Решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4576/17 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску фио к наименование организации о признании части условий кредитного договора недействительны, взыскании денежных средств

у с т а н о в и л :

наименование организации обратилось в суд с исковыми требованиями к фио о взыскании задолженности по кредитному договору от дата в размере.25коп., из которых задолженность по основному долгу -.83коп., задолженность по процентам в размере.42коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере.18коп.

В обосновании исковых требований истец ссылался на то, что дата фио заключила с наименование организации кредитный договор, в соответствии с которым на условиях срочности, возвратности истец предоставил ответчику денежные средства в размере.13коп., которые ответчик обязалась вернуть с уплатой процентов на определенных в договоре условиях. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению платежей по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на дата у ответчика перед истцом образовалась задолженность.

фио обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО, уточнив встречный иск, просила произвести взаимозачет исковых требований, признать недействительными условия кредитного договора в части страхования жизни и здоровья, обязать банк зачесть сумму неправомерно удержанных выплат в размере.87коп. (приложение 1,2 и 3) в счет погашения кредита, признать за фио задолженность по кредитному договору в размере.26коп. (приложение 1 и 2). Также просила взыскать компенсацию морального вреда 000руб.

В обоснование встречных исковых требований истец ссылалась на то, что за период с дата по дата фио перечислила банку .94коп. В отношениях с банком фио является экономически слабой стороной. Общие условия на получение кредита были предоставлены фио на подпись в типовой форме, составленной самим банком. В условиях изначально содержалась информация, которая не могла быть изменена заемщиком самостоятельно (номер кредитного договора, номер банковского счета, открываемого банком, размер комиссии, ссылки на правила и условия кредитования и т.д.).При заключении договора банк обязал фио застраховать свою жизнь и здоровье. Требование о выплате комиссии за подключение к программе страхования является незаконным, т.к. личное страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, не относится к предмету кредитного договора и является невыгодным условием для заемщика, поэтому страхование может быть только добровольным. Данные условия договора ущемляют права потребителя по сравнению с правилами , установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки. Также истец по встречным требованиям ссылалась на незаконность взимания комиссии за ведение ссудного счета , поскольку ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

В судебное заседание представитель истца по основным требованиям не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по основному иску, представитель истца по встречному иску, в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, просила встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме и произвести взаимозачет требований.

Выслушав объяснения представителя ответчика по основному иску, представителя истца по встречному иску, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и ли иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги….., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)….. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег….

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 29 Закона РФ № 395-1 от дата «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Закона РФ № 395-1 от дата «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом фио заключила с наименование организации кредитный договор №, в соответствии с которым ею получены денежные средства в размере .13коп. под 16,4% годовых на срок 60 месяцев, с обязательством внесения ею в счет возврата денежных средств ежемесячно в размере ,73руб.

Кредитный договор заключен путем подписания анкеты –заявления и присоединения к Условиям предоставления нецелевого кредита « » для сотрудников корпоративных клиентов.

Как следует из выписки по счету, банк исполнил обязательства в полном объеме, а ответчик фио не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. По состоянию на дата ввиду несвоевременного и неполного исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность, которая составляет.25коп., из которых задолженность по основному долгу -.83коп., задолженность по процентам в размере.42коп.

Ответчиком расчет задолженности по договору, предоставленный истцом, не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

фио , подписав заявление дата выразила согласие на заключение договора личного страхования №16-R19-телефон-телефон-телефон с наименование организации. Страховая премия по данному договору в сумме.13 коп. была переведена на основании заявления в страховую компанию из полученных кредитных средств.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Заявление подписано фио без каких-либо изъятий.

Доказательств несогласия фио с условиями кредитования при заключении договора суду не представлено.

Согласно выписки по счету, фио ежемесячно оплачивала комиссию за обслуживание счетов пакета по договору в сумме.

Согласно расчета фио, не опровергнутого ПАО фио оплатила за период с дата по дата комиссию за обслуживание счетов пакета в сумме . (л.д.97)

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходя из положений ч.1 ст.421, ч.4 ст.422 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что фио добровольно подписала кредитный договор, с которым была согласна, о чём свидетельствует ее подпись в договоре. При этом, в тексте договора также указаны положения о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, о чём также было известно истцу при подписании данного Договора.

Таким образом, судом достоверно установлено, что нарушений требований закона при заключении кредитного договора банком допущено не было, требуемая законом форма кредитного договора была соблюдена. Само по себе условие кредитного договора о страховании жизни заёмщика не ущемляет его прав и не является навязанной услугой, при том, что фио имела возможность заключить кредитный договор с банком и без данного условия.

При заключении с истцом кредитного договора Банком были соблюдены требования ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от дата о необходимости указания в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг и других существенных условия договора. фио выразила волеизъявление подключиться к программе страхования, подписав соответствующее условие договора.

Таким образом, доводы фио о том, что в нарушение п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик обусловил предоставление кредита заключением договора страхования жизни и здоровья, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

При данных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований в части признания незаконным условий договора и взыскании страховой премии следует отказать.

Поскольку условиями кредитного договора не была предусмотрена комиссия за обслуживание счетов пакета, то суд считает неправомерным списание данной комиссии со счета фио Кроме того, условие о взимании комиссии за обслуживание счетов пакетов является ничтожным в силу положений ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», т.к. обслуживание счета не является самостоятельной услугой, оказываемой банком потребителю.

Суд считает встречные исковые требования о взыскании с фио в пользу истца. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме., поскольку были нарушены права потребителя.

В соответствии с ч.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителя» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, что составляет . (( .+.)/2).

Также с ответчика в пользу истца, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, в сумме.18коп., оплаченные истцом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере .43коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Встречные исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика фио в пользу ПАО.43коп.

Взыскать с ПАО в пользу фио., в счет компенсации морального вреда., штраф в размере.

Произвести взаимозачет заявленных требований и взыскать с фио в пользу ПАО.43коп.

Взыскать с ПАО в доход государства государственную пошлину в сумме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья фио