Решение

1

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

ррассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3019/2016 по иску Н фио к наименование организации о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о расторжении кредитного договора, просит расторгнуть кредитный договор № ПОТС/810/32319 от дата. Свои требования истец мотивировал тем, что между ней и банком заключен кредитный договор № ПОТС/810/32319 от дата, полная задолженность по которому на настоящий момент не известна, так как банк не предоставил нужную информацию. При заключении кредитного договора банком были нарушены существенные условия заключенного договора, а именно непредставление информации о производимых расчетах, а также предоставление ненадлежащей информации о процентах по кредиту, а также тот факт, что банк буквально душит ее процентами и штрафными санкциями она оказалась полностью неплатежеспособна, ввиду чего она по независящим от нее обстоятельствам, не может выплачивать кредит с непосильными процентами, в связи с чем, не может исполнять обязательства перед наименование организации. Для того чтобы закрыть один кредит, она вынуждена брать другой, чтобы выплачивать суммы по кредиту, в результате чего она оказалась в долговой яме. Истцом в адрес банка в связи с вышеизложенными обстоятельствами заказным письмом с уведомлением было направлено требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору. Банк данное требование получил, но оставил все обращения по реструктуризации кредита, и расторжении договора, без удовлетворения. Сотрудники банка регулярно звонят ей с угрозами, требуя оплату долга, однако несмотря на угрозы банк систематически высылает в ее адрес требования угрожающего характера, но при этом не обращается в суд, намеренно затягивая сложившуюся проблему, чтобы продолжать начислять и без того непосильные проценты. Также включение банком в кредитный договор условия о подсудности спора только по месту нахождения банка является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку ущемляет установленные законом права потребителя, противоречит основному смыслу законодательства о защите прав потребителей – предоставить гарантии социально и экономически слабой стороне в заведомо неравных отношениях с контрагентами, осуществляющими банковскую деятельность, существенно ограничивает права потребителей, нередко проживающих на значительном удалении от банка в возможности адекватной и эффективной защите своих прав.

Истец фио, ее представитель фио, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное заявление.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Огласив исковое заявление, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 ГК РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, дата на основании Заявления-Оферты о предоставлении кредита и открытии банковского счета между наименование организации и фио заключен кредитный договор № ПОТС/810/32319. наименование организации предоставил фио кредит в размере сумма, сроком на 60 месяцев, под 25,9 % годовых.

Целью кредита указаны: потребительские цели, оплата компенсации страховой премии и плата за организацию страхования жизни и здоровья Заемщика и/или страхования Заемщика на случай потери работы (если применимо), оплата стоимости услуги «Сохрани дорогое!»/«Сохрани дорогое плюс!» (если применимо). Банк совершил акцепт оферты, полученной от фио, открыл банковский счет №40817810309060001121. Денежные средства были перечислены банком на счет фио, открытый согласно условиям кредитного договора.

Согласно п.4 Заявления-Оферты, в целях исполнения обязательств перед наименование организации, настоящим дала согласие наименование организации на списание с текущего счета в дату предоставления кредита компенсации страховой премии по программам страхования жизни и здоровья Заемщика и/или страхования Заемщика на случай потери работы в размере(ах), указанном(ых) в заявлении(ях) на страхование, для чего предоставила наименование организации списать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с ее текущего счета в размере(ах) соответствующих обязательств, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств.

Согласно п.5 Заявления-Оферты, в целях исполнения обязательств перед наименование организации, настоящим дала согласие наименование организации на списание с текущего счета в дату предоставления кредита плату за организацию страхования по программе(ам) страхования жизни и здоровья Заемщика и/или страхования Заемщика на случай потери работы размере(ах), указанном(ых) в заявлении(ях) на страхование, для чего предоставила наименование организации списать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с ее текущего счета в размере(ах) соответствующих обязательств, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств.

Согласно п.6 Заявления-Оферты, в случае приобретения услуги «Сохрани дорогое!»/«Сохрани дорогое плюс!» просит наименование организации, перечислить денежные средства с ее текущего рублевого счета (составить расчетный документ для перечисления денежных средств в течение 40 (сорока) календарных дней с даты заключения кредитного договора) в размере и по реквизитам, указанными в п. 12 настоящего Заявления-оферты, в счет оплаты стоимости пакета услуг «Сохрани дорогое!»/«Сохрани дорогое плюс!».

Со всеми условиями кредитного договора истец ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Заявлении-оферте. Также истец была ознакомлена с графиком погашения по кредитному договору, индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями договора наименование организации.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Суд считает, что кредитные договора, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Доказательств изменения банком в одностороннем порядке условий кредитного договора №ПОТС/810/32319 от дата, истцом в суд не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил фио всю необходимую информацию, об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в банк с заявлением на получение кредита, указала приемлемую для нее форму кредитования и впоследствии согласилась со всеми условиями.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а так же то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, а так же ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а так же положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

В соответствии с действующим законодательством, в силу норм ст. 451 ГК РФ, расторжение договора возможно в связи с существенным изменением обстоятельств.

Существенным же признается изменение обстоятельств, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Таким образом, договор может быть изменен или расторгнут при наличии одновременно всех вышеперечисленных условий. В данном случае совокупности оснований, предусмотренных для расторжения договора, в связи с существенным изменением обстоятельств, не имеется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, оценивая совокупность доказательств в целом, их относимость, допустимость, достоверность, принимая во внимание, что по своему содержанию кредитный договор № ПОТС/810/32319, заключенный между фио и наименование организации соответствует требованиям закона и иным правовым актам, волеизъявление выражено участниками в требуемой законом форме, кредитный договор содержит все существенные условия, учитывая, что истцом не было представлено объективных доказательств в обоснование заявленных им доводов, учитывая, что для расторжения договора необходимы следующие случаи: наступление ущерба, который должен быть значительным и наличие причинной связи между расторжением договора и значительным ущербом, случаи, предусмотренные законом, самим договором и Гражданским кодексом РФ, что судом в данном случае не установлено, суд приходит к выводу о том, что ответчиком наименование организации надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, те основания, на которые ссылается истец в обоснование исковых требований, не предусмотрены в качестве оснований для расторжения договора, поэтому законных оснований для расторжения договора не имеется, а поэтому в удовлетворении требований фио, о расторжении кредитного договора следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Н фио к наименование организации о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья