Решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6721/16 по иску фио к наименование организации о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истец фио обратилась в суд с иском к наименование организации о расторжении кредитного договора, просит расторгнуть заключенный между нею и ответчиком кредитный договор №ПОТС/810/38960 от дата Свои требования истец мотивировала тем, что дата она заключила с наименование организации кредитный договор № ПОТС/810/38960, в соответствии с условиями которого, ей были предоставлены денежные средства. Между тем, Банк существенно нарушил условия заключенного договора, а именно не предоставил информацию о производимых расчетах, предоставил ненадлежащую информацию о процентах по кредиту. Банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету суммы задолженности, а именно: в сумму задолженности включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком. Ее просьбы о реструктуризации задолженности, Банк оставляет без удовлетворения, начисляет проценты и штрафные санкции, в результате чего она оказалась неплатежеспособной, для погашения задолженности по кредитному договору была вынуждена заключить иной кредитный договор

Истец фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие истца (л.д.7).

Ответчик наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил в суд письменные возражения по иску, в удовлетворении заявленных требвоаний просил отказать, указывая, что законных оснований для расторжения кредитного договора не имеется, договор, заключенный с истцом, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в п.1 Заявления на получение потребительского кредита указана сумма кредита, срок кредита, установлена процентная ставка, указана полная стоимость кредита, размер ежемесячных выплат. При оформлении заявления на предоставление кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. Т.е. перед подписанием договора истец ознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами, что подтверждается его собственноручными подписями.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, дата на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита №ПОТС/810/38960, Банк предоставил истцу кредит в размере сумма, сроком на 48 месяцев, под 33,9% годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении, составляет 39,67%). Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца, а именно – открыл банковский счет №40817810409081017023, предоставил истцу кредитные средства в размере сумма, сроком на 48 месяцев, под 33,9% годовых. Денежные средства в размере сумма перечислены банком на счет истца №40817810409081017023, открытый согласно условиям кредитного договора. Перечисление денежных средств отражено в выписке по счету.

Условиями кредитного договора определена полная сумма, которая должна быть уплачена фио в счет исполнения обязательств по договору, а также установлен порядок выплаты соответствующей суммы в виде ежемесячных обязательных платежей.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что заключенный фио с наименование организации кредитный договор №ПОТС/810/38960, помимо ее заявления о заключении данного договора, состоит также из тарифов и Правил выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации, общих условий договоров наименование организации, которые являются составной частью данного договора. При этом соответствующие Правила, тарифы, заявления, содержат информацию как о производимых расчетах по кредитному договору, так и информацию о процентах по кредиту. Факт ознакомления фио с указанными Правилами и тарифами и, как следствие, с соответствующей информацией подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении на получение кредита.

Со всеми условиями кредитного договора фио была ознакомлена, что подтверждается ее подписями. До ее сведения была доведена информация о полной стоимости кредита. Поэтому суд считает доводы фио о том, что ей не была предоставлена информация о производимых расчетах, предоставлена ненадлежащая информация о процентах по кредиту, несостоятельными.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что при заключении договора фио не была предоставлена информация о расчетах по кредиту, была предоставлена ненадлежащая информация о процентах по кредиту, у суда не имеется.

Также не нашли подтверждения доводы истца о том, что Банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету суммы задолженности, а именно: в сумму задолженности включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком.

Так, из материалов дела следует, что порядок расчета задолженности заемщика фио по заключенному ею договору согласован сторонами при заключении соответствующего договора. Условия заключенного фио с наименование организации договора содержат сведения о порядке погашения соответствующей задолженности посредством ежемесячного внесения заемщиком минимального платежа, включающего в себя как сумму задолженности по выданным кредитам, так и сумму комиссий и процентов, начисляемых Банком.

Учитывая указанные обстоятельства, а именно то, что соответствующий порядок расчета суммы задолженности был согласован сторонами при заключении договора, а также принимая во внимание положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, суд приходит к выводу о несостоятельности ссылки фио на то, что финансовые операции по расчету суммы задолженности производятся Банком неправомерно.

Также не могут служить основанием для расторжения кредитного договора доводы истца о том, что в результате начисления Банком процентов и штрафных санкций она оказалась неплатежеспособной, а также на то, что заключенный ею договор содержит обременительные для нее условия.

Так, из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора фио была предоставлена вся необходимая информация о лимите кредитования, о порядке погашения соответствующей задолженности по договорам, а также о праве Банка применять штрафные санкции за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению задолженности. При этом материалы дела не содержат сведений о том, что до заключения договора фио была лишена возможности принять решение о доступности для нее обязательств по данным договорам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что решение о заключении с наименование организации кредитного договора принималось фио на соответствующих условиях добровольно.

Учитывая указанные обстоятельства, а также еще и то, что положения ст. 450 ГК РФ, устанавливающие основания для расторжения договора в судебном порядке, не содержат такого основания для расторжения договора как неплатежеспособность заемщика, наступившая в результате неисполнения обязательств по договору, а также такого основания как недостаточная оценка заемщиком финансовых рисков, связанных с неисполнением договора, суд приходит к выводу о необоснованности ссылок фио на возникшую у нее неплатежеспособность в результате начисления Банком процентов и штрафов, а также на обременительные условия заключенного ею договора.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил фио всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

Из материалов дела усматривается, что наименование организации в стандартном бланке заявления на предоставление потребительского кредита с приложением довел до сведения потребителя все условия кредитного договора, на которые он согласился и к которым присоединился, подписав данное заявление, и ответчик исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, договор на предоставлении кредита и открытия банковского счета с Банком был заключен истцом добровольно, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, согласился с ними, воспользовавшись предоставленным ему кредитом.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а так же то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договоров, но и порядок расчетов, а так же ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а так же положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, учитывая, что для расторжения договора необходимы следующие случаи: наступление ущерба, который должен быть значительным и наличие причинной связи между расторжением договора и значительным ущербом, случаи, предусмотренные законом, самим договором и Гражданским кодексом РФ, что судом в данном случае не установлено, суд приходит к выводу о том, что ответчиком наименование организации надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, а поэтому законных оснований для расторжения договора не имеется, и в удовлетворении требований фио о расторжении кредитного договора следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении заключенного между нею и ответчиком кредитного договора №ПОТС/810/38960 от дата - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Головинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья