Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего по делу судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5659/16 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей, о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио, в лице представителя по доверенности фио, обратился в суд с иском к ответчику наименование организации о защите прав потребителей, и просит суд : 1) признать недействительными условия кредитного договора № 00158/15/00831-14 от дата в части взимания комиссии (платы) за страхование; 2) взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму комиссию (плату) за страхование в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма; 3) взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального ущерба в сумме сумма; 4) взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от суммы подлежащей взысканию с ответчика; 5) взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оформление нотариальной доверенности в размере сумма.

В обоснование своих требований истец указыает, что между истцом и наименование организации дата заключен кредитный договор № 00158/15/00831-14, в соответствии с которым Банк возложил на истца обязанность по уплате страховых взносов комиссия (плата) за страхование в сумме сумма, с включением указанной суммы в сумму кредита и начислением процентов на указанную сумму. То есть фактически, Банк обусловил выдачу кредита оплатой дополнительных услуг по страхованию. Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере сумма, удержанной единовременно при выдаче кредита. На основании чего, истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, о дате, времени и месте слушания дела. Ходатайствовали о рассмотрении в их отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации, действующая на основании доверенности фио, в судебное заседание явилась, с исковыми требованиями не согласна по доводам изложенным в письменных объяснениях.

Третье лицо наименование организации в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте судебного заседания извещено, мнения на заявление не представило.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав доводы представителя ответчика наименование организации, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93EB8AsFY5O".HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93EB8AsFY5O" 2 стHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93EB8AsFY5O".HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93EB8AsFY5O" 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93E888FE0FC6s8YDO".HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93E888FE0FC6s8YDO" 1 стHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93E888FE0FC6s8YDO".HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB637FD52DAFC0B684ED9E5BCE946FA62F93E888FE0FC6s8YDO" 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со стHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB6D7BD221AFC0B684ED9E5BCE946FA62F93E888FD0BCAs8Y2O".HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2B203896722ECCC9312D5854642D088071DB6D7BD221AFC0B684ED9E5BCE946FA62F93E888FD0BCAs8Y2O" 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2256215826029A5A04366EB488C0B7CAA4BD1A92583C2AE2100EB3168280CD19DAB93930679D6D99aDR4O". 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2256215826029A5A04366EB488C0B7CAA4BD1A92583C2AE2100EB3168280CD19DAB93930679D6D99aDR6O". 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Судом установлено, что дата между наименование организации Москвы» (ОАО) и фио заключен кредитный договор № 00158/15/00831-14, в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в сумме сумма сроком до дата под 13,93 % годовых.

дата истец фио подписал заявление об участии в программе коллективного страхования.

Из заявления на страхование от дата следует, что при предоставлении кредита фио дал согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидности застрахованного с установлением 1, 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, заемщика наименование организации в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков наименование организации, а также оплатить сумма за подключение к Программе за весь срок кредитования. Второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу истцом получены, что подтверждается подписью фио в заявлении (л.д. ...).

Обязательства по выдаче кредита в размере сумма, ответчиком были исполнены, что не оспаривалось истцом и подтверждается выпиской.

Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика- фио Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашений этой суммы.

Внутренними нормативными документами Банка установлено, что клиент вправе воспользоваться услугой, либо отказаться от нее, и такой отказ не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Таким образом, материалами дела опровергаются доводы Истца о том, что услуга по страхованию ему предоставлена не правомерно. Истец собственноручной подписью подтвердил, что уведомлен о том, что данная услуга является добровольной.

Поскольку услуга по подключению к Программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, доказательств обратного суду не представлено и судом при рассмотрении дела не добыто, суд приходит к обоснованному выводу о том, что подключение к Программе страхования по потребительскому кредиту являлось добровольным, и навязывания указанной услуги не имелось. Истец при заключении кредитного договора вправе был отказаться от подключения к Программе страхования.

Доводы истца о том, что в момент заключения договора ответчиком наименование организации была предоставлена неполная информация о договоре страхования, суд не может принять во внимание, поскольку данный довод полностью опровергается подписью истца в заявлении на страхование, где указано, что истец ознакомлен банком с Условиями участия в программе страхования, с Тарифами Банка.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, поскольку в действиях ответчика суд не усматривает нарушений действующего законодательства.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По смыслу указанной нормы условие о страховании заемщиком его жизни и здоровья при заключении кредитного договора не нарушает права потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Более того, поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

С учетом того, что банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет кредит, положения п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" к спорным правоотношениям применены быть не могут.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. Таким образом, договор личного страхования, может быть, расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Исходя из вышеизложенного, права потребителя при заключении кредитного договора нарушены не были, поскольку при получении кредита Заемщик действовал добровольно и осознанно, был ознакомлен со всеми условиями их получения, с порядком и условиями страхования, размером страховых премий, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями подключения к Программе страхования.

Доказательств того, что наименование организации не исполнило условия взятых на себя обязательств истцом доказано не было.

Таким образом у суда не имеется оснований для удовлетворения требований о расторжении договора страхования и взыскании с ответчиком денежных средств в счет уплаченных по договору страхования.

Суд, отказывая в удовлетворении первоначальной части требований, также отказывает в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, так как суд не усматривает причинно-следственную связь между действиями ответчиком и не возвратом денежных средств по договору страхования.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей, о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения суда путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья: