают установленных судом обстоятельств, а потому не могут служить самостоятельным основанием для удовлетворения иска, поскольку из возражений ответчика следует, что в реестр обязательств банка были включены только те лица и те вклады, приходные операции которых не имели признаков «дробления» вкладов . Так, в условиях отсутствия у банка денежных средств открытие вклада на имя истца 28 ноября 2013 года путем внесения наличными в совокупности с данными о размере и сроке вклада, включая данные об операциях иных вкладчиков, имеющих признаки дробления счета Зарицкого Б.П., не свидетельствует о реальности банковской операции, при этом оценка данных действий с точки зрения добросовестности отнесена к компетенции Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» как представителя соответствующих публичных интересов.

При таких обстоятельствах, оценивая вышеизложенное в совокупности и в свете положений ст. 10 ГК РФ , предоставляющей судебную защиту добросовестным действиям участников гражданских правоотношений, суд приходит к выводу о том, что не имеется законных оснований для удовлетворения требований Майорова В.М. об обязании включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками , а поэтому в удовлетворении иска должно быть отказано.

Поскольку судом не установлен факт неправомерного отказа во включении в реестр обязательств банка, подлежат отклонению и производные требования о взыскании с ГК «Агентство по страхованию вкладов» денежных средств в сумме 690 000 руб. в качестве возмещения по вкладу и соответствующих процентов, начисленных на данную сумму вклада.

В виду отказа в иске в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца не могут быть возложены на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Майорова Валерия Михайловича к Закрытому акционерному обществу Акционерный банк «Банк Проектного Финансирования» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании денежных средств– отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через подачу апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г. Москвы.

Судья: