Решение

1

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2074/15 по иску фио к наименование организации о признании факта нарушения закона, об обязании внести изменения в кредитный договор,

У С Т А Н О В И Л :

Истец фио обратилась в суд с иском к наименование организации о признании наличия факта нарушения требований закона, обязании внести изменения в кредитный договор, просит признать наличие факта нарушения требований закона наименование организации в части изложенных в настоящем иске обстоятельств; обязать ответчика внести следующие изменения в кредитный договор №77-КД-телефон от дата: - поменять валюту кредитования с доллара США на рубль, произведя перерасчет задолженности по курсу ЦБ РФ на состоянию на дата – на дату заключения кредитного договора; поменять график погашения задолженности по кредиту, указав сумму ежемесячного платежа в размере сумма с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему. Свои требования истец мотивировала тем, что дата между нею и ответчиком наименование организации был заключен кредитный договор № 77-КД-телефон, по условиям которого, ей был предоставлен кредит в сумме сумма, сроком на 182 месяца, под 10,20% годовых. Обеспечением обязательств стала ипотека указанной квартиры и страхование объекта ипотеки и различных рисков. На момент выдачи кредита курс доллара США по отношению к рублю составлял 26,7884 руб. за сумма прописью. При её обращении в банк сотрудники сообщили ей, что ипотечное кредитование наименование организации в национальной валюте на тот момент не производилось. Сотрудники убедили её в целесообразности кредитования в иностранной валюте именно у них в банке. С момента выдачи кредита просрочек по погашению кредитной задолженности она не допускала. Однако, в настоящее время, в связи со значительным ростом курса доллара США по отношению к рублю, долгим нахождением на больничном, сокращением её заработка с сумма до сумма, нахождении на иждивении матери-пенсионерки, ей стало сложно выделять средства на платежи по кредиту. дата она обратилась в наименование организации с просьбой о переводе кредита, в соответствии с имеющимися у банка программами, либо в индивидуальном порядке, из валютного в рублевый. Ответ на обращение она не получила. В нынешних условиях она может ежемесячно производить платежи по кредиту в размере не более сумма, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему. Если бы при заключении кредитного договора она могла предвидеть, что обстоятельства на валютном рынке сложатся таким образом, то не стала бы получать кредит в долларах США. В момент заключения договора она исходила из того, что сотрудники наименование организации убедили её в том, что изменения обстоятельств не произойдет. Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушит её имущественные интересы и повлечет для неё такой ущерб, что она лишится того, на что была рассчитывать при заключении договора.

Представитель истца фио, действующая на основании доверенности фио, в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Ответчик наименование организации о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании представил письменные возражения по иску, в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать, полагая их необоснованными, поскольку, принимая на себя обязательства по возврату кредита в течение 360 месяцев в долларах США, она должна была оценить все возможные риски, учитывать последствия изменения курса валют, который не является постоянной величиной, а подвержен колебаниям и зависит от различных факторов. Кроме того, истец принимала меры к исполнению договора на указанных условиях, не оспаривала ранее его условия до изменения и роста курса доллара США к рублю (л.д.69-71).

Суд, выслушав представителя истца, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом из объяснений представителя истца, материалов дела, дата между фио и наименование организации был заключен Кредитный договор №77-КД-телефон, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере сумма сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором (п.1.1 (л.д.9-19).

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором (п.1.2). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес (п.1.3).

Согласно п.1.5 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: 1.5.1 ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной; 1.5.2 страхование жизни и потери трудоспособности госпожи фио; 1.5.4 страхование рисков утраты заемщиком права собственности на квартиру.

Согласно п.3.1 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,20% годовых.

дата фио составлена Закладная в обеспечение исполнения кредитных обязательств по Кредитному договору №77-КД-телефон (л.д.20-31).

дата между фио и фио заключен Договор купли-продажи квартиры (л.д.56-58), дата произведена государственная регистрация права собственности фио на квартиру по адресу: адрес. дата произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

дата между фио и наименование организации заключен Комбинированный договор страхования №IP-84800/2009 (л.д.40-52).

фио была извещена о передаче право по закладной в полном объеме фио наименование организации, на основании Договора №2790 передачи прав по закладной от дата (л.д.32-33).

Затем фио была извещена о передаче прав по закладной в полном объеме наименование организации, на основании Договора о передаче прав по закладной от дата (л.д.38-39).

дата между наименование организации и наименование организации был заключен Договор купли-продажи закладных, в том числе фио (л.д.73-101). О передаче прав по закладной наименование организации фио ж.А. была извещена, о чем свидетельствует её подпись в уведомлении (л.д.61-62).

дата фио обратилась в наименование организации с заявлением на реструктуризацию валютной ипотеки (л.д.53-55).

В судебном заседании представитель истца поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснив, что в настоящее время снизился доход истца, ухудшилось состояние её здоровья и состояние здоровья её матери, которая является пенсионеркой и находится на иждивении у истца. В связи с существенным ростом курса доллара США по отношению к рублю, размер ежемесячного платежи значительно вырос и превышает доходы истца. Письмом ЦБ РФ от дата №01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте» банкам рекомендовано рассмотреть вопрос о реструктуризации ипотечных жилищных ссуд, предоставленных физическим лицам в иностранной валюте до дата, включая конвертацию валюты ссуды в рубли. При конвертации рекомендуется использовать официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на дата; применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым кредитными организациями жилищным ипотечным кредитам в рублях. На обращение истца о реструктуризации ответчик не ответил.

В подтверждение доводов истцом представлены в суд сведения о доходах (л.д.65), о состоянии здоровья (л.д.64, 107-111).

Согласно ст.450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ 1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. ……

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ст.452 ГК РФ 1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из содержания вышеприведенных норм права, лицо, требующее расторжения действующего договора или внесение изменений в него, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что повышение курса доллара США не изменило предмет и обязательства сторон, как и увеличение курса доллара не является таким существенным изменением обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно внесение изменений в условия кредитного договора. Увеличение курса доллара США по отношению к рублю, ухудшение состояния здоровья, сокращение уровня дохода, достижение родителями нетрудоспособного возраста, связаны с финансовым риском заемщика. Соответствующее увеличение курса доллара США по отношению к рублю, ухудшение состояния здоровья, сокращение уровня дохода, достижение родителями нетрудоспособного возраста не могут быть расценены как обстоятельства, которые стороны не могли разумно предвидеть и если бы предвидели, не заключали бы кредитный договор, либо заключили его на других условиях.

При этом суд учитывает, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного кредитного договора. Истец согласился с условиями кредитного договора, поскольку данные условия получения кредита были на тот момент наиболее выгодны для неё.

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, не доказал наличие совокупности четырех условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для внесения изменений в кредитный договор.

Таким образом, оценивая доказательства в из совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, поскольку указанные истцом по встречному иску обстоятельства не могут быть отнесены к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, поскольку истец имел возможность оценивать экономическую ситуацию в стране и возможность увеличения курса доллара, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения требований фио - признать наличие факта нарушения требований закона наименование организации в части изложенных в настоящем иске обстоятельств; обязать ответчика внести следующие изменения в кредитный договор №77-КД-телефон от дата: - поменять валюту кредитования с доллара США на рубль, произведя перерасчет задолженности по курсу ЦБ РФ на состоянию на дата – на дату заключения кредитного договора; поменять график погашения задолженности по кредиту, указав сумму ежемесячного платежа в размере сумма с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему, не имеется, а поэтому в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме. При этом суд также учитывает, что из содержания предъявленного иска усматривается, что данные исковые требования направлены на изменение условий заключенного фио дата кредитного договора №77-КД-телефон. Соответствующие требования мотивированы тем, что наименование организации не ответил на заявление фио о реструктуризации задолженности.

Однако положения ст.ст. 450, 451 ГК РФ, определяющие основания изменения договора, не содержат такого основания для изменения договора, как неисполнение стороны по договору обязанности по предоставлению ответа на обращение контрагента.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании наличия факта нарушения требований закона; обязании внести изменения в кредитный договор №77-КД-телефон от дата: – поменять валюту кредитования с доллара США на рубль, произведя перерасчет задолженности по курсу ЦБ РФ по состоянию на дата – на дату заключения кредитного договора; - поменять график погашения задолженности по кредиту, указав сумму ежемесячного платежа в размере сумма, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес в течение одного месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Судья