Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 2176/16 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

наименование организации обратилось в суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на дата в сумме., из которых. - просроченная ссудная задолженность,. – просроченные проценты за пользование кредитом,. – неустойка по просроченным процентам,. – неустойка по просроченному основному долгу. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме . Истец просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, определив способ продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере .

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что дата между истцом и ответчиком фио заключен кредитный договор №1837, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере. сроком на 276 месяцев под 14,5% годовых для приобретения жилого дома с земельным участком. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу договора жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: адрес. адрес общей площадью 53,5кв.м. стоимостью. Ответчик оформил закладную на данное имущество. ответчик надлежащим образом обязательства по оплате денежных средств по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере. Невыполнение ответчиком обязательств по договору является основанием для предъявления требований о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик фио в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в части необоснованно включенных в сумме задолженности по кредиту комиссии за сопровождение кредита в размере, платежи по оценке передаваемой в залог квартиры в размере ., а также платежи по договору (полису) страхования в сумме., которые нарушают положения ФЗ РФ № 353 «О потребительском кредите (займе)», подлежащего применению в силу п.2 ст.9.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в части запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Также ответчик просила признать необоснованным начисление процентов по ставке, отличной от ключевой ставки ЦБ РФ в размере 14.5%, что в два раза превышает ключевую ставку ЦБ РФ, действующую на момент заключения кредитного договора 7,75% . Просила снизить процентную ставку за пользование чужими денежными средствами, просила снизить на основании ст.333 ГК РФ размер неустойки.

Представитель 3-его лица, не заявляющее самостоятельные требования на стороне ответчика Рлоспотребнадзор, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично в силу следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и ли иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги….., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)….. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег….

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

4. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как установлено, что дата между истцом и ответчиком фио заключен кредитный договор №1837, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере сроком на 276 месяцев под 14,5% годовых для приобретения жилого дома с земельным участком.

дата ответчику были предоставлены денежные средства в размере, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно п.1.4, п.1.4.1 Кредитного договора обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу договора жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: адрес, общей площадью 53.5кв.м. стоимостью 8239910руб., принадлежащей на праве собственности ответчику.

Согласно п.1.6 кредитного договора права банка по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору является истец, права которого удостоверены в соответствии с положениями ст.13,14 Закона «Об ипотеке», Закладной, оформленной заемщиком и выданной Управление Росреестра по адрес дата

Согласно адрес общая денежная оценка предмета ипотеки составляет

Согласно п.3.3 кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п.3.3.11 Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет.

В соответствии с п.5.2.5.3 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, заемщик обязуется оплачивать банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

дата наименование организации было реорганизовано в форме присоединения к Ханты-Мансийский банк ОАО. В процессе реорганизации было изменено название на наименование организации.

Согласно п.6.14.1 Кредитного договора, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по погашению кредита в размере., платежи по уплате начисленных по кредиту процентов в размере., единовременная комиссия за сопровождение кредита в размере ., платежи по государственной регистрации в размере 000руб., платежи за услуги по оценке передаваемой в залог квартире в размере 000руб., платежи по договору страхования в размере.

Согласно п.6.14.2 в расчет полной стоимости кредита не включаются: платежи по уплате неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита, платежи по уплате неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, платежи по уплате пени за невозмещение клиентом расходов, понесенных банком в связи с уплатой за клиента страхового взноса.

В нарушение условий договора ответчик не производила в порядке и сроки, установленные договором, ежемесячные платежи, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составляет ., из которых. - просроченная ссудная задолженность,. – просроченные проценты за пользование кредитом. – неустойка по просроченным процентам,. – неустойка по просроченному основному долгу

Ответчиком расчет задолженности по договору, предоставленный истцом, не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Ст.330 ГК РФ предусматривает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств неустойку (штраф, пени) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, суд полагает необходимым применить к требованиям о взыскании неустойки, начисленной за просрочку возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму каждой неустойки до сумма

Доводы ответчика о необоснованности требований в части включения в расчет задолженности по кредиту комиссии за сопровождение кредита в размере., платежей по оценке передаваемой в залог квартиры в размере ., а также платежей по договору (полису) страхования в сумме. суд считает необоснованными, т.к. ответчик добровольно заключила договор страхования, дала поручение на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии за счет кредитных средств. Доказательств, подтверждающих невозможность заключения кредитного договора на иных условиях суду не представлено.

Оплата стоимости оценки, передаваемой в залог квартиры также осуществлялась в соответствии с договоренностью, достигнутой между истцом и ответчиком. Доводы ответчика о признании незаконным взимание комиссии за сопровождение кредита в размере суд также считает необоснованными, поскольку ответчик не обращалась в установленном порядке с требованиями о признании недействительными указанных условий договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму, из которых. - просроченная ссудная задолженность,. – просроченные проценты за пользование кредитом, 000руб.00коп. – неустойка по просроченным процентам,. – неустойка по просроченному основному долгу.

Неисполнение условий договора со стороны ответчика является основанием для удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога.

Истцом представлен отчет №13-04/01/16 об определении рыночной стоимости квартиры. расположенной по адресу: адрес, из которого следует, что рыночная стоимость данного объекта недвижимости составляет 000руб.(л.д.145-171)

Как следует из представленного ответчиком отчета № ТИ телефон, составленного наименование организации- Эксперт», из которого следует. что по состоянию на дата наиболее вероятная рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 000руб.

При определении стоимости предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: адрес, суд руководствуясь данными отчета № ТИ телефон наименование организации- наименование организации, поскольку данный отчет составлен по состоянию на дату, приближенную к дате рассмотрения дела , а также с осмотром объекта недвижимости. в связи с чем, данный отчет суд считает наиболее полным и содержащим достоверные сведения о стоимости объекта недвижимости.

В отчете, представленном ответчиком, содержатся ответы на поставленные вопросы, из выводов эксперта однозначно следуют сведения о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: адрес,корп.2.кв.83.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость заложенного имущества квартиры составляет 000руб.=80% от рыночной стоимости квартиры, определенной экспертом в сумме сумма 000руб.

Суд считает, что в соответствии с законом, следует определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из того, что обязательство, обеспеченное договором ипотеки, заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не возвращена банку, соответственно у банка возникло законное право требования обращения взыскания на предмет ипотеки, которым было обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме сумма45коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Тисковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору в сумме ., расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма45коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес,корп.2.кв.83, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 000руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья