Решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5959/16 по иску фио фио к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании недоплаты страхового возмещения, неустойки, процентов за неправомерное удержание денежных средств, морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании недоплаты страхового возмещения, неустойки, процентов за неправомерное удержание денежных средств, морального вреда, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика недоплату страхового возмещения в размере сумма; неустойку в размере сумма; проценты за просрочку выплаты страхового возмещения в размере сумма; моральный вред в размере сумма; расходы по оплате услуг представителя в размере сумма; расходы по оплате услуг нотариуса в размере сумма; штраф в размере 50% от взысканной суммы. Свои требования истец мотивировал тем, что дата произошло хищение автомобиля марка автомобиля, 2008 года выпуска, VIN VIN-код, который на момент хищения принадлежал ей на праве собственности и был застрахован ответчиком по полису SYS телефон по рискам КАСКО сроком действия с дата по дата включительно. Страховая сумма составила сумма, страховая премия - сумма дата истец обратился к страховщику, происшествие было признано страховым случаем. дата на имя фио, ее мужа, было выплачено страховое возмещение на условиях «Хищение» в размере сумма Страховая сумма была уменьшена согласно п.п.5.5 Правил страхования средств автотранспорта за счет вычета амортизационного износа транспортного средства за 11 месяцев, что составило сумма Однако, согласно п.38 Постановления Пленума Верховного суда РФ №20 от дата «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком его повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). Кроме того, ответчик неправомерно удерживал у себя денежные средства в размере сумма, которые должны были быть выплачены не позднее дата, а не дата Неустойка за 662 дней (с дата по дата включительно) составляет сумма Согласно ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки ограничивается истцом размером страховой премии, а именно сумма Проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения за 38 дней (с дата по дата) составляют 7,9% : 360 дней х сумма х 38 дней = сумма

Представитель истца фио, действующая на основании доверенности фио, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

Истец фио о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.7).

Третье лицо фио, его представитель фио, действующая на основании доверенности, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены, в судебное заседание не явились.

Ответчик СПАО «РЕСО-Гарантия» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв на иск, просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, указывая, что иск предъявлен ненадлежащим истцом, поскольку согласно условиям договора страхования страхователем и выгодоприобретателем является фио, которому и было выплачено страховое возмещение. В период времени с дата по дата имело место хищение застрахованного транспортного средства. Данное событие было признано СПАО «РЕСО-Гарантия» страховым случаем. О принятом решении было сообщено страхователю и сумма в размере сумма выгодоприобретателю была перечислена в полном объеме дата Из суммы возмещения были исключены стоимость ремонта по предыдущему случаю на сумму сумма, а также норма уменьшения за 11 месяцев в размере 11% (сумма). Таким образом, страховое возмещение было выплачено в полном объеме (л.д.51-52).

Суд, огласив исковое заявление, проверив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст.15 ГК РФ 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст.942 ГК РФ условие о размере страховой суммы является существенным условием договора страхования

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, фио является собственником автомобиля марка автомобиля, 2008 года выпуска, VIN VIN-код (л.д.10).

дата между СПАО «РЕСО-Гарантия» и фио, действующим по доверенности, был заключен Договор добровольного страхования транспортного средства, страховой полис SYS706433594, согласно которому полис подтверждает факт заключения страховщиком, СПАО «РЕСО-Гарантия», и страхователем договора страхования на основании Правил страхования средств автотранспорта от дата, Правил страхования гражданской ответственности автовладельцев от дата, Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства по программе «РИСК НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» от дата, Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от дата, Дополнительных условий страхования непредвиденных расходов (л.д.54).

Согласно условиям договора, страхователем является фио, выгодоприобретателем (по рискам Ущерб, Хищение, Доп. Оборудование) является страхователь; условие владения транспортным средством – доверенность; страховая сумма – сумма; срок действия полиса с дата по дата; размер страховой премии составил сумма

Согласно постановлению от дата, вынесенного следователем СО отдела МВД России по адрес, в производстве СО МВД России по адрес находится уголовное дело №035334, возбужденное по признакам преступления, предусмотренного ст.158 ч.3 п. «в» УК РФ., а именно, в период времени с время дата по время дата неустановленное лицо, находясь возле дома №8 по 3-му адрес в адрес, тайно похитило автомобиль марки фио, г.р.з О 300 НН 197, стоимость сумма, принадлежащий фио, с находящимся в нем имуществом на сумму сумма, также принадлежащим фио (л.д.10).

Как указано истцом и ответчиком, дата с заявлением к страховщику обратился фио. дата страховой наименование организации ему было выплачено страховое возмещение в размере сумма (л.д.55).

Как указано представителем ответчика в отзыве на иск, из суммы возмещения были исключены стоимость ремонта по предыдущему случаю на сумму сумма, а также норма уменьшения за 11 месяцев в размере 11% (сумма)

Истцом доводы ответчика о получении страхового возмещения по предыдущему страховому случаю в размере сумма ничем не опровергнуты.

Согласно п.5.5 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных генеральным директором СПАО «РЕСО-Гарантия» дата, в период действия Договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение», и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено Договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения: - за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц - 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы – 1,5%); за второй год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц); за третий и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом не полный месяц учитывается как полный (л.д.17 оборот).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, исходя из положений вышеприведенной правовой нормы, являющейся императивной, и разъяснений в случае полной гибели, утраты застрахованного имущества, в том числе транспортного средства, застрахованного по договору добровольного страхования, и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Следовательно, условие, содержащееся в п.5.5 названных Правилах страхования средств автотранспорта, противоречат императивной норме, содержащейся в ч. 5 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию сумма страхового возмещения, с учетом выплаченной ранее стоимости ремонта по предыдущему случаю в размере сумма, в размере сумма.

Доводы ответчика о том, что истец не имеет правовых оснований для предъявления требований к ответчику, поскольку выгодоприобретателем в соответствии с условиями договора страхования является фио, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При этом, по смыслу указанной выше нормы, интерес в сохранении имущества предполагает интерес именно того лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества.

Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, является собственник имущества.

Поэтому в случае, если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, собственник имущества вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.

Правилами страхования средств автотранспорта также предусмотрено, что выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых возмещений по договору страхования. Выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства.

Страхователь фио, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, на момент рассмотрения иска самостоятельных требований не заявил.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения, на основании ст.395 ГК РФ, за период с дата по дата, в размере сумма

Согласно Правил страхования средств автотранспорта, выплата страхового возмещения производится, если иные сроки не предусмотрены Договором страхования: в случае хищения застрахованного ТС – в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного ТС (п.12.3.1).

Поскольку страхователь обратился к страховщику дата, страховая выплата должна быть произведена не позднее дата Страховая выплата в размере сумма произведена ответчиком дата

Согласно приведенному истцом расчету (л.д.57), проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения за 28 дней (с дата по дата) составят сумма (сумма х 38 дней х 7,9% : 360).

Истцом заявлена сумма к взысканию в размере сумма, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, на основании ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», за период с дата по дата в размере сумма

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 наименование организации РФ, Законом РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" наименование организации), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3% цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

При этом абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления N 20).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.

При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

Согласно приведенном истцом расчету (л.д.57), проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения за 662 дня (с дата по дата) составят сумма (41 654,55 х 3% х 662 дня).

Истцом заявлена сумма к взысканию в размере сумма, в размере страховой премии, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия», характера наступивших негативных последствий, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца моральный вред в сумме сумма

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца составит сумма (сумма + сумма телефонсумма + сумма)

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, таким образом, составит сумма (127 телефон : 2).

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает, ответчик о снижении штрафа и неустойки не ходатайствовал.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате услуг нотариуса в размере сумма подтверждаются представленной в суд доверенностью от дата, и подлежат взысканию с ответчика.

Истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере сумма (л.д.13).

В подтверждение понесенных расходов в суд представлена квитанция от дата на сумму сумма (л.д.13).

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из существа заявленных истцом исковых требований, учитывая срок рассмотрения дела в суде, исходя из требований добросовестности, разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу фио расходы по оплате услуг представителя в размере сумма

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в доход бюджета адрес государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу фио фио страховое возмещение в размере сумма, проценты за просрочку выплаты страхового возмещения в размере сумма, неустойку в размере сумма, моральный вред в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере сумма

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в доход бюджета адрес в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья