Решение

2

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4447/16

по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л

фио обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в сумме сумма, неправомерно списанных со счета, процентов за пользование чужими денежными средствами с момента списания по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в сумме сумма, судебных расходов на оказание юридических услуг в сумме сумма, мотивируя свои требования тем, что она, будучи пенсионером и инвалидом второй группы (онкологическая больная), является держателем двух вкладов в ПАО Сбербанк на сберкнижках № ОХ телефон и № ОШ телефон, куда ей поступает пенсия, а также держателем карты Maestro momentum № 67619600 020телефон. дата на ее номер телефона поступило СМС-сообщение с незнакомого ей номера телефон и телефон, в котором сообщалось, что ей полагается получить сумма в Сбербанке по программе «дети войны», а также код, по которому ей выплатят деньги. Через некоторое время ей пришло два СМС-сообщения от Сбербанка с номера 90-0, с тем, чтобы она ни кому не сообщала пароли. дата она пришла в отделение Сбербанка № для получения денег, где и узнала, что на ее счетах нету средств. С сберкнижки № ОХ телефон пропало сумма, а с сберкнижки № ОШ телефон пропало сумма В этот же день она написала заявление в Сбербанк о том, что не согласна с операциями по списанию средств с вкладов, так как она лично не давала такого распоряжения и потребовала разобраться и вернуть ее накопления. Сотрудники Сбербанка приняли заявление и посоветовали обратиться в полицию, что она сделала. дата в возврате денежных средств Сбербанком ей было отказано со ссылкой на то, что с использованием системы Сбербанк Онлайн с ее счетов деньги переведены на ее банковскую карту с последующим переводом на чужую карту и безналичную оплату услуг. фио не регистрировалась в системе Сбербанк Онлайн, не давала также поручений зарегистрировать ее в этой системе, не умеет ею пользоваться, а также не имеет оборудования для пользования этой системой. Банковскую карту ей навязали в отделении Сбербанка. Без ее согласия ей подключили услугу Мобильный банк (СМС-оповещений), хотя когда дата, произошло списание денежных средств, СМС-оповещение ей на телефон не прислали. Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Приложения 4 Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка») разделу 2 «Предоставление услуги «Мобильный банк», данная услуга автоматически не подключается. Заявление на банковское обслуживание не является Заявлением на подключение к услуге «Мобильный банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Клиента или аналогом собственноручной подписи Клиента. При получении банковской карты с ней не оформляли договор банковского обслуживания и она не была уведомлена работником Банка о том, что к указанному ею абонентскому номеру мобильного телефона автоматически будет подключена услуга «Мобильный банк», о подключении данной услуги она не подозревала до момента исчезновения денежных средств со счета, СМС-оповещений Банка на указанный ею номер не получала. фио полагает, что данная услуга ответчиком была подключена неправомерно. Банком нарушены ее права как потребителя, предусмотренные ст. 7 и ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» на получение безопасной услуги, не причиняющей вред ее имуществу, и на получение полной информации о предоставляемой услуге для обеспечения возможности правильного выбора. фио не была уведомлена о том, что данные услуги не безопасны, о возможных рисках, связанных с применением банковских карт, услуги «Мобильный банк» и системы Сбербанк Онлайн, о возможности неправомерного получения денежных средств третьими лицами без ее волеизъявления. фио считает, что Банк предоставил ей услуги, в результате которых третье лицо смогла незаконно списать денежные средства с ее счетов, а значит, ответчик не выполнил свои обязательства по обеспечению сохранности доверенных ему денежных средств, произвел несанкционированное списание денежных средств с ее счета, оказав тем самым небезопасную и некачественную услугу, в результате которой ей причинены убытки, подлежащие возмещению в полном объеме в соответствии с п. 2 и п.З статьи 12, п.1 и п.2 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании фио и ее представитель, допущенный к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ фио, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика по доверенности фио против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что дата через систему «Мобильное приложение СбербанкОнлайн для Android» было проведено три операции по переводу денежных средств с вкладов, принадлежащих фио на счет ее карты, а затем со счета ее карты на счет карты № 1 третьего лица. Удаленная регистрация в приложении СбербанкОнлайн для Android, была подтверждена смс-паролем, полученным фиоН через Мобильный банк, направленным Банком на ее номер телефона, что подтверждается протоколами проведения операций, журналом проведения операций в системе Сбербанк ОнЛ@йн и смс-сообщениями. При регистрации в Мобильном приложении СбербанкОнлайн для Android были использованы правильные одноразовые пароли, которые Банк, для дополнительной аутентификации и идентификации Клиента, направлял Смс-сообщениями на номер мобильного телефона телефон, подключенного к системе «Мобильный банк». При входе в систему «Сбербанк Онл@йн» и проведении операций были использованы данные карты, правильные пароли, направленные на номер телефона фио, предоставлена правильная конфиденциальная информация для подтверждения операции, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями Договора было определено, как клиент Банка, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению.

Суд, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно адрес кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно адрес кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно адрес кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство

Согласно адрес кодекса РФ 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно адрес кодекса РФ 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно адрес кодекса РФ 1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 2 адрес кодекса РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.

Как установлено судом, и следует из пояснений сторон и материалов дела, фио имеет банковские вклады «Универсальный Сбербанк России» №.телефон, «Сохраняй» №.телефон и является держателем карты ПАО Сбербанк № 67619600020телефон. По договору банковского счета и к счету карты подключена услуга «Мобильный банк» на номер мобильного телефона телефон, на основании заявления на получения дебетовой карты, подписанного фио дата.

В соответствии с п.1.10, 1.11 Условий банковского обслуживания физических лиц наименование организации действие Договора банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады, предусмотренные договором, открываемые Клиенту в рамках Договора, а также открытые в рамках отдельных договоров.

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является регистрация клиента в системе Мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн для Android» путем получения пароля.

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода: Обязуется хранить пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п.3.20.1 Приложения № 4 к Условиям). Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет (п.3.10 Приложения № 4 к Условиям); согласен с тем, что самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих Клиенту вычислительных средствах, Клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п.3.11 Приложения № 4 к Условиям). Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе (п.3.9 Приложения № 4 к Условиям). Клиент согласен с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (п.3.19.2 Приложения № 4 к Условиям). Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п.5.4 Условий стр.12). Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Условий процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, (п.5.5 Условий стр.12). Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (п.5.9 Условий стр.12).

дата через систему «Мобильное приложение СбербанкОнлайн для Android» было проведено три операции по переводу денежных средств с вкладов, принадлежащих фио на счет ее № 67619600020телефон, а в последующем, со счета данной карты на счет карты № третьего лица фио, против привлечения которого к участию в деле, сторона истца возражала. Удаленная регистрация в приложении СбербанкОнлайн для Android, была подтверждена смс-паролем, полученным фио через Мобильный банк, направленным Банком на номер ее телефона, что подтверждается протоколами проведения операций, журналом проведения операций в системе Сбербанк ОнЛ@йн и смс-сообщениями, представленным стороной ответчика, из которых следует, что при регистрации в Мобильном приложении СбербанкОнлайн для Android были использованы правильные одноразовые пароли, которые Банк, для дополнительной аутентификации и идентификации Клиента, направлял емс-сообщениями на номер мобильного телефона телефон, подключенного к системе «Мобильный банк». Операция по переводу денежных средств с карты № 67619600020телефон на счет карты № третьего лица в размере сумма была подтверждена через Контактный центр Банка, контрольная информация, предоставленная фио оператору Банку, соответствовала сведениям содержащимся в базах Банка.

Таким образом, с учетом того, что при входе в систему «Сбербанк Онл@йн» и проведении операций были использованы данные карты, правильные пароли, направленные на номер телефона фио, а также предоставлена правильная конфиденциальная информация для подтверждения операции, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями Договора было определено, как Клиент Банка, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению. Без использования, имеющегося у Клиента пароля, вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможен. Для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и регистрации Мобильного приложения Сбербанк ОнЛ@йн для Android, а также проведении операций требуется дополнительная аутентификация Клиента с использованием одноразовых паролей, получаемых Клиентом через «Мобильный банк» или устройство самообслуживания.

При таких обстоятельствах, учитывая, что фио сообщила конфиденциальную информацию о своем счете, карте, личного характера третьему лицу, необходимую для проведения и подтверждения операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», в результате чего третье лицо получило возможность провести операции по счетам, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. При этом суд исходит из того, что истцом вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, доказательств относительно незаконных действий Банка не представлено, судом не добыто. В связи с тем, что были использованы персональные средства доступа и от имени фио давались распоряжения, Банк не имел оснований отказать в проведении операций. Заявления об отключении от «Мобильного банка» конкретного номера телефона, об отключении услуги «Мобильный банк», о расторжении договора на момент совершения операции в Банк не поступали. Таким образом, услуга «Мобильный банк» действовала в соответствии с условиями договора, и Банк осуществлял денежные переводы при поступлении соответствующих запросов с телефонного номера, подключенного к услуге «Мобильный банк». Для мошеннического использования программы необходим доступ к идентификаторам пользователя и паролям. Получение злоумышленником указанных сведений позволяет перечислить с электронного счета владельца банковской карты денежные средства на свой счет и в последующем распорядиться ими как собственными.

Кроме того, на момент заключения договора на обслуживание истец была поставлена в известность о степени защиты банковской карты и порядка использования системы ««Сбербанк ОнЛ@йн», однако не проявила должной осмотрительности, которая требуется от участников гражданских правоотношений, при этом у Банка не имелось оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без ведома истца или без соответствующих полномочий, кроме того, карта истца не была заблокирована и размер денежных средств позволял выполнить запрашиваемые операции, в связи с чем у банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.телефон ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении иска фио к наименование организации о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья