Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- по иску наименование организации к фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Уточнив исковые требования истец наименование организации обратился в суд с иском к ответчикам фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № 0989-ZKE-телефон, которая по состоянию на дата составляет сумма и состоит из: суммы невозвращенного кредита (просроченного основного долга) в размере сумма; суммы процентов по оплате просроченных процентов пользование кредитом, входящих в состав периодических платежей, в соответствии со ст. 819 ГК РФ в размере сумма; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму просроченного кредита, в соответствии со ст. 819 ГК РФ в размере сумма; суммы пени, начисленной за просрочку возврата кредита в размере сумма 48 коп; суммы пени, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма; суммы начисленных процентов сумма; взыскать проценты за пользование кредитом в размере % годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору от дата № , на принадлежащую ответчикам фио и фио на праве собственности квартиру, общей площадью кв.м., расположенную по адресу: адрес, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в соответствии с заключением судебной экспертизы в размере сумма

Свои требования истец мотивировал тем, что дата между истцом наименование организации и ответчиками фио и фио заключен кредитный договор № , в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит в размере сумма, сроком на месяца, считая с даты фактического предоставления кредита для целевого использования.

В период действия кредитного договора заемщики неоднократно нарушали сроки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением условий кредитного договора, дата в адрес заемщиков была направлена телеграмма с требованием досрочно исполнить обязательства по кредитному договору. До настоящего времени задолженность не погашена. Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала.

Ответчик фио в судебное заседание явился, просил снизить размер пени по ст. 333 ГК РФ.

Ответчик фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, своих возражений по иску не выразила.

Огласив исковое заявление наименование организации, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, в силу следующего.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.2 ст.323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст.50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, дата между наименование организации и ответчиками фио и фио заключен кредитный договор № , в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщикам кредит в размере сумма, сроком на 242 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита (л.д.).

Согласно п.1.3 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

Согласно п.1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является:

п. 1.4.1. Залог, принадлежащей фио, фио на праве общей долевой собственности квартиры по адресу: адрес.

Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям Сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора.

п. 1.4.2. Личное и имущественное страхование, предусмотренное п.4.1.7 договора.

п.1.5 все действия, связанные с исполнением договора от имени заемщика совершает уполномоченный на то, на основании настоящего договора гражданин фио.

Согласно п.2.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет №, в рублях РФ, открытый заемщиком у кредитора, не позднее трех рабочих дней, считая с даты получения кредитором из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сведений о зарегистрированной в установленном порядке ипотеки на объект недвижимости, указный в п.4.1.2 договора и закладной, при условии заключения заемщиком договора страхования, предусмотренного п.4.1.7 настоящего договора.

Согласно п.2.2 договора, датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика.

Согласно п.3.1 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере процентов годовых на дату заключения договора.

Согласно п.3.3.5 договора, в последующие месяцев заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемой по формуле, изложенной в договоре. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего договора, составляет сумма РФ.

Согласно п.3.3.6 договора, в случае, если размер последнего ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы (121 платеж по договору), превышает полный фактический объем обязательств заемщика, исчисленный на основании договора, то вышеуказанный платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств заемщика на дату платежа. При этом данный платеж будет являться последним и п.п.3.3.7, 3.3.8 договора не применяются.

По п.3.3.7 последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению в течение месячного периода времени, считая с даты, отстоящей от даты предоставления кредита ровно на месяца. Сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты предоставления кредита ровно на месяца.

Согласно п.4.4.1 договора, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в следующих случаях: при нецелевом использовании заемщиком кредита; при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором страхования, Договором об ипотеке квартиры, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующего у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору.

Согласно п.4.4.5 договора, кредитор имеет право, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Обязательство фио и фио по кредитному договору № от дата также обеспечено договором об ипотеке (залоге недвижимости) от дата, заключенного между истцом наименование организации (в настоящее время - наименование организации) и ответчиками фио и фио, согласно которому в ипотеку передан предмет ипотеки: - квартира в многоквартирном доме по адресу: адрес, общей площадью кв.м, условный номер №

Согласно п.2.4.4, в случае неисполнения заемщиком по кредитному договору требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления залогодержателем заемщику по кредитному договору письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив денежные средства в размере сумма на счет ответчика , что подтверждается представленной в суд выпиской по счету за период с дата по дата (л.д. ).

В нарушение условий договора фио и фио, не производили в порядке и сроки, установленные договором, ежемесячные платежи.

дата в адрес ответчиков истцом направлены требования о досрочном погашении кредита (л.д.).

По состоянию на дата задолженность фио и фио перед истцом составляет сумма и состоит из: суммы невозвращенного кредита (просроченного основного долга) в размере сумма; суммы процентов по оплате просроченных процентов пользование кредитом, входящих в состав периодических платежей, в соответствии со ст. 819 ГК РФ в размере сумма; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму просроченного кредита, в соответствии со ст. 819 ГК РФ в размере сумма; суммы пени, начисленной за просрочку возврата кредита в размере сумма 48 коп; суммы пени, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма; суммы начисленных процентов сумма

В подтверждение доводов истца в суд представлен расчет просроченной задолженности по кредитному договору № по состоянию на дата.

Ответчиками фио и фио расчет задолженности по договору, предоставленный истцом, не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Ст.330 ГК РФ предусматривает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств неустойку (штраф, пени) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании суммы невозвращенного кредита (просроченного основного долга) в размере сумма; суммы процентов по оплате просроченных процентов пользование кредитом, входящих в состав периодических платежей, в размере сумма; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму просроченного кредита, в размере сумма; суммы пени, начисленной за просрочку возврата кредита в размере сумма коп; суммы пени, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма; суммы начисленных процентов сумма законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. Руководствуясь ст. 333 ГК РФ с учетом возражений ответчика суд считает необоснованными пени за просрочку возврата кредита в размере сумма до сумма и пени, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма до сумма

Согласно ст.334 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Статья 50 Федерального закона от дата N 102-ФЗ (ред. от дата) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части). Если для гражданина-должника и членов его семьи. совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно отчету № от дата, составленного наименование организации, итоговая величина рыночной стоимости квартиры в многоквартирном доме, расположенной по адресу: адрес, общей площадью кв.м, принадлежащей фио и фио на праве общей долевой собственности составляет сумма.

Отчет, представленный истцом ответчиками не оспорен, доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, в связи с чем суд приходит к выводу, что он может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, суд считает установленным, что рыночная стоимость предмета ипотеки квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью кв.м, принадлежащей фио и фио на праве общей долевой собственности составляет сумма.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость заложенного имущества квартиры составляет сумма=% от рыночной стоимости квартиры, определенной экспертом в сумме сумма.

Суд считает, что в соответствии с законом, следует определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из того, что обязательство, обеспеченное договором ипотеки, заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не возвращена банку, соответственно у банка возникло законное право требования обращения взыскания на предмет ипотеки, которым было обеспечение обязательства по кредитному договору.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки ответчиками недвижимого имущества являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме сумма (л.д.), которая подлежит, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчиков, в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с фио, фио солидарно в пользу наименование организации сумму невозвращенного кредита в размере сумма; сумму процентов по оплате просроченных процентов пользование кредитом, входящих в состав периодических платежей в размере сумма; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму просроченного кредита в размере сумма; сумму пени, начисленной за просрочку возврата кредита в размере сумма коп; сумму пени, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов в размере сумма, суммы начисленных процентов сумма; а всего сумму в размере сумма.

Взыскать с фио, фио солидарно в пользу наименование организации проценты за пользование кредитом в размере процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке - квартиру, назначение жилое, общей площадью кв.м., расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере сумма.

Взыскать с фио, фио солидарно в пользу наименование организации расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья