Решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

дата

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6440/16 по иску фио к наименование организации о взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

Истец фио обратился в суд с иском к ответчику наименование организации о взыскании убытков в виде страховой премии за страхование жизни и здоровья в размере сумма, морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, оплат нотариальных услуг в размере сумма Свои требования истец мотивировал тем, что условия кредитного договора в части перечисления страховщику страховой премии являются ничтожными, в связи с чем, действия ответчика по перечислению суммы страховой премии не правомерны. Форма кредитования не предусматривает возможность кредитования без условий о страховании, предоставляя право выбора одного из видов страхования. При таких условиях, возможность получения кредита без страхования у заемщика по существу отсутствует. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющиеся условием получения кредита, свидетельствуют о нарушении ответчиком принципа свободы договора. Волеизъявление быть застрахованным было дано истцом в результате предоставления банком при заключении кредитного договора недостоверной информации.

Истец фио, его представитель фио, в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту жительства, ходатайств об отложении слушания дела в суд не поступало. Истец представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсуствие.

Ответчик наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил возражения по иску.

Суд, изучив материалы дела, считает иск необоснованным и подлежащим отклонению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 29 Закона РФ № 395-1 от дата «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Закона РФ № 395-1 от дата «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № АКк, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере сумма на срок до дата, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в наименование организации № АКк и состоит из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к условиям.(л.д. 23-24).

Согласно п.2 Заявления–Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в наименование организации, являющегося Приложением № 1 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в наименование организации № АКк от дата кредит предоставляется заемщику для оплаты стоимости автомобиля - марка автомобиля (A-H/NB), 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель, кузов 5, шасси (рама) ОТСУТСТВУЕТ, идентификационный номер (VIN) VIN-код, Паспорт транспортного средства (автомобиля) серия, выдан ООО АВТОТОР Т дата.

В соответствии с п.3.4 Заявления–Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в наименование организации, являющегося Приложением № 1 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в наименование организации № АКк от дата за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 18,5% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Истец фиоО был ознакомлен с полной стоимостью кредита, которая составила 20,14% годовых (л.д.23).

В пункте 3.8 Заявления–Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в наименование организации, являющегося Приложением № 1 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в наименование организации № от дата, в качестве дополнительной цели кредита указаны взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса Все вернется, оплата GAP страхование, оплата PAT страхование, оплата продленной гарантии (л.д.23).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил истцу кредитные денежные средства, перечислив их на счёт №, открытый в наименование организации. На основании собственноручно подписанного истцом заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от дата, являющегося Приложением № 3 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в наименование организации № АКк от дата поручил ответчику перечислить со своего расчетного счета денежные средства в размере сумма в счет оплаты по договору купли-продажи, денежные средства в размере сумма на счет наименование организации на оплату страховой премии по договору КАСКО денежные средства в размере сумма, на счет наименование организации на оплату сервиса «Все вернется», а также денежные средства в размере сумма на счет наименование организации на оплату личного страхования (л.д. 34).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходя из положений ч.1 ст.421, ч.4 ст.422 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что доводы истца об отсутствии у истца воли на заключение оспариваемого договора на указанных в нем условиях, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания, опровергаются доказательствами по делу.

В соответствии с положениями ст. 927 ГК РФ для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу положений п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Согласно п. 3 указанной статьи, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.

Исследованные судом письменные доказательства достоверно свидетельствуют о том, что при подписании договора сторонами были достигнуты все существенные условия относительно полной стоимости кредита и дополнительной услуге, предоставляемой банком по оплате страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трём видам риска.

Истец фио добровольно подписал кредитный договор, с которым был согласен, о чём свидетельствует его подпись в договоре. При этом, в тексте договора также указаны положения о присоединении к программе добровольного страхования, о чём также было известно истцу при подписании данного Договора. Данное условие соответствует положениям ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от дата, о том, что в договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

Доводы истца о том, что услуга по добровольному страхованию была ему навязана банком, а в действительности заемщик об этом кредитную организацию не просил, суд признает необоснованными, так как добровольное волеизъявление истца на заключение кредитного договора с условием о перечислении денежных средств для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования финансовых рисков заемщиков кредита, подтверждается тем, что от оформления кредитного договора, получения кредита, а также от оформления договора страхования с наименование организации истец не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора страхования, а также о невозможности получения кредита в случае отказа от предлагаемых услуг в сфере страхования в материалах дела отсутствует, а истцом не представлено.

До заключения договора истцу была предоставлена полная информация об условиях кредитования, что подтверждается заявлением –анкетой.

Таким образом, судом достоверно установлено, что оспариваемый кредитный договор в части содержащихся в нем условий о страховании не содержит признаков недействительности, нарушений требований закона при заключении кредитного договора банком допущено не было.

При данных обстоятельствах, исковые требования о взыскании убытков не подлежат удовлетворению как необоснованные, поскольку не представлено доказательств того, что ввиду неправомерных действий ответчика истец понес убытки.

Поскольку судом не установлено нарушений прав потребителя, то оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имеется.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов, Поскольку требования истца не удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании убытков, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья