Мотивированное решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Головинский районный суд адрес,

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2017/16

по иску МВН к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

МВН обратился в суд с иском к наименование организации о расторжении кредитного договора от дата, признании пункта 1.5 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, График платежей и пункта 5 Тарифов НБ наименование организации по продукту «Новые возможности» недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признании незаконным действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор, связанной с выбором подсудности; взыскании компенсации морального вреда в размере мотивируя свои требования тем, что между ним и наименование организации дата был заключен кредитный договор В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с п.1.5 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды процентная ставка годовых составляет Однако, согласно Графику платежей полная стоимость кредита составляет При обращении в Банк истцу не была предоставлено информация о полной стоимости кредита, что противоречит Указанию ЦБР № 2008-У. В соответствии с п. 5 Тарифов НБ наименование организации по продукту «Новые возможности» - «Штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: Впервые 2-й раз подряд 3-й раз подряд.; 4-ый раз подряд». Установление такой неустойки является злоупотреблением права, установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ истец просит суд об ее уменьшении. В соответствии с положениями Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды установлена договорная подсудность в Тверском районном суде адрес, что нарушает законодательство о защите прав потребителей.

В судебное заседание истец МВН не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности СЭ.З. представила письменные возражения на исковое заявление, в которых против удовлетворения иска возражала, мотивируя тем, что договор между банком и истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, вся необходимая информация в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» доводится Банком до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договора, что подтверждается подписью МВН Условия договора были известны истцу до его заключения. В Графике платежей указана полная стоимость кредита и ее расчет. Требование о снижении неустойки может быть заявлено только в случае предъявления соответствующего требования кредитора. Ответчик не обращался в суд с требованием о взыскании с истца неустойки. Право выбора суда по искам о защите прав потребителей принадлежит истцу, который не лишен возможности предъявить иск в суд по месту нахождения кредитора (филиала кредитора), по месту жительства или месту пребывания клиента, а также по месту заключения настоящего договора.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ 1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

3. При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ст. 30 Федерального закона от дата N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом, дата на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды между МВН и наименование организации заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумме платежа Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный сторонами содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а именно: в пункте «Информация о кредите» Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, указанна сумма кредита, установлена процентная ставка, срок кредита. Со всеми условиями кредитного договора МВН был ознакомлен, что подтверждается личной подписью МВН на каждой странице Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с указанием, что наименование организации с лимитом разрешенного овердрафта; в Условиях страхования по Пакетам страховых услуг; в Тарифах НБ наименование организации по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг; в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласования сторонами.

Согласно расчету, представленного стороной ответчика, задолженность МВН по состоянию на дата составляет

Оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, учитывая, что МВН не представил доказательств, свидетельствующих, что расторжение кредитного договора обусловлено обстоятельствами, перечисленными в статье 451 Гражданского кодекса РФ, суд считает, что заявленные истцом основания для расторжения договора не относятся к числу обстоятельств, предусмотренных указанной нормой, поэтому законных оснований для расторжения договора не имеется, и в удовлетворении исковых требований о расторжении договора следует отказать.

Исковые требования о признании пункта 1.5 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, График платежей и пункта 5 Тарифов НБ наименование организации по продукту «Новые возможности» недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора удовлетворению не подлежат, поскольку в представленных стороной ответчика документах указана полная стоимость кредита и ее расчет. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, Полная стоимость кредита составляет годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга проценты по кредиту Заемщик до заключения кредитного договора был ознакомлен с Графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью. При заключении договора стороны пришли к соглашению об установлении договорной неустойки.

Исковые требования о признании незаконными действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор, связанного с выбором подсудности удовлетворению не подлежат, поскольку потребителю предоставлено право выбора в отношении того, предъявлять иск в соответствии с правилами альтернативной подсудности или в соответствии с соглашением в договоре. Оспариваемым условием права истца нарушены не были, исковое заявление им подано в суд по месту своего проживания в соответствии с ч. 7 ст. 29 ГПК РФ. Тем самым судом восстановлено право истца на предъявление иска в суд по месту своего жительства.

Исковые требования о снижении размера завешенной неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ в настоящем деле удовлетворению не подлежат, поскольку указанная норма может быть применена судом при наличии предъявленных в судебном порядке к стороне, нарушившей обязательства, другой стороной требований о взыскании неустойки. Таким образом, требования о снижении неустойки может быть заявлено только в случае предъявления соответствующего требования кредитора. Ответчик не обращался в суд с требованием о взыскании с истца неустойки. Требованием о снижение размера неустойки, по сути, является изменением условий кредитного договора, которое возможно по соглашению сторон, изменение условий договора возможно по решению суда при определенных условиях, которых в настоящем споре не установлено.

Поскольку нарушения прав истца, как потребителя банковской услуги, судом не установлено, правовых оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении иска МВН к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья