Решение

Дело № 02-1916/2016 | Головинский районный суд

Информация о деле

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1916/16 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителя, признания условий кредитного договора в части страхования недействительными, взыскании денежных средств, обязании,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к наименование организации о признании недействительными отдельных условий договора потребительского кредита №490370/15 от дата об обязании оплатить услуги Банка по подключению к договорам коллективного страхования, обязании оплатить страховую премию по договорам коллективного страхования, а также просил признать недействительными договоры страхования жизгни, здоровья и финансовых рисков, оформленные страховыми полисами, взыскать сумму страховой премии в качестве неосновательного обогащения в размере сумма, либо уменьшить сумму основного долга в рамках договора потребительского кредита №490370/15 от дата на указанную сумму, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, обязать Банк вернуть уплаченные страховые премии и стоимость услуг за подключение к договорам коллективного страхования в размере сумма, осуществить перерасчет подлежащей уплате ежемесячно суммы в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, с уменьшением суммы подлежащих взысканию уплате процентов в связи с уменьшением суммы основного долга, обязать Банк в десятидневный срок осуществить перерасчет общей суммы процентов, подлежащих оплате по договору потребительского кредита №490370/15 от дата, с соразмерным уменьшением общей суммы процентов на сумму процентов, необоснованно начисленных и удержанных Банком на стоимость услуг по страхованию услуг по подключению к договорам коллективного страхования и обязанности Банка в размере сумма, либо уменьшить сумму основного долга на указанную сумму, авзыскать штраф в размере 50% в сумме сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, неустойку за просрочку исполнения требований потребителя в добровольном порядке в размере сумма, изменить договор потребительского кредита №490370/15 от дата в части увеличения срока договора на срок, позволяющий уменьшить размер ежемесячного платежа по кредитному договору с сумма, до сумма, путем заключения дополнительного соглашения к индивидуальным условиям.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что дата он обратился с заявлением в Банк о предоставлении ему кредита на потребительские цели. Предоставление кредита было обусловлено заключением договора страхования, иных вариантов заключения кредитного договора истцу предложено не было, в противном случае истцу было бы отказано в заключении кредитного договора. В тексте индивидуальных условий отсутствует подпись истца, свидетельствующая о его согласии оплатить услугу за присоединение к договору коллективного страхования. Договор был предложен в типовой форме в виде индивидуальных условий, изготовлен типографским способом, что исключало возможность изменить предложенные условия предоставления кредита. Менеджер Банка при оформлении кредитного договора не предоставил истцу для ознакомления ДКБО, Общие условия и тарифы. При обращении в Банк истец имел намерение запросить денежные средства в размере руб., однако, в результате введения его в заблуждение и навязывания менеджером дополнительных услуг по страхованию жизни , здоровья, финансовых и иных рисков, истец был вынужден оформить кредит в размере сумма, что на сумма превышает планируемую сумму кредита и является для истца существенной. Таким образом, условия предоставления кредита, ущемляют права истца как потребителя, поскольку запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В нарушение требований закона, заключение договора потребительского кредита поставлено в зависимость от обязательного заключения договоров страхования жизни, здоровья и финансовых рисков истца, и оплаты услуг Банка за присоединение к договорам коллективного страхования. Истец, как заемщик-потребитель, является лицом не обладающим специальными познаниями в банковской деятельности, не был способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько необходима для него данная услуга. Договора страхования, заключенные с наименование организации и наименование организации истец считает заключенными с нарушением требований закона . Учитывая значительный рост цен на продукты питания, лекарственные препараты и увеличение тарифов на коммунальное обслуживание, которые истец не имел возможности предусмотреть при заключении кредитного договора, выплаты по кредитам составляют 66% от получаемого дохода, что является для него существенным.

Истец фио, представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, по доводам искового заявления.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в соответствии с которыми просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица наименование организации в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, мнение по заявленным исковым требованиям не представил, ходатайств об отложении не заявил.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по адрес о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, мнения по иску не представил.

Суд, выслушав истца и его представителя, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ 1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ 1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

Согласно ст.166 ГК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. ….

4. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Согласно ст.167 ГК РФ 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст.929 ГК РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.940 ГК РФ 1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст.450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что дата фио обратился в наименование организации с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания.

дата между фио и Банком был заключен договор потребительского кредита № 490370/15. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита сумма кредитования составила сумма, сроком возврата кредита до дата включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых, с установленным ежемесячным размером платежа в размере сумма

В соответствии с п.9 индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязуется заключить договор комплексного страхования (жизни , здоровья и финансовых рисков) на срок с даты выдачи кредита до дата. Пунктом 15 индивидуальных условий договора предусмотрена сумма платы за присоединение к договору коллективного страхования в размере сумма

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, судом установлено, что дата между фио и наименование организации заключен договор потребительского кредита № 490370/15, на индивидуальных условиях, в соответствии с которыми истцу были предоставлены кредитные денежные средства в общей сумме сумма

В тексте заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, истец подтверждает, что ознакомлен с договором, с памяткой держателя карты «Московский Кредитный Банк», а также Едиными тарифами наименование организации на выпуск и обслуживание банковских карт, Тарифами наименование организации на расчетное-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; - получил от Банка всю необходимую информацию об оказываемых услуга, позволившую ему осуществить правильный выбор услуг и принять осознанное решение о заключении договора; -проинформирован банком об условиях использования карты и систем дистанционного банковского обслуживания как электронных средств платежа, в частности об ограничениях способов мест использования и случаях повышенного риска использования указанных электронных средств платежа. Вся указанная информация изложена в договоре.

Своей подписью в заявлении истец подтверждает получение полной информации до подписания заявления о предоставлении потребительского кредита.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на лицевой счет фио денежные средства в размере сумма , что подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Со всей информацией по кредитному договору, в том числе о полной стоимости кредита (процентах по кредиту), истец был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на получение потребительского кредита от дата и в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на адрес», утвержденному Банком России дата № 302-П (действовавшему на момент возникновения правоотношений сторон), а также действующих с дата Правил, утвержденных ЦБ РФ дата № 385-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с ч.1 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, и о сопутствующих ему услугах.

Суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

дата фио обратился в наименование организации с заявлением на получение услуги по добровольному страхованию, в соответствии с которым выразил свое намерение быть страхователем (застрахованным) в наименование организации на условиях, изложенных в Полисе-оферте №-3432/384/85789/5 от дата по программе страхования от несчастного случая; Полисе-оферте №03442/387/16575/5 от дата по программе страхования держателей банковских карт; Полисе-оферте № GA №МКВ1012045Р от дата по программе страхования непредвиденных расходов физических лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства. Из содержания заявления следует, что заявитель понимает и соглашается с тем, что выбранная им услуга ему не навязана, выбрана им добровольно; он ознакомлен с тем, что страхования премия, указанная в Полисе-офорте может быть оплачена любым удобным для него способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть оплачена за счет его собственных средств или за счет кредитных средств. Заявитель подтверждает, что не был ограничен в выборе страховой компании и вправе не страховать, указанные в любом Полисе-оферте риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению (л.д. 199).

дата фио обратился в наименование организации с заявлением на получение услуги по добровольному страхованию, в соответствии с которым выразил свое намерение быть страхователем (застрахованным) в наименование организации на условиях, изложенных в Полисе-оферте №-3000083228 от дата по программе страхования «Медицина без границ (МКБ)». Из содержания заявления следует, что заявитель понимает и соглашается с тем, что выбранная им услуга ему не навязана, выбрана им добровольно; он ознакомлен с тем, что страхования премия, указанная в Полисе-офорте может быть оплачена любым удобным для него способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть оплачена за счет его собственных средств или за счет кредитных средств. Заявитель подтверждает, что не был ограничен в выборе страховой компании и вправе не страховать, указанные в любом Полисе-оферте риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению (л.д.200).

фио обратился в Банк с заявлением на страхование , в соответствии с которым просил застраховать его в рамках договора страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, заключенного между наименование организации и наименование организации. Согласно п.2 заявления, истец поручает списание без его дополнительного распоряжения денежных средств с его счета в размере страховой премии единовременно в сумме сумма, и плату за присоединение к договору страхования единовременно в размере сумма Истцу известно, что присоединение к Договору страхования осуществляется на добровольной основе. Ему известно, что оплата страховой премии наименование организации и плата за присоединение к Договору страхования могут быть произведены как за счет его собственных денежных средств, так и за счет кредитных денежных средств, предоставленных Банком. Подписывая настоящее заявление, истец подтверждает, что ознакомлен с тем, что он вправе отказаться от включения в число застрахованных по договору страхования и вправе не страховать предлагаемые Договором страхования риски или часть из них или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению (л.д.194-195).

На основании указанных заявлений между фио и страховщиками были заключены соответствующие договора страхования, на условиях, содержащихся в полисах страхования.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Учитывая, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, а так же то, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, а так же ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договоров, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, а так же положениям ст.ст. 807, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют правовые основания полагать предоставление банком ненадлежащей информации.

Оценивая доказательства в их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что страхование жизни и здоровья, рисков на случай потери работы, напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ч. 2 п. 1 ст. 432 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора. Клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее. В соответствии с п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, в действующем законодательстве не содержится запрета на добровольное заключение договора страхования. Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор без названного условия. Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам Банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу Банка. Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Исходя из толкований условий договора, суд приходит к выводу о том, что фио была предоставлена информация об условиях кредитования и разъяснении вопросов, имевшихся по условиям договора, о чем свидетельствуют его подписи в Заявлениях, в которых отражено, что истцу предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям договора. Кроме того, согласно заявлений на получение услуги по добровольному страхованию, истец подтверждает, что не был ограничен в выборе страховой компании и вправе не страховать риски, указанные в полисе-оферте (или часть из них), или застраховать риски в иной страховой компании по своему усмотрению. Следовательно отказ заемщика от страхования не влечет за собой отказ в предоставлении кредита Банком, а, следовательно, не является обязательным условием для заключения кредитного договора. При таких обстоятельствах суд считает, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитного договора и не согласившись с ними, истец имел право отказаться от заключения договоров страхования и получить кредит без предоставления указанной услуги, чего им не было сделано.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик во исполнение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставил истцу всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, а потребитель, обращаясь в Банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями.

При таких обстоятельствах, когда истцом не названо и судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии требованиям закона или иных правовых актов оспариваемого кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя, признания условий кредитного договора в части страхования недействительными, взыскании денежных средств, обязании, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск