Решение

1

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5133/16 по иску фио к АБ наименование организации, наименование организации об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ

фио обратился в суд с иском к ответчикам АБ наименование организации, наименование организации и просит обязать наименование организации включить его в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскать с наименование организации сумму страхового возмещения по вкладу в размере сумма, проценты по вкладу в сумме суммаСвои требования истец обосновывает тем, что дата между ним и АБ наименование организации был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «» на сумму сумма под 8,0 % годовых на срок 62 календарных дней до дата. Согласно приходному кассовому ордеру № от дата истец внес сумму сумма в кассу Банка. дата истец обратился в уполномоченный агентством по страхованию вкладов наименование организации с заявлением о несогласии с размером возмещения по вкладу, однако ответ на заявление истцом не получен. дата истец обратился в наименование организации с заявлением об установлении требований конкурсного кредитора. наименование организации на заявление истца уведомило о том, что остаток денежных средств был сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счета клиента банка без фактической выдачи и внесения денежных средств в кассу банка, и в период неплатежеспособности Банка, в связи с чем отказано во включении в реестр требований кредиторов Банка. Утверждение конкурсного управляющего Банка не соответствует действительности. Истец имеет право на страховое возмещение до сумма, поскольку предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата № только с дата в отношении Банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета. Истец внес в кассу Банка денежные средства дата, то есть до запрета на привлечение денежных средств. Истец на дату заключения договора и внесения денежных средств не был уведомлен о плохом финансовом состоянии Банка и тем более о предстоящем отзыве лицензии на осуществление банковских операций. В судебном заседании представитель истца фио, действующий на основании доверенности фио, исковые требования поддержал по доводам иска.

Представитель ответчика наименование организации,действующий на основании доверенности фио возражал против удовлетворения требований, указывая на то, что в течение дата Банком России в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к АБ наименование организации неоднократно применялись меры воздействия. Предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата № введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета; на величину максимальной процентной ставки в размере не выше 8,5 % годовых в рублях (ранее Банк привлекал под 12.25 %) и на 2,5 % в иностранной валюте. Введенное предписанием ограничение систематически нарушалось. С дата Банк начал задерживать выдачу вкладов физическим лицам и осуществление платежей клиентов юридических лиц, а с дата фактически утратил платежеспособность. В связи с неисполнением предписания и ухудшением финансового положения Банка предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата №от дата в отношении банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета. Предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата утверждается, что «…за период с дата по дата поступило 25 обращений клиентов Банка. Из которых 22 обращения от физических лиц, 3 обращения юридических лиц. Согласно письму банка от дата №, по состоянию на дата Банк не исполнил платежей клиентов на общую сумму сумма, что соответствует о дефиците ликвидности. В связи с этим был введен запрет Банку на осуществление ряда банковских операций с дата. Плохое финансовое состояние Банка в дата широко обсуждалось в СМИ и сети Интернет дата на Интернет-сайте Национального рейтингового агентства появилась информация, согласно которой приостановлен рейтинг кредитоспособности АБ наименование организации. Также дата на Интернет-сайте была опубликована статья с заголовком «Банк проектного финансирования (БПФ) отказывает в выдаче средств со вклада». По информации, содержащейся в статье, с дата Банк Проектного Финансирования (БПФ) отказывает в выдаче средств со вклада, ссылаясь на «недостатки ликвидности». Денег не выдают даже когда они появляются в кассе – отказывают. Можно только закрыть вклады и переоформить на других людей. Изначально выставлен «красный» рейтинг банку (не стоит держать любые средства) и банк входил в список банков, для которых ЦБ ограничил максимальную ставку по депозитам. В решении Арбитражного суда адрес от дата о признании Банка банкротом установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии (дата) должником не исполнены в течение 14 дней после даты поступления 10 платежных поручения семи клиентов банка на общую сумму сумма Все указанные платежные поручения датированы дата.

На дата в Банке имел счет фио, суммарный остаток на его счетах превышал предельный размер страхового возмещения. Операция по внесению денежных средства на счет истца является мнимой сделкой. На момент переоформления вклада кредитора путем перевода через кассу денежных средств на счета истца и других лиц Банк уже утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств.

Ответчик АБ наименование организации о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту государственной регистрации, представитель в судебное заседание не явился.

Третьи лица фио, наименование организации 24(ПАО) в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика наименование организации, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 ст. 2 и ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на адрес на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

В соответствии со ст. 50.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (действовавшего на дату отзыва лицензии) расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований к банку в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком.

В силу ст. 8 указанного Федерального закона страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

В соответствии со ст. 9 указанного Федерального закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов и выплате возмещений по вкладам, является наименование организации.

Согласно ст. 11 указанного Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма.

Как установлено судом, и следует из пояснений сторон и материалов дела, в течение дата Банком России в связи нарушением нормативноправовых актов Банка России и плохим финансовым состоянием к АБ наименование организации неоднократно применялись меры воздействия. С дата АБ наименование организации фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату платежные поручения не исполнены банком вплоть до отзыва лицензии. Предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата № было введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета в рублях и иностранной валюте; на величину максимальной процентной ставки в размере не выше 8,5% годовых в рублях и 2,5% в иностранной валюте. Введенное предписанием ограничение систематически нарушалось. С дата Банк начал задерживать выдачу вкладов физическим лицам и осуществление платежей клиентов юридических лиц. С дата Банк фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату в Банк платежные поручения не исполнены вплоть до отзыва лицензии, выдача физическим лицам вкладов прекратилась. Предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата № с дата в отделении Банка был введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета. С дата был введен запрет Банку на осуществления ряда банковских операций. Плохое финансовое состояние Банка обсуждалось в СМИ и сети Интернет.

дата между фио и АБ наименование организации был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом «ФЛ на сумму сумма под 8 % годовых на срок 62 календарных дней до дата. Согласно приходному кассовому ордеру № от дата истец внес сумма в кассу Банка. На дата в Банке имел счета фио, суммарный остаток на его счетах превышал предельный размер страхового возмещения. Таким образом, суд считает, что операция по снятию денежных средств со счета кредитора оформлялась путем составления фиктивных документов, якобы, отражающих формирование остатка наличных средств в кассе в результате внесения денежных средств фио на сумму сумма

Приказами Банка России от дата № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда адрес от дата Банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производства. Указанным решением установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии (дата) должником не исполнены в течение 14 дней после наступления даты их исполнения 10 платежных поручений семи клиентов Банка на общую сумму сумма Все указанные платежные поручения датированы дата.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Оценивая представленные доказательства, в их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку в силу закона договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходных записей по счету истца не означает поступления на его счет денежных сумм, то есть не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 Гражданского кодекса РФ - внесение денежных средств.

Как следствие, техническое совершение записи по счету в условиях неплатежеспособности АБ наименование организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом денежные средства кредитной организацией не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Операция по зачислению на счет истца представляет собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка и не означает поступление на счета истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен вклад. В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не вправе выполнять поручения клиентов. На момент совершения расходной записи по счету кредитора фио Банк не исполнял своих обязательств перед кредиторами.

В пункте 2 Определения Конституционного Суда РФ от дата № 138-0 дано толкование о том, что, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств.

Поэтому суд приходит к выводу о том, что внесение денежных средств 279 дата в размере сумма на вклад фио, представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в АБ наименование организации, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, поскольку в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 834 Гражданского кодекса РФ, действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Кроме того, указанным выше предписанием Отделения № 2 наименование организации России от дата № в отношении АБ наименование организации введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, что само по себе, в силу закона, говорит о невозможности внесения денежных средств во вклад в указанный период. Операция, совершенная банком в нарушение вынесенного в отношении него предписания, является ничтожной сделкой.

Указанное предписание, как и иные доказательства, представленные в материалы дела, достоверно подтверждают факт неплатежеспособности АБ наименование организации на момент открытия счета истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований фио к АБ наименование организации, наименование организации об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения суда путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

2

3

.

4

5

6

Судья