Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4293/16

по иску фио к наименование организации и наименование организации об установлении состава и размера требований, обязании включить в реестр обязательств и передать информацию ,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском , в котором просит установить состав и размер требований фио, подлежащих отражению в реестре обязательств наименование организации перед вкладчиками в размере сумма , обязать наименование организации внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а именно: включить права требования фио в размере сумма в реестр обязательств Банка перед вкладчиками ( в сведения о подлежащих страхованию обязательствах Банка перед вкладчиками) по состоянию на дата и передать внесенные изменения ( информацию о внесенных в данный реестр изменениях) в наименование организации, взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в сумме сумма и на оплату услуг представителя в размере сумма Исковые требования мотивированы тем, что дата между истцом и наименование организации был заключен договор срочного банковского вклада «й» №ФЛ на сумму сумма, что подтверждается приходным кассовым ордером № .

Истец фио и её представитель по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержали , ссылаясь на отсутствие доказательств связи с привлеченным к участию в деле в качестве 3-его лица фио

Представитель ответчика наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации и 3-его лица наименование организации по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения иска возражал , указав , что операция по открытию счета фио произведена в тот момент, когда банк был неплатежеспособным и происходила одновременно с остальными операциями дробления .

Третье лицо фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своих возражений не представил.

Суд, выслушав стороны, проверив материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.834 ГК РФ 1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с ч.2 ст. 846 наименование организацииГК РФ наименование организациин заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.38 Федерального закона от дата N 395-1 «О банках и банковской деятельности» для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан. Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от дата N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчики имеют право: получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом…

Согласно ст.8 Федерального закона от дата N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"… страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ч.1 ст.10 Федерального закона от дата N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Согласно ст.11 Федерального закона от дата N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.2 ст. 11 названного закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма.

Согласно ч.4 ст.12 Федерального закона от дата N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

дата между наименование организации и фио заключен Договор срочного банковского вклада с физическим лицом «й» №13/30725 ФЛ , в соответствии с условиями которого, банк принимает от вкладчика денежные средства на условиях вклада «й» в размере сумма и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё в размере 8% годовых. Договор заключен на срок 182 календарных дня (л.д. 20-21).

В подтверждение доводов иска фио представлен приходный кассовый ордер №1264 от дата на сумму сумма (л.д. 25).

дата в ответ на обращение истца получено сообщение наименование организации и АСВ о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты фио страхового возмещения не установлено. Как усматривается из письменных возражений ответчика такое решение принято в связи с тем, что операции по снятию денежных средств со счета кредитора и их зачисление на счет истца представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, так как операции совершены с единственной целью – создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

Указанные возражения ответчика нашли свое подтверждение при разрешении спора по существу.

Так, из представленных ответчиком материалов следует, в течение дата Банком России в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к Акционерному наименование организации неоднократно применялись меры воздействия. В частности, предписанием Отделения N 2 наименование организации России от дата N52-35-8/32559ДСП введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета в рублях и иностранной валюте; на величину максимальной процентной ставки в размере - не выше 8,5% годовых в рублях (ранее Банк привлекал под 12,25%) и 2,5% в иностранной валюте. Введенное предписанием ограничение систематически нарушалось (л.д. 62 оборот - 65).

С ноября месяца дата банк начал задерживать выдачу вкладов физическим лицам и осуществление платежей клиентов юридических лиц, а с дата фактически утратил платежеспособность, поскольку предъявленные в эту дату в Банк платежные поручения не исполнены вплоть до отзыва лицензии, выдача физическим лицам вкладов прекратилась.

В связи с неисполнением вышеуказанного предписания и ухудшением финансового положения Банка, предписанием Отделения N 2 наименование организации России от дата N 52-35-8/40544дсп с дата . в отношении Банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета (л.д. 57 оборот - 59).

Предписанием Отделения N 2 наименование организации России от дата N 52-35-8/41325дсп утверждается, что: "... за период с дата по дата поступило 25 обращений клиентов Банка, из которых 22 обращения от физических лиц, 3 обращения юридических лиц. Согласно письму Банка от дата N 1-01/1932, по состоянию на дата Банк не исполнил платежей клиентов на общую сумму сумма, что свидетельствует о дефиците ликвидности". В связи с изложенным был введен запрет Банку на осуществление ряда банковских операций с дата на 6 месяцев (л.д. 65 - 66).

Приказом Банка России NОД-1026 от дата у АБ наименование организации была отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.135).

Решением Арбитражного суда адрес от дата по делу N А40-184548/2013 АБ наименование организации признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на наименование организации (л.д. 54-57).

В подтверждение доводов о том, что денежные средства для открытия вклада на имя фио в размере сумма были образованы из средств, списанных с банковского счета фио , ответчиком в суд представлен реестр операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц (л.д. 49).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства с точки зрения допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что внесение денежных средств дата в размере сумма на вклад истца, при одновременном снятии денежных средств с банковского счета фио , представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в АБ наименование организации, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, поскольку в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст.834 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

При этом суд учитывает, что в результате совершенных операций объем вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности наименование организации, чем очевидно нарушаются соответствующие публичные интересы.

Кроме того, предписанием Отделения №2 наименование организации России от дата N52-35-8/32559дсп в отношении АБ наименование организации введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, что само по себе, в силу закона, говорит о невозможности внесения денежных средств во вклад в указанный период. Операция, совершенная банком в нарушение вынесенного в отношении него предписания, является ничтожной сделкой.

Указанное предписание, как и иные доказательства, представленные в материалы дела, достоверно подтверждают факт неплатежеспособности АБ наименование организации на момент открытия счета истца.

Представленный истцом в обоснование иска договор срочного банковского вклада, заключенного дата на сумму сумма с фио, которая получила страховое возмещение , не опровергают установленных судом обязательств и не могут служить самостоятельным основанием для удовлетворения иска, поскольку из возражений ответчика следует, что в реестр обязательств банка были включены только те лица, приходные операции которых не имели признаков «дробления» вкладов . Так, открытие вклада в день закрытия вклада фио дата не является единственным критерием оценки добросовестности действий вкладчика, такая оценка производится наименование организации как представителем соответствующих публичных интересов в совокупности с данными о размере и сроке вклада, порядковом номере операции .

При таких обстоятельствах, оценивая вышеизложенное в совокупности и в свете положений ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения исковых требований фио об об установлении состава и размера требований, обязании включить в реестр обязательств и передать информацию, не имеется, а поэтому в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации и наименование организации об установлении состава и размера требований, обязании включить в реестр обязательств и передать информацию – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через подачу апелляционной жалобы в канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес .

Судья: