Решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4527/16 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о защите прав потребителей, просит признать недействительными условия кредитного договора, в части, предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей; взыскать с ответчика неосновательно полученные денежные средства в размере сумма, денежные средства в размере сумма, денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма Истец мотивировал свои требования тем, что дата между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № 2659800385, в соответствии с которым истцу была предоставлена денежная сумма в размере сумма Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства, а именно: плата за присоединение к программе страхования, комиссии за выдачу наличных денежных средств, за обслуживание ссудного счета, штрафы за несвоевременное погашение задолженности. В указанном договоре банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования. При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Подписывая предложенную форму договора, истец полагал, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. Включение в кредитный договор пункта, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. Положения кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям ФЗ «О защите прав потребителей». Кроме того, включение в кредитный договор условий о взимании комиссий нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона. Ответчиком за страхование согласно выписке по счету за период с дата по дата были незаконно удержаны денежные средства в размере сумма, в связи с чем истцом рассчитаны проценты по ст. 395 ГК РФ в размере сумма и неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере сумма, которые истец просит взыскать с ответчика.

Истец фио и её представитель., действующая на основании доверенности, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.10).

Ответчик наименование организации в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в возражениях на исковое заявление представитель ответчика фио, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения иска возражал, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку информация об условиях предоставления и Тарифах по банковским картам по кредитному договору № 2659800385 была доведена до истца при заключении договора потребительского кредита № 2486905874 от дата При таких обстоятельствах, срок исковой давности истек в дата.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.167 ГК 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Согласно ст.168 ГК РФ 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом, дата на основании заявления на получение потребительского кредита № 2486905874 наименование организации предоставил фио кредит в размере сумма, сроком на 6 месяцев, под 47,7 % годовых. Банк совершил акцепт оферты, полученной от фио, открыл банковский счет № 40817811372. Денежные средства были перечислены банком на счет фио, открытый согласно условиям кредитного договора. В пункте 2 указанного заявления отражено, что фио ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы.

Согласно п.2 Заявления на получение потребительского кредита № 2486905874 от дата фио просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить ей банковскую карту (Карту). Вместе с тем, Истец заявил: «Я уведомлен о том, что активация Карты является добровольной и я вправе не активировать Карту. В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта я обязуюсь соблюдать Правила и Тарифы. Указанное заявление подписано Истцом собственноручно.

Банк выпустил кредитную карту № 526148622 на имя фио, установил кредитный лимит по карте в сумме сумма, открыл счет № 4081716707072, для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

Со всеми условиями кредитного договора истец ознакомлен, что подтверждается личной подписью истца в Заявлении о предоставлении кредита. фио также была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что также подтверждается её личной подписью на указанном документе.

В разделе 13 Заявления на получение потребительского кредита фио дала согласие на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, а также финансовых рисков, подписав соответствующие заявления о страховании.

Согласно п. 1 Заявления на получение потребительского кредита фио была уведомлена о том, что принятие решения о выдаче кредита, а также условия кредитного договора не зависят от приобретения либо отказа от приобретений ею услуг по страхованию и/или иных дополнительных услуг, указанных в разделе 13 настоящего заявления. Приобретение ею услуг по страхованию и/или иных дополнительных услуг осуществляется по её добровольному решению, не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на принятие (одобрение) Банком настоящего Заявления. фио была также была уведомлена о своей возможности приобрести услуги, указанные в разделе 13 настоящего Заявления, в других организациях (или с участием других организаций), которые оказывают аналогичные услуги, в том числе, путем её самостоятельного обращения в такие организации, также уведомлена о своей возможности оплачивать дополнительные услуги за счет собственных средств. Выбор организации и включение в сумму кредита соответствующих страховых премий на оплату услуг по страхованию осуществляется по её добровольному решению.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

После получения кредитной карты фио была вправе отказаться от ее использования, возвратить ее Банку, но она активировала карту, а также воспользовалась кредитными денежными средствами, что повлекло возникновение между ней и Банком кредитных правоотношений.

В соответствии с п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт наименование организации взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами.

Суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Суд приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил фио всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

Из материалов дела усматривается, что наименование организации в стандартном бланке заявления на предоставление потребительского кредита с приложением довел до сведения потребителя все условия кредитного договора, на которые он согласился и к которым присоединился, подписав данное заявление, и ответчик исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, договор на выпуск кредитной карты с Банком был заключен истцом добровольно, истец был ознакомлен с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках «Перекрестные продажи», согласился с ними, воспользовавшись предоставленным ему кредитом.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а так же то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, а также ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а так же положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходя из положений ч.1 ст.421, ч.4 ст.422 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец фио добровольно подписала Кредитный договор, с которым была согласна, о чём свидетельствует её подпись в договоре. При этом, в тексте договора также указаны положения о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, также финансовых рисков, о чём также было известно истцу при подписании данного Договора.

Таким образом, судом достоверно установлено, что нарушений требований закона при заключении кредитного договора Банком допущено не было, требуемая законом форма кредитного договора была соблюдена.

Само по себе условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья, а также финансовых рисков не ущемляет её прав и не является навязанной услугой, при том, что фио имела возможность заключить кредитный договор с Банком и без данного условия.

При заключении с истцом кредитного договора Банком были соблюдены требования ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от дата о необходимости указания в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг и других существенных условия договора.

Судом установлено, что фио выразила волеизъявление подключиться к программе страхования, подписав соответствующие заявления о страховании.

Таким образом, рассматриваемый договор соответствует закону, оснований для признания его условий недействительными у суда не имеется, поэтому в удовлетворении требований фио следует отказать в полном объеме.

Поскольку судом не установлен факт нарушения ответчиком требований Закона РФ «О защите прав потребителей», в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда также следует отказать.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности, что в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Кредитный договор №2486905874, в рамках которого была выдана кредитная карта № 521248622, был заключен дата В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. фио исковое заявление было направлено в суд почтой только дата Поскольку стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, исковые требования также не подлежат удовлетворению и в силу данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании недействительными условий кредитного договора, в части, предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей; взыскании с ответчика неосновательно полученных денежных средств в размере сумма, денежных средств в размере сумма, денежных средств в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4527/16 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей,

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска фио к наименование организации о признании недействительными условий кредитного договора, неосновательно полученных денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья