Мотивированное решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2017 года г.Москва

Головинский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Жилкиной Т.Г.,

при секретаре Пугачеве М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1059/17

по иску Красновой Д. В. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании условия кредитного договора недействительным, применении последствия недействительности части сделки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л

Краснова Д.А. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании условия кредитного договора № от дата в части перечисления страховщику страховой премии недействительным; применении последствия недействительности части сделки, обязав ответчика возвратить ей денежные средства в размере сумма; взыскании компенсации морального вреда в размере сумма; штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; неустойки на момент вынесения решения в размере 3 % за каждый день просрочки от суммы требования от дата; судебных расходов по оплате юридических услуг в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что дата между ней и КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № сроком на 24 месяца на сумму сумма В соответствии с п.2.1 договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет. В сумму кредита были включены денежные средства, направленные Банком в качестве оплаты страховой премии по договору личного страхования жизни и здоровья заемщика кредита в размере сумма При выдаче кредита с нее было удержано сумма в качестве оплаты страховой премии страховщику. Согласно п.11 индивидуальных условий кредитного договора по желанию клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг Банка и страховой премии страховщика. Согласно п.2.3 кредитного договора клиент дает согласие на списание Банком со счета, иных счетов в Банке денежных средств в погашение задолженности комиссий, иных плат по кредитному договору, иным договорам Банка с клиентом, ошибочно зачисленных средств. Согласие на списание с ее счета суммы в размере сумма в качестве оплаты страховой премии Страховщику Банку Краснова Д.А. не давала. Клиент не вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия заемщика повлияют на финансовые условия кредитного договора (изменится размер процентной ставки), и на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования дает преимущество заемщику при получении кредита перед заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования. При заключении кредитного договора банковский работник пояснила, чтобы процентная ставка по кредиту была ниже, необходимо оформить страховой полис ООО СК «Согласие-Вита». Но позже выяснилось, что только при желании клиента заключить договор страхования Банк оформляет данный договор в страховой компании ООО СК «Согласие-Вита». При оформлении страхового полиса банковский работник не предложила ей самостоятельно выбрать страховую компанию и выбрать условия страхования. Но пояснила, что в случае досрочного погашения всей суммы кредита, сумму страховой премии Банк возвратит полностью. дата кредит по договору был полностью погашен, однако сумму страховой премии не возвратили. На требование о возврате страховой премии в размере сумма от дата в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк в удовлетворении отказал.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала.

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился. Представитель ответчика по доверенности Кузнецов А.А. представил письменные возражения.

Суд, выслушав истца, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, дата между Красновой Д.В. и КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму сумма под годовых сроком на месяца (л.д.6-8). В соответствии с п.2.1.1 договора Краснова Д.В. дала поручение Банку перечислить со счета часть кредита в размере сумма для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.2 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Согласно заявления о добровольном страховании, подписанного Красновой Д.В., Банк обращает внимание клиента, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита. На основании указанного заявления дата между Красновой Д.В. и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования страховой полис № сроком на месяца, страховые риски: потеря застрахованным постоянной работы по независящим от него причинам, страховая сумма сумма, выгодоприобретатель застрахованный.

Ссылку истца на то, что дата кредит был погашен, правового значения для рассматриваемого спора не имеет, поскольку основанием иска указаны недействительность сделки.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил Красновой Д.В. всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в Банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

Как видно из представленных документов, Краснова Д.В. не была лишена возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией. Добровольное волеизъявление Красновой Д.В. на заключение кредитного договора с условиями страхования, подтверждается ее личной подписью. Включение в кредитный договор условий, предусматривающих дополнительные услуги для заемщика, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что это совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на приобретение данных услуг, в частности страхования, было выражено. Страхование напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ч. 2 п. 1 ст. 432 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать любые риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Поэтому исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении иска Красновой Д. В. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании условия кредитного договора недействительным, применении последствия недействительности части сделки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд г.Москвы.

Судья